Решение по делу № 2-264/2016 (2-2813/2015;) ~ М-2696/2015 от 12.11.2015

Дело № 2-264/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2016 года         г. Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Сенченко П.В.,

при секретаре судебного заседания Королеве Е.И.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" к Максимовой оа о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО "АЛЬФА-БАНК" обратилось в суд с иском к Максимовой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований ссылается на то, что ***. между ОАО "АЛЬФА-БАНК", именуемым далее Банк, и Максимовой О.А., именуемым далее Заемщик, было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №.... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику Максимовой О.А. в размере ... руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "АЛЬФА-БАНК" № ***, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила ... руб., проценты за пользование кредитом – ...% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Максимова О.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Максимовой О.А. перед АО "АЛЬФА-БАНК" составляет ... коп., а именно: ... коп. - просроченный основной долг, ... коп. - начисленные проценты, ... коп. - штрафы и неустойки. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ***. ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму на АО «АЛЬФА-БАНК» Просит взыскать с Максимовой О.А. задолженность по соглашению о кредитовании №... от ***.: просроченный основной долг - ... коп., начисленные проценты - ... коп., штрафы и неустойки - ... коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

В судебное заседание представитель истца АО "АЛЬФА-БАНК" не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

В судебное заседание ответчик Максимова О.А. не явилась. О месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой. Учитывая, что о причинах неявки ответчик суду не сообщала, об отложении судебного заседания не просила, суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что иных доказательств, помимо представленных в материалы дела, сторонами не представлено, суд полагает возможным рассматривать спорные правоотношения по имеющимся материалам дела.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.

В соответствии со статьей 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор, исходящее от одной стороны, принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу ч. 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что Максимова О.А. ***. обратилась в ОАО "АЛЬФА-БАНК" с анкетой-заявлением на получение кредитной карты, в котором просила о заключении с ней соглашения о кредитовании, открытии счета карты. На основании указанного заявления ***. между ОАО "АЛЬФА-БАНК" и Максимовой О.А. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор (Соглашение о кредитовании №...), на условиях изложенных в уведомлении №... об индивидуальных условиях кредитования и Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "АЛЬФА-БАНК" (далее - Общие условия кредитования), с которыми согласился заемщик, что подтверждается ее подписями.

Согласно указанному уведомлению Максимовой О.А. выдана кредитная карта ..., открыт счет №..., с лимитом кредитования в размере ... руб., с процентной ставкой за пользование кредитом ...% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее ...-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа, составляющего 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также процентов за пользование кредита, рассчитанных в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом – 60 календарных дней.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно выписке по счету заемщика Максимовой О.А. следует, что банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, заемщик воспользовался услугой предоставленного кредитного лимита, совершив расходные операции по получению наличных денежных средств, таким образом, между сторонами возникли кредитные обязательства.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму на АО «АЛЬФА-БАНК», что не влечет прекращение установленных между сторонами обязательств.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.ст. 819, 809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

В соответствие с п. 5-7 уведомления от ... об индивидуальных условиях кредитования и п. 4.1, 4.2 Общих условий в течение действия Соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета Минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом рассчитанные в соответствие с п. 3.7 Общих условий.

В судебном заседании установлено, что заемщик Максимова О.А. не исполняет свои обязательства по соглашению о кредитовании №... надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету №....

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по кредитному договору от ***. №... по состоянию на ***. составляет сумму основного долга в размере ... коп., начисленные по ***. проценты за пользование кредитом в размере ... коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов и основного долга в размере ... коп. Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан соответствующим условиям кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что заемщик не выполняет обязательства по кредитному договору, подлежащему исполнению периодическими платежами, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании по соглашению о кредитовании от ***. №... суммы основного долга в размере ... коп., начисленных по ***. процентов за пользование кредитом в размере ... коп. - обоснованны и подлежат удовлетворению.

Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности заемщик уплачивает неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по Минимальному платежу за каждый день просрочки.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга, начисленной по ***. в размере ... коп. Поскольку ответчиком допущена просрочка исполнения обязательств, начисление ответчику неустойки является обоснованным.

Вместе с тем, на основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф, пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд справе уменьшить неустойку (штраф, пеню).

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, применение положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ является обязанностью суда. Судами должны приниматься во внимание не только степень выполнения обязательства должником, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. При этом, так как неустойка (пеня) как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, применение судом положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ является не только правом, но и обязанностью суда в целях достижения баланса имущественных интересов сторон и иных лиц, установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Разрешая вопрос о размере неустойки, по мнению суда, в совокупности со степенью нарушения обязательства имеются основания к уменьшению подлежащей взысканию неустойки. Суд исходит из фактических обстоятельств данного дела, компенсационной природы неустойки, отсутствия доказательств негативных последствий нарушения обязательств, размера неустойки (...), многократно превышающей процентную ставку за пользование кредитом, начисление ее дополнительно к процентам по кредиту, и полагает необходимым уменьшить сумму начисленной неустойки, определив подлежащую к взысканию неустойку в размере ... руб. (которая с учетом уменьшения превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ, призванную компенсировать убытки кредитора), отказав истцу во взыскании неустойки в оставшейся части.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере ... коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" к Максимовой оа о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Максимовой оа в пользу Акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" задолженность по основному долгу в размере ...., проценты за пользование кредитом в размере ... коп., неустойку в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – 25 января 2016 года.

Председательствующий                                 П.В.Сенченко