Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2413/2010 ~ М-1611/2010 от 13.04.2010

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 19 мая 2010 г.

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Игожевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Самарского филиала к Карпову И. Э. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Самарский филиал Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Карпову И.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 159687 рублей 30 копеек и государственной пошлины в размере 4393 рублей 74 копеек, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с договором № № от 29.05.2007г. Самарским филиалом Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» Карпову И.Э. был предоставлен кредит на сумму 200000 рублей сроком погашения до 29.05.2009г. под 20,00% годовых. Карпов И.Э. в соответствии с условиями договора о кредитовании личного банковского счета обязался погашать кредит ежемесячно в размере и сроки, указанные в договоре.

Истец указывает на то, что Карпов И.Э. свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом. Заемщику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако ответ получен не был, долг остался не погашенным.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, банк просил суд взыскать с Карпова И.Э. сумму задолженности в размере 159687 рублей 30 копеек и государственную пошлину в размере 4393 рублей 74 копеек.

В судебном заседании представитель истца Зновикова М.В., действующая на основании доверенности от 10.03.2010г., поддержала исковые требования по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Ответчик в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, извещался надлежащим образом. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Ст. 809 ГК РФ указывает на то, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Как следует из материалов дела, в соответствии с договором о предоставлении кредита на неотложные нужды № № от 29.05.2007г., заключенным между Самарским филиалом Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» и Карповым И.Э., ему был предоставлен кредит на сумму 200000 рублей сроком погашения до 29.05.2009г. под 20,00% годовых с установленной комиссией за ведение ссудного счета в размере 350 рублей ежемесячно, на неотложные нужды, путем зачисления банком указанной суммы на банковский специальный счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.19,8-13).

Согласно п. 8.2. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты (л.д.14-15).

Из раздела договора «Параметры кредита» следует, что величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 10540 рублей. Дата ежемесячного погашения кредита, уплаты процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 29-го числа каждого месяца.

Единовременная комиссия банку за открытие ссудного счета составляет 3000 рублей.

Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – 350 рублей.

Порядок, сроки и размер возврата кредита и начисленных на него процентов установлены также в информационном графике платежей (л.д.16).

В соответствии с п. 9. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды ответчик обязался неукоснительно исполнять все положения настоящих условий; своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящими условиями платежи, своевременно размещая на счете БСС и необходимые денежные средства для погашения задолженности банку по кредиту, овердрафту, начисленным за пользование кредитом и овердрафтом процентам, комиссии банка и комиссии сторонних банков (при наличии), и исполнять иные обязанности, установленные условиями.

Согласно п. п. 9.4.3, 9.4.3.1 Условий банк имеет право требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств в установленный в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты срок возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и комиссию за ведение ссудного счета, а также иных обязанностей, предусмотренных Условиями.

Материалами дела подтверждается, что ответчик, получив кредит, свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом. Заемщику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Ответ получен не был, долг остался не погашенным.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктами 10.1., 10.1.1. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении какой-либо обязанности по кредитному договору, в том числе по возврату кредита или уплате начисленных на кредит процентов, ответчик обязан уплатить банку неустойку, начисленную из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

В силу ч. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойкой), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Из представленного расчета по состоянию на 29.06.2010г. следует, что задолженность по кредитному договору составляет 159687 рублей 30 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 109850 рублей 61 копеек, задолженность по оплате процентов – 41786 рублей 69 копеек, задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счета – 8050 рублей 00 копеек (л.д.6-7).

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что ответчиком не исполнены обязательства, установленные кредитным договором, до настоящего времени сумма задолженности заемщиком не оплачена, суд приходит к выводу о правомерности заявленных банком требований о взыскании с Карпова И.Э. суммы задолженности по кредитному договору.

В то же время, согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-01 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.

Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды установлена обязанность заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно предоставленному расчету, в состав истребуемой банком задолженности включена пророченная комиссия за ведение ссудного счета – 8050 рублей.

Суд полагает, на основании вышеизложенного, указанные требования в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета не подлежащими удовлетворению.

Таким образом, сумма долга, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 151637, 30 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенных исковых требований в сумме 4232 рублей 74 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Самарского филиала к Карпову И. Э. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Карпова И. Э. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности в размере 151637 /ста пятидесяти одной тысяч шестисот тридцати семи/ рублей 30 копеек и государственную пошлину в сумме 4232 /четырех тысяч двухсот тридцати двух/ рублей 74 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Судья (подпись) Е.А. Борисова

Копия верна.

Судья