Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3949/2011 ~ М-3936/2011 от 17.05.2011

Гражданское дело № 2-3949/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2011 года                                                                         г. Тюмень

Ленинский районный суд города Тюмени, Тюменской области

в составе:

председательствующего: федерального судьи Буториной Л.Б.

при секретаре: Малайреу А.Р.,

с участием: представителей истца Ташбулатовой ФИО3., Ермаковой ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3949/2011 по иску Шишкиной ФИО8 к ОАО НБ «Траст» о признании недействительным условия договора, возврате комиссии, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что между 14.04.2008 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №. Кредит был выдан на следующих условиях: сумма кредита - 137 000 рублей; размер процентной ставки 16 % годовых, срок кредита - до ДД.ММ.ГГГГ года; сумма ежемесячной комиссии за обслуживание (открытие-ведение) ссудного счета - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

С целью возможности погашения ссудной задолженности по кредиту Ответчиком был открыт ссудный счет.

На основании пункта 2.6 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ года к договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года между Шишкиной ФИО8 и ОАО НБ «Траст», истцом ежемесячно уплачивалась комиссия в размере по <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, общая сумма комиссии составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

ДД.ММ.ГГГГ г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №. Кредит был выдан на следующих условиях: сумма кредита - <данные изъяты> рублей; размер процентной ставки №% годовых, срок кредита - до ДД.ММ.ГГГГ года; сумма ежемесячной комиссии за обслуживание (открытие-ведение) ссудного счета <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

С целью возможности погашения ссудной задолженности по кредиту Ответчиком был открыт ссудный счет.

На основании пункта 2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ года к договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ОАО НБ «Траст», истцом ежемесячно уплачивалась комиссия в размере по <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, что подтверждается выпиской по счету и была выплачена общая сумма комиссии в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а на основании п. 2.18 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ года к договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года между Шишкиной ФИО8 и ОАО НБ «Траст», истцом уплачена единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> (одна тысяча шестьсот девяносто) рублей.

Взимание комиссии за (открытие) ведение ссудного счета является противоречащим действующему законодательству РФ, а также условием, ущемляющим право Потребителя, а комиссия за ведение судного счёта неосновательным обогащением.

ДД.ММ.ГГГГ года ответчику была направлена претензия с требованием возвратить уплаченную комиссию.

           Считает, что условия кредитных договоров № № от ДД.ММ.ГГГГ года и № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенных между Шишкиной ФИО8 и ОАО НБ «Траст» в части взыскания комиссий за обслуживание ссудных счетов должны быть признаны недействительными, а выплаченные истцом суммы комиссий по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> (сорок семь тысяч семьсот пятьдесят) рублей <данные изъяты> копеек и по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты>(восемъ тысяч пятьсот шестьдесят) рублей <данные изъяты> копеек и <данные изъяты> (одна тысяча шестьсот девяносто) рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ «за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Проценты за неосновательное получение и пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № № от 14.04.2008 года в соответствии со ст. 395 ГК РФ составляют сумму <данные изъяты> рублей, согласно прилагаемого к исковому заявлению расчета, что значительно превышает сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> (сорок семь тысяч семьсот пятьдесят) рублей <данные изъяты> копеек, соответственно проценты за пользование чужими денежными средствами могут быть взысканы судом только в этих пределах.

Проценты за неосновательное получение и пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № 24-022519 от 02.03.2010 года при взыскании комиссий согласно прилагаемого к исковому заявлению расчета в соответствии со ст. 395 ГК РФ составляют сумму 1866 (одна тысяча восемьсот шестьдесят шесть) рублей <данные изъяты> копеек, соответственно могут быть взысканы в этом размере.

Просит суд: признать недействительными пункт 2.6 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от 14.04.2008 года и другие условия договора № 56-011169 от 14.04.2008 года между Шишкиной ФИО8 и ОАО НБ «Траст» о предоставлении кредита в части оплаты комиссии за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу Шишкиной ФИО8, уплаченные суммы комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года     в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за неосновательное получение и пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей; признать недействительными пункт 2.8 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от 02.03.2010 года и другие условия договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года между Шишкиной ФИО8 и ОАО НБ «Траст» о предоставлении кредита в части оплаты комиссии за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; признать недействительным пункт п.2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ года и другие условия договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года между Шишкиной ФИО8 и ОАО НБ «Траст», о предоставлении кредита в части оплаты единовременной комиссии за зачисление денежных средств клиенту; взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу Шишкиной ФИО8 уплаченные суммы комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору № 24-022519 от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу Шишкиной ФИО8 уплаченные суммы комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> проценты за неосновательное получение и пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, направила в суд заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представители истца в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Выслушав представителей истца, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что в соответствии с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № № ДД.ММ.ГГГГ г. с предоставлением истцу кредита в размере <данные изъяты> рублей, срок пользования кредитом - 60 месяцев, с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых, комиссией за расчетной обслуживание в размере <данные изъяты> %.

Согласно графику платежей в рамках заключенного договора сумма платежа составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек ежемесячно, среди них комиссия составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, <данные изъяты> платежей, в период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ г., с предоставлением кредита в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 24 месяца, процентная ставка по кредиту - <данные изъяты> % годовых, комиссией за расчетное обслуживание № %, суммы комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно графику платежей по указанному договору, сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, из них комиссия составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, <данные изъяты> платежа в период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г.

Суду представлены выписки по счетам истца в ОАО НБ «Траст» по счету № № и по счету № №, из которых следует, что свои обязательства по погашению задолженности по кредиту истец выполняла надлежащим образом, в том числе по уплате комиссий по кредитным договорам.

Претензией, направленной представителем истца в адрес ответчика (вх. от 11.02.2011 г. № ф/№56) представитель истца потребовал признать недействительным положения кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г. об оплате ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; вернуть уплаченные суммы комиссии за обслуживание ссудного счета по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; выплатить сумму процентов за неосновательное получение и использование чужих денежных средств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; признать недействительным положения кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года об оплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета; вернуть уплаченные суммы комиссии за обслуживание ссудного счета по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; вернуть уплаченную сумму комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей; выплатить сумму процентов за неосновательное получение и использование чужих денежных средств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в соответствии со ст. 395 ГК РФ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.

Вместе с тем, из статьи 819 Гражданского кодекса РФ не следует, что предоставление банком суммы кредита может считаться самостоятельной услугой (в смысле п.1 ст. 779 ГК РФ), оказываемой заемщику помимо исполнения обязанностей банка, предусмотренных кредитным договором, а также, что банк вправе обуславливать предоставление суммы кредита уплатой дополнительной комиссии со стороны заемщика за это действие.

Положения п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещают обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Расходы заемщика Шишкиной ФИО8 в данном случае, понесенные на оплату услуг банка за ведение ссудного счета являются убытками, возникшими вследствие нарушения права на свободный выбор услуги по предоставлению кредита, которые подлежат возмещению в полном объеме в силу ст.15 ГК РФ, п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п.1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Исходя из п.1,2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Таким образом, суд находит верным представленный истцом расчет комиссии за ведение ссудного счета и приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика суммы комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, за ведение ссудного счета по кредитному договору № № в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей ДД.ММ.ГГГГ копеек и <данные изъяты> рублей в счет суммы комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Согласно части 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Суд находит верным представленный истцом расчет процентов за пользование чужими денежными средствами в рамках договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей, в рамках договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек и приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами.

Суду представлена претензия, направленная ДД.ММ.ГГГГ г. истцом в адрес ответчика, в которой истец потребовал выплаты в течение 10 дней суммы комиссии в размере <данные изъяты> рублей. Указанное требование ответчиком проигнорировано, обратного суду не представлено.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Таким образом, учитывая, что в добровольном порядке требование истца о возврате вышеуказанной суммы ответчиком не исполнено, суд приходит к выводу о взыскании штрафа с ответчика в размере <данные изъяты> рублей.

Требования истца о компенсации морального вреда, причиненного вследствие нарушения прав потребителя, основаны на законе и подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Таким образом, требования истца о компенсации морального вреда, причиненного вследствие нарушения прав потребителя, основаны на законе и подлежат частичному удовлетворению. В силу статьи 15 Закона «О защите прав потребителей», статей 151, 1099 - 1101 ГК РФ суд находит заявленный истцом размер компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей завышенным и полагает возможным взыскать компенсацию морального вреда с учетом требований разумности и справедливости в размере <данные изъяты> рублей, принимая во внимание характер нравственных страданий, причиненных истцу неисполнением ответчиком своих обязательств.

Согласно ч.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Суду представлено соглашение об оказании адвокатской помощи от ДД.ММ.ГГГГ г., квитанция к приходному кассовому ордеру № № от ДД.ММ.ГГГГ г., соглашение о передоверии поручения по оказанию юридической помощи от ДД.ММ.ГГГГ г., из которых следует, что истец понес расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей. С учетом принципа разумности, суд считает возможным взыскать с ответчика стоимость понесенных расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 15, 151, 166, 167, 180, 819, 1099-1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 13, 15, 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", статьями 100, 103, 194-199 ГПК РФ, суд, -

Решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Признать недействительными пункт. 2.6. заявления о предоставления кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ года и другие условия договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года между Шишкиной ФИО8 и ОАО НБ «Траст» о предоставлении кредита в части оплаты комиссии за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу Шишкиной Натальи Валентиновны уплаченные суммы комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за неосновательное получение и пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей.

Признать недействительными пункт 2.8. Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ года и другие условия договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года между Шишкиной ФИО8 и ОАО НБ «Траст» о предоставлении кредита в части оплаты комиссии за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Признать недействительными пункт 2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ года и другие условия договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года между Шишкиной ФИО8 и ОАО НБ «Траст» о предоставлении кредита в части оплаты единовременной комиссии за зачисление денежных средств клиенту.

Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу Шишкиной ФИО8 уплаченные суммы комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за неосновательное получение и пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, уплаченные суммы комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ОАО НБ «Траст» в доход государства расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня изготовления его мотивированной части путем подачи кассационной жалобы в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени.

Судья                                                                                        Л.Б. Буторина

           Мотивированное решение изготовлено 19 июля 2011 года.