Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5872/2020 ~ М-688/2020 от 29.01.2020

Гр.дело № 2-5872/2020, 24RS0048-01-2020-000983-84

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2020 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Килиной Е.А.,

при секретаре Березюке Н.В.,

с участием представителя истца ПАО «РОСБАНК» Лазарева Д.С., действующего на основании доверенности от 17.05.2019 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к Киреевой Наталье Викторовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском, впоследствии уточненным, к Киреевой Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между АО «КБ Дельта Кредит» и Киреевой Н.В. заключен кредитный договор №-КД-2017 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере 3349000 рублей по 10,5% годовых сроком на 242 месяца для целевого использования, а именно: для приобретения жилого помещения по адресу: <адрес>, «комплекс жилых домов в 5 микрорайоне жилого района Солнечный в <адрес>» (1 очередь), жилой <адрес> (строительный), общей площадью 82.62 кв.м., состоящая из 3 жилых комнат. Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека квартиры в силу закона. Согласно данным Росреестра объект достроен, на него оформлено право собственности, объекту присвоен адрес: <адрес> <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ была произведена реорганизация АО «КБ Дельта Кредит» в форме присоединения к ПАО «Росбанк». Ответчик не надлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 3628574,10 рублей. Просит суд расторгнуть договор №-КД-2017 от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 3 628 574,10 рублей; взыскать проценты, начисленные истцом в соответствии с условиями кредитного договора №-КД-2017 на сумму основанного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 12% за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления решения в законную силу; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, пр. 60 лет Образования СССР, 50а-83, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив ее первоначальную стоимость в размере 3149766,40 рублей; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25243 рублей, расходы на представителя в сумме 24000 рублей, расходы на оплату оценочный услуг.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» Лазарев Д.С., в судебном заседании уточненное исковое заявление поддержал по основаниям изложенным в исковом заявлении, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик Киреева Н.В. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания уведомлялась своевременно и надлежащим образом путем направления судебного извещения заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении, которое возвращено в адрес суда за истечением срока хранения. Неполучение судебного извещения судом расценивается как злоупотребление своими процессуальными правами, в связи с чем извещение признается надлежащим. О причинах неявки ответчик суду не сообщил, ходатайств об отложении дела либо о рассмотрении дела в своё отсутствие не заявлял.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому, неявка лица, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

На основании изложенного, в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, суд выносит решение по делу в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1, п.3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 и ч.3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно положениям ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1 ст.334 ГК РФ). Залог возникает в силу договора (п.3 ст.334 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает

В соответствии с ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

На основании пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «КБ ДельтаКредит» (кредитор) и Киреевой Н.В. (заёмщик) был заключен кредитный договор №-КД-2017 на сумму 3 349 000 рублей сроком 242 месяцев, под 10,5% годовых.

Договором предусмотрено, в случае не получения кредитором сведений или не предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих право собственности заемщика на недвижимое имущество и государственную регистрацию единственного обременения –ипотеки недвижимости имущества в пользу кредитора, документов подтверждающих осуществление страхования всех рисков в соответствии с параметрами кредита ; и/или не выдача кредитору органом регистрации прав, в установленном законом порядке закладной процентная ставка по кредиту увеличивается на 1 процентный пункт, начиная с первого числа процентного периода, следующего за 36 месяцем с момента предоставления кредита. В случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию рисков в соответствии с параметрами кредита, начиная с первого дня второго процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором кредитором получена информация о неисполнении заемщиком обязанности по страхованию, и до первого дня второго процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором кредитор получил информацию об исполнении заемщиком обязанности по страхованию рисков в соответствии с параметрами кредита, действующая ставка, определенная в соответствии с условиями кредитного договора, увеличивается: - на 1,5% при неисполнении обязанности по страхованию рисков в отношении утраты и повреждения недвижимого имущества; на 1% при неисполнении обязанности по страхованию рисков прекращения права собственности на недвижимое имущество, а также обременения права собственности на него правами третьих лиц; на 1,5% при неисполнении обязанности по страхованию рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности.

В соответствии с кредитным договором, кредит предоставляется для целевого использования: для приобретения в собственность Киреевой Н.В. квартиры в строящемся доме по строительному адресу: <адрес>, «комплекс жилых домов в 5 микрорайоне жилого района Солнечный в <адрес>» (1 очередь), жилой <адрес> по договору приобретения прав в собственность Киреевой Н.В.Обеспечением исполнения обязательства является ипотека квартиры в силу закона.

Кредитором обязательства были исполнены надлежащим образом, кредит был предоставлен ответчику путем перечисления на её банковский счет, что подтверждается выпиской по счету.

Договор долевого участия от ДД.ММ.ГГГГ, договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ на указанный объект недвижимости зарегистрированы в установленном законом порядке.

Согласно выписки ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ за Киреевой Н.В. произведена государственная регистрация права собственности на <адрес> <адрес>, основание регистрации – договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, существующие ограничения, обременения – ипотека в силу закона в пользу АО «КБ Дельта Кредит».

ДД.ММ.ГГГГ произведена реорганизация АО «КБ ДельтаКредит» в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК», что подтверждается выпиской ЕГРЮЛ, решением единственного акционера № от ДД.ММ.ГГГГ, передаточным актом.

В соответствии с пунктом 6.1 кредитного договора при нарушении срока возврат кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора.

Из материалов дела следует, что обязательства по погашению задолженности по договору исполнялись не надлежащим образом. Ответчиком доказательств обратного в суд не представлено, в материалах дела таковых не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Принимая во внимание, что ответчик была согласна с условиями договора, о чем свидетельствует ее подпись в договоре, возложенных на нее договором обязательств по ежемесячному погашению задолженности не исполнила, то кредитор праве требовать досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 3 628 574,10 рублей, включающий в себя: 3257622,74 рублей – основной долг; 355922,48 рублей – сумма начисленных и неуплаченных процентов; 15028,88 рублей – рассчитанные пени.

Расчет судом проверен, признан правильным, соответствует требованиям ст.319 ГК РФ. При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца указанную сумму.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по внесению платежей во исполнение договора, наличие образовавшейся задолженности, суд полагает, что ответчик существенно нарушает условия кредитного договора, в связи с чем договор №-КД-2017 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «КБ ДельтаКредит» и Киреевой Н.В., подлежит расторжению.

Кроме того, учитывая, что ответчиком обязательства по возврату суммы займа не исполняются, то согласно ст.ст.330, 809 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 12% годовых, начисляемые на остаток основного долга 3 257 622,74 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда о расторжении договора в законную силу.

При рассмотрении требований об обращении взыскания на предмет залога суд учитывает, что исполнение обязательства Киреевой Н.В. по кредитному договору №-КД-2017 от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено ипотекой <адрес> <адрес>, на приобретение которой были выданы денежные средства.

Согласно ст.50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно кредитному договору, закладной, нарушение ответчиками условий договора является основанием для обращения взыскания на квартиру для удовлетворения ПАО РОСБАНК за счет этого имущества своих требований к ответчику в соответствии с ст.50 Закона об ипотеке, 348 ГК РФ.

Оснований, по которым в силу ст.ст.6, 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на предмет залога не допускается, судом не установлено. Спорная квартира не изъята из оборота, допущенное нарушение обеспеченного залогом обязательства нельзя признать незначительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% стоимости предмета ипотеки, период просрочки обеспеченного ипотекой обязательства составляет более трех месяцев.

При определении размера начальной продажной цены предмета залога суд учитывает следующее.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом № об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, имеет рыночную стоимость 3 937 208 рублей. Не доверять данному заключению у суда оснований не имеется, поскольку оно дано лицом, имеющим специальные познания, ответчиком рыночная стоимость предмета залога не оспаривается.

При таких обстоятельствах суд определяет начальную продажную стоимость <адрес>, в <адрес> <адрес> <адрес>, в сумме 3 149 766,40 рублей (3 937 208 * 80%).

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. На основании ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимые расходы. Согласно требованиям ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований. В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ по письменному ходатайству стороны суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В обоснование судебных расходов на оплату услуг представителя в сумме 24 000 рублей, истцом представлены: договор об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 16800 рублей. С учетом конкретных обстоятельств дела (категории и сложности дела, объема оказанных услуг), суд руководствуясь принципом разумности, полагает необходимым уменьшить сумму судебных расходов на представителя до 10 000 рублей.

Также истцом были понесены расходы на оплату услуг по оценке спорного имущества в сумме 4500 рублей, что подтверждается документально (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ) которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу п.1, п.3 ч.1 ст.333.19, п.1 ч.1 ст.333.20 НК РФ, размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца госпошлины составляет 25 242,58 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «РОСБАНК» к Киреевой Наталье Викторовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №-КД-17 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Киреевой Натальей Викторовной.

Взыскать с Киреевой Натальи Викторовны в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №-КД-17 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 628 574,10 рублей, судебные расходы по оплате юридических услуг в сумме 10 000 рублей по оценке в сумме 4500 рублей, по оплате государственной пошлины в сумме 25 242,58 рублей, а всего 3 668 316,68 рублей.

Взыскать с Киреевой Натальи Викторовны в пользу ПАО «РОСБАНК» проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых, начисляемые на остаток основного долга 3 257 622,74 рублей, начиная с 15 08 2020 года по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в сумме 3 149 766,40 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.А. Килина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.