Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-10422/2016 ~ М-9841/2016 от 07.09.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 1 декабря 2016 года

Калужский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Рыжих Е.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Согласие» о возмещении ущерба,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с иском к ответчику о возмещении ущерба, указав, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком договор добровольного страхования имущества (строения, расположенного по адресу: <адрес> СНТ «Резвань», участок 239), со страховой суммой <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ произошел пожар, в результате которого строение было уничтожено. Ответчик признал событие страховым случаем и выплатил истцу страховое возмещение в сумме <данные изъяты> копеек. Полагая, что имела место полная гибель застрахованного имущества, истец просил взыскать с ответчика (с учетом последующих уточнений) недоплаченное страховое возмещение в сумме <данные изъяты> копеек, неустойку в размере <данные изъяты> рублей и компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей.

Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, от него поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 исковые требования поддержал.

Представитель ответчика по доверенности ФИО5 исковые требования не признал, указав, что возможно восстановление пострадавшего строения путем ремонта, в связи с чем полной гибели застрахованного имущества не наступило.

Выслушав объяснения представителей сторон, объяснения судебного эксперта, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ №, предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «Согласие» был заключен договор добровольного страхования имущества страховой продукт «Дом Экспресс», что подтверждается полисом страхования. Предметом страхования явилось жилое деревянное строение 1990 года постройки, расположенное по адресу <адрес> СНТ «Резвань уч.239. Застрахованные риски: утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества вследствие пожара, взрыва, залива, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий, падения твердых тел, столкновение или наезд.

Страховая сумма была сторонами установлена в размере <данные изъяты> рублей.

Также была застрахована гражданская ответственность.

Страховая премия, выплаченная страхователем в полном объеме, составила <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в результате пожара строение дома, а также имущество, расположенное в нем, получили термические повреждения.

Истец обратился в ООО «СК «Согласие» с заявлением о произошедшем пожаре.

Ответчик, признав произошедшее страховым случаем, выплатил истцу страховое возмещение в размере <данные изъяты> копеек.

Истец, будучи не согласен с размером выплаченного страхового возмещения, обратился к ответчику с требованием о доплате, однако претензия была оставлена ответчиком без удовлетворения.

Согласно статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

По смыслу приведенных правовых норм под страховым случаем по риску «Ущерб» понимается повреждение или уничтожение застрахованного имущества в результате событий, указанных в договоре страхования (Правилах страхования).

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Согласно п.7.5 Условий страхования по страховому продукту «Дом Экспресс», изложенных на оборотной стороне страхового полиса, полная гибель имущества признается страховщиком при условии, если выполняется хотя бы одно из условий:

- имущество утратило свои потребительские качества, ценность, не может быть использовано по назначении и путем ремонта не может быть приведено в то состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая;

- размер восстановительных расходов, определенный страховщиком, превышает страховую сумму (лимит возмещения ущерба), установленный полисом по данному имуществу.

Как следует из представленных фотографий, рапорта об обнаружении признаков преступления, в результате пожара, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, строение дачного дома, расположенного на участке № СНТ «Резвань» <адрес>, уничтожено.

Как следует из объяснений эксперта в судебном заседании, высока вероятность, что фундамент дачного дома в результате пожара утратил свои потребительские свойства.

Как следует из заключения судебной экспертизы, стоимость годных остатков застрахованного имущества составляет 0 рублей.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в результате пожара произошла гибель застрахованного имущества, поскольку имущество утратило свои потребительские качества и ценность, не может быть использовано по назначению.

Учитывая установленный факт гибели застрахованного имущества, суд не может согласиться с доводами ответчика о возможном восстановлении уничтоженного строения путем ремонта.

Поскольку истцом в судебном заседании заявлено об отказе от своих прав на застрахованное имущество, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере полной страховой суммы являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного суд взыскивает с ООО СК «Согласие» в пользу ФИО1 страховое возмещение в сумме <данные изъяты> копеек (<данные изъяты> рублей (полная страховая сумма) - <данные изъяты> копеек (выплаченное страховое возмещение).

При разрешении исковых требований в части взыскания неустойки суд исходит из следующих обстоятельств.

На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами (п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 "Страхование" Гражданского кодекса РФ и Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации"), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Таким образом, в тех случаях, когда страхователь заявил требование о взыскании неустойки, предусмотренной ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии.

При этом согласно ч.4 п.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей», сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Период просрочки исполнения обязательств суд исчисляет с ДД.ММ.ГГГГ, когда страховое возмещение истцу было выплачено в заниженном размере, по день вынесения решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Период просрочки, таким образом, составляет 95 дней.

Поскольку размер страховой премии по договору страхования, заключенному между истцом и ответчиком, составляет 5300 рублей, размер неустойки подлежит исчислению из данной суммы и не может ее превышать.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о частичному удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки, взыскивает с ответчика в пользу истца неустойку в сумме 5300 рублей.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Исходя из положений п. 45 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку допущенным ответчиком ненадлежащим исполнением обязательств по своевременной выплате страхового возмещения, нарушены права истца, как потребителя, суд считает, что имеются основания для компенсации морального вреда.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд с учетом характера и продолжительности нарушений прав истца, степени вины ответчика, а также требований разумности и справедливости, приходит к выводу о компенсации морального вреда в размере 5000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом, которые не были удовлетворены в добровольном порядке исполнителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф.

При установленных судом обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере <данные изъяты> копеек.

В соответствии с положениями статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден в силу закона.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Согласие» в пользу ФИО1 страховое возмещение в сумме <данные изъяты> копеек, неустойку в сумме <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Согласие» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> копеек..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Калужский районный суд в течение одного месяца через Калужский районный суд <адрес>.

Председательствующий Е.В.Рыжих

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна.

Судья Е.В.Рыжих