Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-226/2018 ~ М-196/2018 от 12.03.2018

Дело №2-226/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Успенское                             03 апреля 2018 г.

Успенский районный суд Краснодарского края в составе

судьи Цаюкова А.Е.,

при секретаре Конарёвой Н.А.,

с участием:

истца Тарасова И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тарасова Ильи Сергеевича к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» о взыскании страховой выплаты, страховой премии, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа,

установил:

Тарасов И.С. обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» о взыскании страховой выплаты, страховой премии, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа. В обоснование заявленных требований указано следующее.

18.10.2016 между истцом и страховой компанией «РГС-Жизнь» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №5. Предметом договора выступали следующие страховые риски: смерть, наступившая в результате несчастного случая, инвалидность I, II, III группы, категория «ребенок-инвалид» в результате несчастного случая, телесные повреждения.

Выгодоприобретателем по договору является истец.

Срок действия договора определен с 19.10.2016 по 18.10.2017.

В период действия договора наступил страховой случай. Его наступление повлекло следующее событие: истцу была установлена II группа инвалидности, что подтверждается: медицинским заключение врача-кардиолога №109169 от 13.09.2017, выписками из истории болезни №4982, №1811, №3168, исследованием №45 от 11.09.2017, выпиской из карты больного №6137 от 10.08.2017, исследованием о 11.07.2017, справкой СМЭ-2016 № 0689111 от 03.10.2017, другими документами.

Умысел истца в наступлении страхового случая отсутствует, что подтверждается: медицинским заключение врача-кардиолога, выписками из истории болезни №4982, №1811, №3168, исследованием №45 от 11.09.2017, выпиской из карты больного №6137 от 10.08.2017, исследованием о 11.07.2017, справкой СМЭ-2016 №0689111 от 03.10.2017, другими документами.

Между указанным событием и наступлением страхового случая имеется причинно-следственная связь.

15.12.2017 истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, предусмотренного договором, приложив все необходимые документы. Однако ответчик 28.12.2017 отказал в выплате страхового возмещения, мотивируя свой отказ тем, что страховые выплаты предусмотрены при наступлении в период действия договора страхования страховых случаев: инвалидность застрахованного лица I, II, III, категория «ребенок-инвалид» в результате несчастного случая, а прилагаемые к заявлению истца документы свидетельствуют об установлении инвалидности по заболеванию (болезни).

Согласно п.3.3.6. Правил страхования от несчастных случаев и болезней №5 страховым случаем является инвалидность II группы, первично установленная застрахованному лицу в результате последствий несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия страхования, и/или вследствие болезни застрахованного лица в период действия страхования, за исключением случаев, которые в соответствии с условиями договора страхования не являются страховыми случаями. Таким образом, случай «Инвалидность II группы в результате несчастного случая и/или болезни» является страховым.

В п.3.4.3. Правил страхования под заболеванием (болезнью) в целях настоящих Правил страхования понимается нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, диагноз которого поставлен в период действия договора страхования квалифицированным медицинским работником на основании известных медицинской науке объективных симптомов, а также результатов специальных исследований. Данный факт подтверждается медицинскими документами.

Таким образом, указанная ответчиком причина: инвалидность II группы в результате болезни, не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, предусмотренным гражданским законодательством. Следовательно, обязательства по выплате страхового возмещения истцу ответчиком не исполнены.

Договор заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней №5. В соответствии со страховым полисом №<данные изъяты> в случае наступления страхового события: инвалидности II группы в результате болезни - выплате подлежат: страховая сумма в размере 300000 рублей, страхования премия в размере 9609 рублей, а всего 309609 рублей.

Исходя из п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям по личному страхованию применяются общие положения Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку ответчик в течение 10 суток добровольно не удовлетворил требование истца, он нарушил ст.22 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». Согласно ст.23 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» за просрочку невыполнения требований истца ответчик уплачивает неустойку за каждый день просрочки в размере 1% страховой суммы с момента нарушения прав, а именно с 29.12.2017 до направления заявления в суд.

С учетом того, что 1% от не выплаченной страховой выплаты составляет 3000 рублей, размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца на дату подачи искового заявления, 02.03.2018, составляет 162000 рублей 00 копеек.

Кроме того, в результате неправомерных действий ответчика по невыплате истцу страховой суммы истцу причинен моральный вред, возмещение которого предусмотрено ст. 15 ГК РФ.

Исходя из п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям по личному страхованию применяются общие положения Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

На основании ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» с ответчика должна быть взыскана компенсация морального вреда, которую истец оценивает в размере 20000 рублей.

Истец просит взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в свою пользу страховую сумму в размере 300000, страховую премию в размере 9609 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, неустойку в размере 162000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Истец Тарасов И.С. в судебном заседании иск поддержал, настаивал на его удовлетворении. Пояснил, что при заключении договора страхования ему было разъяснено, что наступление инвалидности является страховым случаем.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» в суд не явился, о месте и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом. Согласно представленного отзыва иск не признал, просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме по следующим основаниям. Исходя из буквального толкования условий договора страхования следует, что риск «Установление инвалидности в результате заболевания», либо риск «Установление инвалидности по любой причине» не предусмотрено договором страхования №<данные изъяты> от 18.10.2016. Причиной установление истцу инвалидности, явилось заболевание полученное в период прохождения военной службы. Таким образом истцу было отказано в выплате страхового возмещения ввиду отсутствия страхового случая. Ответчик просил снизить размер неустойки и штрафа в случае удовлетворения иска.

Выслушав истца, изучив отзыв ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

18.10.2016 между Тарасовым И.С. и ООО «СК Росгосстрах-Жизнь» был заключен договор страхования от несчастных случаев №<данные изъяты>. Срок действия договора с 19.10.2016 по 18.10.2017 (л.д.5,8).

03.10.2017 Тарасову И.С. установлена вторая группа инвалидности, заболевание получено в период военной службы (л.д.10).

Состояние здоровья истца, послужившее основанием для установления инвалидности, подтверждается медицинским заключением, выписками из истории болезни (л.д.9,11-24).

15.12.2017 истец обратился в страховую компанию за выплатой страхового возмещения (л.д.6).

Истцу было отказано в выплате страхового возмещения ввиду того что инвалидность получена по поводу заболевания, а не в результате несчастного случая, что не является основанием для страховой выплаты (л.д.7).

Согласно пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из пункта 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Согласно подпункта 2 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Как следует из пояснений истца при заключении договора страхования ему было разъяснено, что наступление инвалидности является страховым случаем.

Согласно пункта 3.3.6. Правил страхования от несчастных случаев и болезней №5 от 28.12.2006 страховым случаем является инвалидность II группы, первично установленная застрахованному лицу в результате последствий несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия страхования, и/или вследствие болезни застрахованного лица в период действия страхования, за исключением случаев, которые в соответствии с условиями договора страхования не являются страховыми случаями. Таким образом, случай «Инвалидность II группы в результате несчастного случая и/или болезни» является страховым.

В пункте 3.4.3. Правил страхования под заболеванием (болезнью) в целях настоящих Правил страхования понимается нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, диагноз которого поставлен в период действия договора страхования квалифицированным медицинским работником на основании известных медицинской науке объективных симптомов, а также результатов специальных исследований.

Таким образом, инвалидность II группы в результате болезни, не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

Согласно пункта 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 3 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации в договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Договор заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней №5. В соответствии со страховым полисом №<данные изъяты> страховая сумма в размере составляет 300000 рублей, страхования премия 9609 рублей.

На основании приложение №1 к договору страхования Программа Фортуна «Классика» страховщик осуществляет страховую выплату в размере 80% страховой суммы при наступлении страхового случая инвалидность второй группы.

Таким образом, размер страховой выплаты составляет 240000 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая.

Исходя из пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям по личному страхованию применяются общие положения Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Штраф по настоящему иску составляет 120000 рублей.

Поскольку ответчик в течение 10 суток добровольно не удовлетворил требование истца, он нарушил статью 22 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Согласно статье 23 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» за просрочку невыполнения требований ответчик уплачивает неустойку за каждый день просрочки в размере 1% страховой суммы с момента нарушения прав.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки с момента нарушения права до подачи искового заявления в суд. Заявление о выплате страхового возмещения было вручено ответчику 15.12.2017, срок для добровольного исполнения требования истек 26.12.2017. Исковое заявление поступило в суд 12.03.2018.

С учетом того, что 1% от не выплаченной страховой выплаты составляет 2400 рублей, размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца на дату подачи искового заявления (с 26.12.2017 по 12.03.2018 = 76 дней), составляет 182400 рублей.

Представителем ответчика было заявлено ходатайство об уменьшении размера неустойки и штрафа, однако суд не находит оснований для его удовлетворения.

Истцом заявлено требования о компенсации морального вреда в размере 20000 рублей.

В соответствии со статьей 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

На основании пункта 45 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки.

Суд полагает, что ответчик своими действиями по ненадлежащему исполнению договора страхования причинил истцу моральный вред, в связи с чем считает возможным с учетом принципов разумности и справедливости взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Тарасова Ильи Сергеевича к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» о взыскании страховой выплаты, страховой премии, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» в пользу Тарасова Ильи Сергеевича страховую выплату в размере 240000 (двести срок тысяч) рублей, страховую премию в размере 9609 (девять тысяч шестьсот девять) рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 (десять тысяч) рублей, неустойку в размере 182400 (сто восемьдесят две тысячи четыреста) рублей, штраф в размере 120000 (сто двадцать тысяч) рублей.

В остальной части иска отказать.

Мотивированное решение составлено 06 апреля 2018 г.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Успенский районный суд.

Судья Успенского

районного суда                                А.Е. Цаюков