Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-705/2019 ~ М-794/2019 от 05.08.2019

Дело №Э2-705/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Курчатов                     2 сентября 2019 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе судьи Звягинцевой М.А.,

при секретаре Михайловой Е.О.,

с участием ответчика Захарова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Захарову Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - банк) обратилось в суд с иском к Захарову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 25.02.2014г. с ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 297 752 руб. 38 коп., из них: сумма основного долга к выдаче 260 000 руб., 37 752 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 19,9 % годовых, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №. Денежные средства 260 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 37 752 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в договоре. Договор состоит в т.ч. из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Заемщиком получены заявка и график погашения, с содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования он был ознакомлен и согласен. Срок кредита в календарных днях определен путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней. По условиям договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 08.02.2017г. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности не исполнено. В соответствии с тарифами банка выставляется штраф за неисполнение (ненадлежащее) исполнение обязательств по кредиту с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графика последний платеж должен быть произведен 30.01.2019г., таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период с 08.02.2017г. по 30.01.2019г. в размере 33 727 руб. 04 коп.,что является убытками. Взыскание убытков в полном размере сверх неустойки предусмотрено п.3 условий договора.

Истец просит взыскать задолженность по состоянию на 16.07.2019г. в сумме 239 818 руб. 45 коп., из них сумма основного долга 175 344 руб. 05 коп., сумма процентов за пользование кредитом 10 997 руб. 70 коп., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) 33 727 руб. 04 коп., штраф 19 749 руб. 66 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Захаров А.А. в судебном заседании иск признал в части, просил применить срок исковой давности. Пояснил, что в связи с тяжелым материальным положением у него действительно образовалась задолженность по кредиту.

Суд, выслушав объяснения ответчика, оценив представленные доказательства, приходит к выводу, что иск обоснован и подлежит удовлетворению в части.

К такому выводу суд пришел исходя из следующих обстоятельств, установленных по делу.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 25.02.2014г. с ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 297 752 руб. 38 коп., из них: сумма основного долга к выдаче 260 000 руб., 37 752 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 19,9 % годовых, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №.

Захаров А.А. обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

В соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрен штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту в размере 500 руб. (просрочка свыше 1 календарного месяца), (просрочка свыше 2-х месяцев 1 000 руб.), (просрочка свыше 3-х месяцев 2 000 руб.), (просрочка свыше 4-х месяцев 2000 руб.), (просрочка исполнения требования банка о полном погашении задолженности 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования). Ответчик Захаров А.А. был ознакомлен с условиями приобретения кредита, что подтверждается его подписями в кредитном договоре.

Как следует из представленных материалов Захаров А.А. принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполнял, предусмотренные графиком платежи вносил нерегулярно, последний платеж внесен 24.10.2016г.

08.02.2017г. банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в размере 239 818 руб. 45 коп. в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

Требование о досрочном погашении кредита оставлено без удовлетворения.

Согласно представленного банком расчета задолженность Захарова А.А. по кредитному договору составила по состоянию на 16.07.2019г. в сумме 239 818 руб. 45 коп., из них сумма основного долга 175 344 руб. 05 коп., сумма процентов за пользование кредитом 10 997 руб. 70 коп., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) 33 727 руб. 04 коп., штраф 19 749 руб. 66 коп.

Расчет задолженности проверен судом и признан правильным. Ответчик правильность расчета взыскиваемых сумм не оспаривал.

Задолженность по вышеуказанному кредитному договору заемщиком до настоящего времени не погашена.

Анализируя исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку материалами дела установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, что выражается в непогашении ответчиком задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом на протяжении длительного времени.

Разрешая заявление Захарова А.А. о применении срока исковой давности, суд исходит из того, что в силу требований ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В данной ситуации совершение ответчиком платежей до 24.10.2016г. свидетельствует о перерыве срока давности. Течение срока начинается заново с 24.10.2016г. и оканчивается 24.10.2019г., истец обратился с иском в суд 31.07.2019г., т.е. до истечения срока. Следовательно, срок давности к требованиям о взыскании суммы основного долга и процентов применен быть не может.

Вместе с тем, суд считает необходимым применить срок давности к суммам штрафа, которые начислены за период с 08.12.2014г. по 19.07.2016г., исключив их из расчета, и взыскать штраф лишь за период с 24.08.2016г. по 07.02.2017г. в размере 8 050 руб. 75 коп.

С учетом изложенного иск следует удовлетворить в части и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 16.07.2019г. в сумме 228 119 руб. 70 коп., из них сумма основного долга 175 344 руб. 05 коп., сумма процентов за пользование кредитом 10 997 руб. 70 коп., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) 33 727 руб. 04 коп., штраф 8 050 руб. 91 коп.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить в части. Взыскать с Захарова Александра Александровича в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 175 344 (сто семьдесят пять тысяч триста сорок четыре) рубля 05 (пять) копеек, проценты за пользование кредитом 10 997 (десять тысяч девятьсот девяносто семь) 70 (семьдесят) копеек, убытки (просроченные проценты) 33 727 (тридцать три тысячи семьсот двадцать семь) рублей 04 (четыре копейки, штраф 8 050 (восемь тысяч пятьдесят) рублей 91 (девяносто одна) копейка, а всего 228 119 (двести двадцать восемь тысяч сто девятнадцать) рублей 70 (семьдесят) копеек.

    В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

    Взыскать с Захарова Александра Александровича в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 481 (пять тысяч четыреста восемьдесят один) рубль 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья          М.А.Звягинцева