Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2604/2020 ~ М-1465/2020 от 26.02.2020

УИД № 72RS0014-01-2020-001930-76

Дело №2-2604/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                           19 июня 2020 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующей судьи Терентьева А.В.,

при помощнике судьи Габараевой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2604/2020 по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Арискиной Марии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Арискиной М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 124 373,49 рубля, расходов по оплате госпошлины в сумме 3 687,47 рублей.

Требования мотивированы тем, что 13.01.2013 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого, ответчику выпущена кредитная карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) в размере 100 000 рублей. Процентная ставка установлена в размере 34,9% годовых, льготный период 51 день. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со дня следующего после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств производить списание суммы в счет возмещения расходов по оплате страхового взноса. Компенсация расходов на оплату страховых взносов составляет 0,77%. В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. По состоянию на 05.02.2020 задолженность ответчика составляет 124 373,49 рубля, в том числе: сумма основного долга – 99 987,50 рублей; сумма возмещения страховых взносов – 4 531,69 рубль, 5 000 рублей – штраф, 11 290,64 – проценты.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении в их отсутствие.

Ответчик направила возражения на иск, просит суд применить срок исковой давности, пояснила, что платежи не совершала с ноября 2015 года. Платеж в мае 2019 года в размере 3 563,66 рубля не вносила.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса РФ у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Из материалов дела следует, что 13.01.2013 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № путем акцептирования банком заявления ответчика на активацию карты, во исполнение которого истец выпустил на имя ответчика кредитную карту № к текущему счету № для совершения расходных операций по карте и предоставило кредит в форме овердрафта с лимитом в размере 100 000 рублей.

Ответчик получила и активировала кредитную карту по установленной договором процедуре, с 13.01.2013 произвела расходные операции по карте, что не оспорено самим ответчиком.

По условиям кредитного договора ответчик обязалась своевременно осуществлять возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в размере для оплаты товаров 34,9% годовых. Минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. Комиссия за получение наличных денежных средств – 299 рублей. Компенсация расходов банка по оплате страховых взносов – 0,77%. Льготный период до 51 дня. Начало расчетного периода 25 число каждого месяца, платежный период 20 дней, который следует сразу за расчетным.

Условия кредитного договора предусматривают исполнение обязательства по частям (ст. 311 Гражданского кодекса РФ), путем уплаты ежемесячных платежей, размер которых определяется в зависимости от использования кредитных средств в расчетном периоде и погашения предыдущей задолженности, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору (по кредиту в форме овердрафта) начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истец обратился в суд с настоящим иском путем направления его по почте 12.02.2020, размер задолженности определен истцом в сумме 124 373,49 рубля, в том числе: сумма основного долга – 99 987,50 рублей; сумма возмещения страховых взносов – 4 531,69 рубль, 5 000 рублей – штраф, 11 290,64 – проценты.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что истцом заявление о выдаче судебного приказа по взысканию долга направлено в суд августе 2017, судебный приказ отменен 25.06.2018 (11 месяцев).

Из представленной в материалы дела справки о движении денежных средств по договору с 13.01.2013 по 05.02.2020 следует, что последняя выдача денежных средств ответчику по кредитной карте была осуществлена 03.09.2015, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что именно с указанной даты следует полагать сформированной всю сумму основного долга по кредитному договору, а также начисление всех комиссий и штрафов, поскольку в соответствии с условиями договора данные начисления связаны именно с действиями ответчика по пользованию кредитными средствами без учета действий по их возврату и уплаты процентов за пользование.

Также из справки о движении денежных средств следует, что последняя операция по кредитной карте, в том числе по внесению наличных денежных средств и их распределению в счет погашения долга была осуществлена 15.10.2015.

Судом не принимается во внимание платеж осуществленный 24.05.2019 на сумму 3 563,66 рублей, поскольку согласно выписке о движении денежных средств 24.05.2019 в назначении платежа указано: «списание денежных средств для обеспечения погашения просроченной задолженности по кд на счет № однако 06.08.2019 проведены проводки на сумму 3 563,66 рубля с назначение платежа: «отмена погашения задолженности по договору № согласно СЗ от УОПЗ», «Перенос платежа по № Арискина Мария Сергеевна на текущий счет со счета Арискина Мария Сергеевна по СЗ УОПЗ». Данные операции не свидетельствуют о внесении ответчиком денежных средств и отличаются от обычного платежа осуществляемого ответчиком в период действия договора с назначением платежа: «зачисление на текущие счета суммы принятых наличных денег в АТМ», плательщик - Арискина Мария Сергеевна.

Более того, в возражениях на исковое заявление ответчик отрицает факт внесения денежных средств в размере 3 563,66 рубля в мае 2019 года, утверждая, что последний платеж был совершен в октябре 2015 года.

Доказательств обратного истцом в материалы дела не представлено.

Осуществление ответчиком частичных платежей 15.10.2015 на сумму 1 500 рублей с учетом положений ст. 319 Гражданского кодекса РФ, свидетельствует о погашении ответчиком основного долга в размере 1 500 рублей.

Принимая во внимание изложенное, формирование задолженности по основному долгу 03.09.2015, внесение ответчиком последнего платежа 15.10.2015, ежемесячные сроки погашения кредитной задолженности по кредитной карте в соответствии с условиями договора путем внесения хотя бы минимальных платежей, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истекал в октябре 2019 года (03.09.2015 + 11 месяцев (судебный приказ) + 20 дней = октябрь 2016 года).

При этом суд соглашается с доводами ответчика о том, что по истечении 20 дней с момента последней оплаты по договору 15.10.2015, кредитору должно было быть достоверно известно о нарушении своих прав.

Бремя доказывания отсутствия факта признания ответчиком исковых требований в полном объеме, несмотря на внесение частичной оплаты в октябре 2015 года, истцом не были представлены какие-либо доказательства, подтверждающие наличие обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, вопреки положениями п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору ввиду пропуска истцом срока на обращение в суд с соответствующими требованиями.

Каких-либо ходатайств о восстановлении пропущенного срока исковой давности по уважительным причинам истцом не заявлено, доказательств подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности стороной истца в судебное заседание не представлено.

Руководствуясь статьями 194 – 199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

в удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Арискиной Марии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение составлено 26 июня 2020 года.

Судья                                                                    А.В. Терентьев