Решение по делу № 2-1276/2014 ~ М-1352/2014 от 27.10.2014

Дело № 2-1276/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Усть-Абакан, Республики Хакасия                  16 декабря 2014 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Борец С.М.,

при секретаре Третьяковой О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества коммерческий банк «...» к Вербиановой С.А., Вербиановой А.А. о взыскании ссудной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество коммерческий банк «...» (далее – ОАО КБ «...») обратилось в суд с иском к Вербиановой С.А., Вербиановой А.А. о взыскании ссудной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя исковые требования тем, что 08 августа между ЗАО КБ «...» и ответчиком Вербиановой С.А. был заключен кредитный договор ***. Согласно условиям кредитного договора истец обязался предоставить кредит в размере *** рублей на срок до *** под ... % годовых. *** истцом изменен тип акционерного общества с ЗАО КБ «...» на ОАО КБ «...». В соответствии с п. *** кредитного договора погашение кредита производится не позднее *** числа каждого календарного месяца, начиная с *** года в суммах, указанных в срочном обязательстве. В обеспечение исполнения обязательств заемщика Вербиановой С.А. *** был заключен договор поручительства *** с Вербиановой А.А., согласно условиям которого Вербианова А.А. обязалась произвести полное погашение задолженности Вербиановой С.А. перед ОАО КБ «...». Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств заемщика Вербиановой С.А., между истцом и Вербиановой А.А. *** был заключен договор залога транспортного средства ***, согласно которому Вербианова А.А. передала в залог истцу транспортное средство – ... *** года выпуска, ... цвета, идентификационный номер (VIN)-***; модель, № Двигателя - ***; шасси - отсутствует; кузов (кабина, прицеп) №-***; регистрационный знак - ***; паспорт транспортного средства - ... от *** свидетельство о регистрации транспортного средства - .... Сторонами определена залоговая стоимость автомобиля в размере *** рублей. В нарушение п. *** кредитного договора ответчик с *** года не производил погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом, вследствие чего образовалась ссудная задолженность. По состоянию на *** сумма задолженности ответчиков составляет ***, из них *** – сумма основного долга по кредитному договору, *** - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом за период с *** по ***; *** неустойка, начисленная за период с *** по *** вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. С учетом уточнения исковых требований просят взыскать с Вербиановой С.А., Вербиановой А.А. солидарно в пользу ОАО КБ «...» ***, из них *** – сумма основного долга по кредитному договору, *** – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом за период *** по *** ; *** – неустойка, начисленная за период с *** по *** вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. Обратить взыскание на заложенное транспортное средство - ... года выпуска, ... цвета, идентификационный номер (VIN)-*** модель, № Двигателя - ***; шасси - отсутствует; кузов (кабина, прицеп) №-***; регистрационный знак - ***; паспорт транспортного средства - ... от *** свидетельство о регистрации транспортного средства - ..., установив первоначальную стоимость продажи с публичных торгов в размере *** рублей. Взыскать с ответчиков солидарно в пользу ОАО КБ «...» судебные расходы в сумме ***.

В судебном заседании представитель истца ОАО КБ «...» Соболева С.В., действующая на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержала по основаниям, указанным в иске. Просила иск удовлетворить.

Ответчик Вербианова С.А. исковые требования признала частично, суду пояснила, что исковые требования признает за исключением размера неустойки. Просит снизить размер неустойки до минимально возможного, поскольку после смерти мужа у нее сложилось тяжелое материальное положение. Она согласна выплачивать задолженность по кредиту согласно графику платежей. Первоначальная стоимость заложенного транспортного средства, установленная в размере *** рублей, ею не оспаривается.

Ответчик Вербианова А.А. в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований, суду пояснила, что исковые требования признает за исключением размера неустойки. Просит снизить размер неустойки до минимально возможного. После смерти отца у них в семье сложилось тяжелое материальное положение. Она согласна помогать Вербиановой С.А. выплачивать задолженность по кредиту. Стоимость заложенного автомобиля в размере *** рублей ею также не оспаривается.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела и представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В судебном заседании установлено, что подтверждается представленными доказательствами, *** между ЗАО КБ «...» (кредитор) и Вербиановой С.А. (заемщик) был заключён кредитный договор № ***, в соответствии с которым банк обязался предоставить кредит в размере *** руб. на срок до ***.

В соответствии с п. *** вышеуказанного кредитного договора, за пользование кредитом заемщик оплачивает банку проценты в размере ... % годовых.

Судом установлено, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается договором поручительства № ***, заключенным между Банком и Вербиановой А.А. Таким образом, поручителем по кредитному договору выступает Вербианова А.А.

Кроме того, в обеспечение обязательств по погашению кредита, начисленных процентов, неустойки и иной задолженности между Банком и Вербиановой А.А. был заключен договор залога транспортного средства *** от ***. Согласно договору залогодатель передает в залог залогодержателю транспортное средство - *** года выпуска, ... цвета, идентификационный номер (VIN)-***; модель, № Двигателя - ***; шасси - отсутствует; кузов (кабина, прицеп) №-***; регистрационный знак - ***; паспорт транспортного средства - ... от ***; свидетельство о регистрации транспортного средства - .... На момент заключения договора залоговая стоимость предмета залога составила *** рублей.

Обязанность предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, истец ЗАО КБ «...» выполнил, что карточкой движения средств по кредиту.

С целью возврата суммы предоставленного кредита по Договору, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, Заемщик Вербианова С.А. приняла на себя обязательство оплачивать ежемесячно не позднее *** числа каждого месяца, начиная с *** года, сумму платежа в размере *** руб. (пункт *** кредитного договора).

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии со ст. 309 – 310 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, не допуская одностороннего отказа и одностороннего изменения условий договора.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с условиями кредитного договора (пункты *** кредитного договора), а также в соответствии с условиями срочного обязательства к кредитному договору (пункты *** срочного обязательства), заемщик Вербианова С.А.обязана: производить платежи в погашение основного долга по кредитному договору ежемесячно не позднее 30 числа каждого календарного месяца, начиная с *** года в суммах и в сроки, согласно графика возврата кредит; уплачивать ежемесячно, не позднее *** числа каждого календарного месяца проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, начиная с *** года.

Срочное обязательство подписано ответчиком Вербиановой С.А. ***.

ЗАО КБ «...» выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику Вербиановой С.А., однако заемщиком нарушаются обязательства по оплате кредитной задолженности в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. *** кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного расторжения кредитного договора и/или возврата своей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойками, а также обратить взыскание на заложенное имущество и/или имущество поручителя в случаях: нарушения заемщиком срока, установленного пунктом *** договора для возврата очередной части кредита, более чем на *** календарных дней; нарушения заемщиком срока, установленного пунктом *** Договора для возврата очередной части кредита, более трех раз в течение *** месяцев, даже если такое нарушение срока незначительно; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ и договором залога, обеспечивающим исполнение обязательств по настоящему договору.

Как установлено в судебном заседании и не оспаривается заемщиком Вербиановой С.А., ответчик Вербианова С.А. свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в нарушение пунктов *** кредитного договора с *** года не производит погашение кредита, вследствие чего образовалась просроченная ссудная задолженность, что подтверждается карточкой движений средств по кредиту.

Заемщик Вербианова С.А. имеет задолженность по кредитному договору в размере ***, из которых: *** – сумма основного долга по кредитному договору, *** – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом за период с *** по ***.

Наличие задолженности в указанном размере подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, карточкой движений средств по кредиту. Представленный расчёт судом проверен, признан правильным.

Кроме этого, истец ОАО КБ «...» просит взыскать с ответчиков неустойку в размере ***, начисленную за период с *** по *** вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как указано в п. *** кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору по возврату кредита и/или уплате процентов Заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере ... % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, рассчитанную со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательства по день погашения просроченного платежа включительно.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет о необходимости установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. При этом, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, период неисполнения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд приходит к выводу, что определенная истцом сумма неустойки в размере *** явно несоразмерна последствиям допущенных ответчиками нарушений условий договора и полагает возможным, применив положения ст. 333 ГК РФ, снизить ее размер до *** рублей.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодержателя с залогодателем.

Согласно договору залога транспортного средства *** от *** стороны договорились о том, что на момент заключения настоящего договора залоговая стоимость транспортного средства *** года выпуска, ... цвета, идентификационный номер (VIN)-***; модель, № двигателя - ***; шасси - отсутствует; кузов (кабина, прицеп) №***; регистрационный знак - *** паспорт транспортного средства - ... от ***; свидетельство о регистрации транспортного средства - ... составляет *** рублей.

Поскольку стороной ответчика размер начальной продажной стоимости залогового имущества не оспаривается, суд полагает необходимым определить начальную продажную стоимость автомобиля *** года выпуска в размере *** рублей.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчиков Вербиановой С.А., Вербиановой А.А. солидарно задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в размере ***, в том числе *** – основной долг, *** – проценты за пользование кредитом, *** рублей – неустойка.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу ОАО КБ «...» подлежат взысканию судебные расходы, понесенные по уплате государственной пошлины, по *** с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Вербиановой С.А., Вербиановой А.А. в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «...» сумму задолженности по кредитному договору *** от *** в размере ***, в том числе *** – основной долг, *** – проценты за пользование кредитом, *** рублей – неустойка.

Взыскать с Вербиановой С.А., Вербиановой А.А. в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «...» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины по ***.

Обратить взыскание на принадлежащий Вербиановой А.А. автомобиль *** года выпуска, серебристого цвета, идентификационный номер (VIN)-***; модель, № Двигателя - ***; шасси - отсутствует; кузов (кабина, прицеп) №-***; регистрационный знак - ***; паспорт транспортного средства - ... от ***; свидетельство о регистрации транспортного средства - ..., в счет погашения задолженности перед Открытым акционерным обществом коммерческий банк «...» по кредитному договору *** от *** года.

Установить начальную продажную стоимость залогового имущества - автомобиля *** года выпуска, в размере *** рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Усть-Абаканский районный суд.

Председательствующий:         С.М. Борец

Мотивированное решение изготовлено и подписано 19 декабря 2014 года.

Председательствующий:         С.М. Борец