Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-535/2019 от 30.07.2019

Дело №

УИД: 26RS0№-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2019 года г. Зеленокумск

Советский районный суд Ставропольского края

в составе:

председательствующего судьи Моргуновой Т.В.,

при секретаре Шагаровой Е.А.,

с участием:

ответчика Дмитриевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Финанс Банк» к Дмитриевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Дмитриевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 229 040 рублей, в том числе: 200 000 рублей - сумма к выдаче, 29 040,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 34,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств 229 040,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 200 000,00 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре.

Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются все подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены заявка и график погашения по кредиту.

Заемщик прочел и полностью согласился с содержанием следующих документов: условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита. До настоящего времени требования банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 112 265,69 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 350131,24 рублей, из которых: сумма основного долга - 192 863,80 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 112265,69 рублей, сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 25246,17рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 19755,58 рублей.

По изложенным основаниям, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 350131,24 рублей, расходы по оплате госпошлины 6701,31 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в иске просил рассматривать дело в его отсутствие, полностью поддерживает заявленные исковые требования.

Ответчик Дмитриева Т.В. в судебном заседании исковые требования признала, просила учесть, что задолженность образовалась ввиду тяжелого материального положения, по причине которого она не имеет возможности её погашать, является пенсионером, получает пенсию в размере 13000рублей, 50 % из которой взыскивается с неё по исполнительным производствам.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив письменные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Пунктами 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 1 и пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту её акцепта.

В пункте 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Дмитриевой Т.В. заключен кредитный договор №, согласно которому сумма кредита составляет 229 040 рублей, в том числе: 200 000 рублей - сумма к выдаче, 29 040,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 34,90 % годовых. Оплата ежемесячно, равными платежами в размере 8114,49 рублей. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ.

При подписании кредитного договора Заемщик ознакомился с Общими условиями Договора, обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей, в соответствии с графиком платежей.

Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены заявка и график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласился с содержанием следующих документов: условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Все указанные документы являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства по указанному договору выполнил, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств 229 040,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 200 000,00 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждено материалами дела.

Однако ответчик платежи по кредитному договору надлежащим образом не производил, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 350131,24 рублей, из которых: сумма основного долга - 192 863,80 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 112265,69 рублей, сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 25246,17рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 19755,58 рублей.

Указанный расчет принимается судом как правильный, доказательств обратного не представлено.

Суд, проверив правильность представленного истцом расчёта суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, а также штрафа соглашается с ним.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу указанной нормы суд может уменьшить неустойку уже начисленную, определенную взыскателем и подлежащую уплате должником за нарушение конкретного обязательства.

Исходя из суммы 350131,24 рублей и периода просрочки исполнения обязательства с ДД.ММ.ГГГГ, суд не находит оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами не только в соответствии с договором, но и в силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, поэтому по условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения всей задолженности, а также возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком денежными средствами очевиден.

Заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» убытки в виде неуплаченных процентов по своей природе являются процентами за пользование кредитом, расчет которых произведен исходя из процентной ставки, согласованной сторонами при заключении кредитного договора, в связи с чем, законные основания для их снижения в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют, поскольку положения вышеназванной статьи подлежат применению только при определении размера пени (неустойки), тогда как проценты за пользование кредитом являются платой за пользование предоставленными в кредит денежными средствами, по своей правовой природе не являются неустойкой.

Принимая во внимание, что проценты за пользование кредитом, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, не являются штрафной санкцией, неустойкой, а представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами, оснований для снижения отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 6701,31 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Дмитриевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Дмитриевой Т.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 350131,24 рублей, в том числе: сумма основного долга - 192863,80 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 112 265,69 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 25246,17 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 19755,58рублей.

Взыскать с Дмитриевой Т.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму в размере 6701 рубля 31 копейки в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Советский районный суд Ставропольского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда, в соответствии со ст. 199 ГПК РФ, изготовлено в окончательной форме 27 сентября 2019 года.

Председательствующий,

судья                                                                                              Т.В. Моргунова