Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-64/2022 (2-1127/2021;) ~ М-1233/2021 от 29.11.2021

Гражданское дело № 2-64/2022 (2-1127/2021)

УИД 67RS0011-01-2021-001969-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярцево                                                                                                17 января 2022 года

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

Председательствующего (судьи) Помельникова О.В.,

при секретаре Клюевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследникам и наследственному имуществу ФИО1, умершего <дата>, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 (далее - Банк) обратилось в суд с иском к наследникам и наследственному имуществу ФИО1, умершего <дата>, о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование исковых требований указано, что между истцом и ФИО1     был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта Gold MasterCard по эмиссионному контракту №002 от 16 февраля 2018 года, а также открыт счет №002 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Со всеми документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты. В соответствии с п.3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование том по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с    22 июля 2019 года по 16 сентября 2021 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 163 612 рубля 73 копейки, в том числе: просроченные проценты - 43612 рублей 73 копейки, просроченный основной долг - 120 000 рублей. Заемщик умер. По имеющимся у Банка сведениям должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка. Предполагаемым наследником ФИО1 является Никитина В.С.

Просит взыскать за счет наследственного имущества сумму задолженности в размере 163 612 рублей 73 копейки и расходы по уплате госпошлины в размере 4472 рубля 25 копеек.

Определением Ярцевского городского суда Смоленской области от 20 декабря 2021 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена Никитина В.С.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Никитина В.С. в судебном заседании заявленные требования не признала, сославшись на возражения на иск, согласно которым, сумма задолженности включает проценты, начисленные после смерти заемщика; не представлен документ, содержащий информацию об операциях, совершенных с использованием кредитной карты до 23 мая 2019 года, а также отсутствуют доказательства обслуживания карты. Указала на несогласие с размером задолженности, полагая, что в расчете допущены ошибки. Пояснила, что умерший ФИО1 приходился ей сыном, после его смерти которого она вступила в наследство. Ранее она являлась собственником квартиры, расположенной по адресу: г.Ярцево <адрес>, однако по договору дарения указанная квартира перешла в собственность сына. О наличии у сына кредитной задолженности она узнала, получив от нотариуса уведомление, однако с Банком относительно погашения данной задолженности не связывалась. Каких-либо требований от Банка она не получала. Своего расчеты задолженности у нее не имеется.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав ответчика, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

На основании ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее, к отношениям по кредитному договору применяются также правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

В силу положений ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

По смыслу ст.418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст.1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина. В соответствии с ч.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 своего Постановления от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из материалов дела, 16 февраля 2018 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор возобновляемой кредитной линии      №002 посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней лимитом кредита, открытием и обслуживанием счета №002 по данной карте в российских рублях.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, посредством заполнения ФИО1 заявления на получение кредитной карты, на индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, с которыми заемщик был ознакомлен. Кредит по карте предоставлялся заемщику на условиях лимита кредитования сумма, уплаты процентов за пользование кредитом в размере 23,90% годовых, полной стоимостью кредита в размере 24,05% годовых, неустойкой за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых (л.д.29-36).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В соответствии с п.3.9. Общих условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка за несвоевременное погашение обязательного платежа определена неустойка в размере 36% годовых.

Согласно представленному истцом расчету за период с 22 июля 2019 года по           16 сентября 2021 года (включительно) задолженность по договору составляет             163 612 рублей 73 копейки, из которых: просроченные проценты - 43612 рублей               73 копейки, просроченный основной долг - 120 000 рублей (л.д.17-22).

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, имеющийся в материалах дела, судом проверен и признан арифметически верным.

Ответчик, не соглашаясь с расчетом задолженности по кредитному договору, в том числе в части процентов за пользование кредитом, не представил собственный расчет, с указанием, с какими суммами ответчик не согласен и в чем именно имеются нарушения данного расчета.

12 июля 2019 года заемщик ФИО1 умер (л.д.94), после его смерти открылось наследство в виде квартиры, общей площадью 50,8 кв.м., расположенной по адресу: Смоленская область, г.Ярцево, <адрес>, с кадастровым номером 67:25:0010207:212 (л.д.101).

Единственным наследником ФИО1, принявшим наследство, является его мать – Никитина В.С., что подтверждается представленной в материалы дела копией наследственного дела (л.д.95).

16 января 2020 года Никитиной В.С. выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти сына ФИО1, согласно которому наследство состоит из вышеуказанной квартиры, с кадастровой стоимостью 670 985 рублей 20 копеек, при этом право собственности обременено ипотекой в пользу АО «Тинькофф Банк» по договору ИФ-0343862488/5098891731 от 21 ноября 2018 года (л.д.103-107).

Таким образом, учитывая, что Никитина В.С. приняла наследство после смерти заемщика ФИО1, в силу ст.1175 ГК РФ, она должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Указанное положение закона было разъяснено Никитиной В.С. нотариусом при подаче заявления о принятии наследства.

Размер задолженности заемщика перед ПАО «Сбербанк России» по кредитной карте составил 163 612 рублей 73 копейки, из которых: просроченные проценты -        43612 рублей 73 копейки, просроченный основной долг - 120 000 рублей.

Как усматривается из материалов дела, задолженность по кредитной карте наследником ФИО1 – Никитиной В.С. до настоящего времени не погашена, несмотря на направление Банком в адрес последней требования от 16 августа 2021 года о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом (л.д.62-64).

Судом установлено, что стоимость перешедшего к Никитиной В.С. наследственного имущества составляет 670 985 рублей 20 копеек, что достаточно для погашения долговых обязательств наследодателя в полном объеме в общей сумме 163 612 рублей 73 копейки, в том числе с учетом принятого Ярцевским городским судом Смоленской области решения от 13 апреля 2021 года, которым в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» с Никитиной В.С. взыскана задолженность по Договору №002 от 26 июля 2018 года в размере 139 462 рубля 75 копеек и задолженность по Договору №002 от 08 июля 2019 года в размере 210 073 рубля    51 копейка, а также расходы по уплате госпошлины в размере 9290 рублей (л.д.148-155).

Таким образом, поскольку судом установлено, что на момент смерти у заемщика ФИО1 имелись неисполненные кредитные обязательства, которые до настоящего времени не погашены, учитывая, что Никитиной В.С. было принято наследство после смерти заемщика, стоимости которого достаточно для погашения кредитных обязательств, требования истца о взыскании с наследника задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Доводы стороны ответчика о том, задолженность по процентам по кредитной карте образовалась после смерти наследодателя, что, по мнению заявителя, исключает ответственность наследника, не являются основанием для освобождения наследника от обязанности исполнить обязательства наследодателя перед Банком за счет наследственного имущества.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При подаче исковых заявлений истцом была уплачена госпошлина в общей сумме 4472 рубля 25 копеек (л.д.13), которая подлежит возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

                                              РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 22 ░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 16 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 163 612 ░░░░░░ 73 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4472 ░░░░░ 25 ░░░░░░.

░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (21 ░░░░░░ 2022 ░░░░). ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                                  ░.░. ░░░░░░░░░░░