Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-157/2015 (2-2611/2014;) ~ М-3764/2014 от 12.12.2014

Дело № 2-157/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2015 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Макаренко Н.О.,

при секретаре Федоровой А.А.,

с участием представителя истца Виецкой Р.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк» к Игнашиной Е.В., Игнашину Е.В. о взыскании задолженности,

установил:

Открытое акционерное общество «Томский акционерный инвестиционно- коммерческий промышленно-строительный банк» (далее - ОАО «Томскпромстройбанк») обратился в суд с иском к Игнашиной Е.В., Игнашину Е.В., в котором просит взыскать солидарно с ответчиков денежные средства в размере <данные изъяты> руб., из них: задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> руб. (текущая задолженность- <данные изъяты> руб., просроченная задолженность - <данные изъяты> руб.); задолженность по уплате процентов за пользование кредитом от задолженности по основному долгу составляет <данные изъяты> руб. (по ставке <данные изъяты> % годовых- <данные изъяты> руб., по ставке <данные изъяты> % годовых- <данные изъяты> руб.);

также истец просит, начиная с 26.10.2014 по день полного исполнения обязательств по кредитному договору определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу;

взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование требований истец указывает, что <дата обезличена> ОАО «Томскпромстройбанк» (Кредитор) и Игнашиной Е.В. (Заемщик) заключен кредитный договор № 11 о предоставлении Кредитором Заемщику кредита в сумме <данные изъяты> рублей на потребительские нужды под <данные изъяты> % годовых сроком до <дата обезличена>. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство физического лица -Игнашина Е.В. Принятые на себя обязанности по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, платежи по графику с <дата обезличена> им не произведены, в результате чего образовалась задолженность.

Представитель истца Виецкая Р.Н., действующая по доверенности от 06.08.2006 № 36, в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики Игнашина Е.В., Игнашин Е.В., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились. Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представили, об отложении судебного заседания не просили, в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав представителя истца Виецкую Р.Н., исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что <дата обезличена> ОАО «Томскпромстройбанк» и Игнашиной Е.В. заключен кредитный договор № 11, предметом которого является предоставление банком заемщику кредита в сумме <данные изъяты> рублей на потребительские нужды. В свою очередь заемщик Игнашина Е.В. обязалась возвратить кредит, уплатить проценты из расчета <данные изъяты> % годовых и другие платежи в сроки, порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором (п.п. 1.1,1.2,2.1, 3.1, Договора).

Условиями кредитного договора предусмотрено погашение кредита (основного долга и процентов) согласно графика, являющегося приложением № 1 к кредитному договору (п.3.2.9 Договора).

Как следует из п. 3.3.2. Договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично, в том числе, при просрочке свыше 5 (пяти дней уплаты процентов за пользование кредитом и (или) возврата части основного долга).

Одновременно с указанным кредитным договором <данные изъяты> ОАО «Томскпромстройбанк» и Игнашиным Е.В. заключен договор поручительства № 11п, в соответствии с условиями которого, Игнашин Е.В. обязался полностью отвечать перед истцом за исполнение Игнашиной Е.В. всех обязательств по кредитному договору от <дата обезличена> солидарно с заемщиком (п. 1,3 договора поручительства). Кроме того, п. 9 указанного договора предусмотрено право истца в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору предъявлять требование об исполнении таких обязательств.

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Факт получения заемщиком денежных средств по кредиту, то есть добросовестного исполнения банком своих обязательств по предоставлению кредита, подтверждается банковским ордером № 7 от 23.01.2013.

Из представленных суду расчетов задолженности по возврату кредита (основного долга и уплате процентов за пользование кредитом) следует, что Игнашиной Е.В. неоднократно нарушались сроки возврата и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Таким образом, у ответчика сформировалась задолженность по кредитному договору от <дата обезличена>, которая по состоянию на 25.10.2014 составила: <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., из которых: текущая задолженность составляет <данные изъяты> руб., просроченная задолженность составляет <данные изъяты> руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом от задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб.: по ставке <данные изъяты> % годовых за период <дата обезличена> в размере <данные изъяты> руб., по ставке <данные изъяты> % годовых за период <дата обезличена> в размере <данные изъяты> руб.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и признан правильным.

Факт уведомления ответчиков о наличии задолженности по кредиту и необходимости погашения просроченной задолженности подтверждается представленными уведомлениями с предложением о досрочном возврате кредита на имя Игнашиной Е.В. от <дата обезличена>, полученного <дата обезличена>, на имя Игнашина Е.В.- полученного <дата обезличена>.

В соответствии с указанными уведомлениями ответчики обязаны были погасить имеющуюся задолженность в полном объеме. Однако данную обязанность ответчики не исполнили.

Учитывая, что ни кредитный договор от <дата обезличена>, ни договор поручительства, заключенный с Игнашиным Е.В., не предусматривают права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств, а также учитывая, что ответчиками не представлено доказательств своевременной оплаты задолженности перед истцом, а также оплаты задолженности в большем объеме, суд приходит к выводу о том, что требования о досрочном взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору от <дата обезличена> в размере <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., из которых: текущая задолженность составляет <данные изъяты> руб., просроченная задолженность составляет <данные изъяты> руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом от задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб.: по ставке <данные изъяты> % годовых- <данные изъяты> руб., по ставке <данные изъяты> % годовых- <данные изъяты> руб., как мера ответственности за нарушение обязательств по возврату долга согласно п.2.4 кредитного договора, являются обоснованными.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с <дата обезличена> по день полного исполнения обязательств по Кредитному договору, суд приходит к следующему.

Из п.6.1 следует, что кредитный договор действует до полного возврата кредита, уплаты процентов, неустойки за нарушение условий договора, уплаты иных санкций и возмещения причиненных убытков.

Таким образом, предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита само по себе не прекращает кредитное обязательство.

В соответствии с пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

Исходя из изложенного следует различать правовую природу процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами (ст. 809 ГК РФ), и правовую природу процентов, которые являются мерой гражданско- правовой ответственности (п.1 ст. 811 ГК РФ).

Пунктом 2.1 Кредитного договора предусмотрена уплата процентов в размере <данные изъяты> % годовых на сумму кредита.

Согласно пункту 2.4 договора при несвоевременном возврате кредита (или его части) заемщик уплачивает банку проценты в двойном размере действующей на дату возврата кредита (или его части) ставки.

Поскольку из указанных в п.2.4 договора процентов <данные изъяты> %- это плата за пользование кредитом (п.2.1 договора), размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом в связи с неисполнением заемщиком договорных обязанностей, составляет <данные изъяты> %. Это тот «иной размер» процентов, который является мерой гражданско-правовой ответственности в соответствии с пунктом 1 статья 811 ГК РФ.

В силу п.16 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Исходя из данного разъяснения проценты, являющиеся платой за пользование суммой кредита, могут быть взысканы по день исполнения обязательства.

Исходя из данного разъяснения по день исполнения обязательства, могут быть взысканы лишь проценты, являющиеся платой за пользование суммой кредита.

Правовых оснований для аналогичного способа взыскания процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, действующим законодательством не предусмотрено.

В связи с изложенным, учитывая правовую природу испрашиваемых истцом процентов, определенной в п.15 указанного постановления Пленума, и с учетом п.16 данного постановления, поскольку судом установлено, что обязательства по возврату задолженности на момент подачи иска и рассмотрения искового заявления не исполнены, суд приходит к выводу о том, что требования в части взыскания процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с <дата обезличена> и по день полного исполнения обязательств по кредитному договору, подлежат частичному удовлетворению, исходя из <данные изъяты> %, установленных кредитным договором.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. При этом частью 1 статьи 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Руководствуясь положениями ст. 333.19 НК РФ и ст. 98 ГПК РФ, учитывая представленные платежные документы, суд приходит к выводу, что с ответчиков Игнашиной Е.В., Игнашина Е.В. солидарно в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., оплаченная за исковые требования о взыскании задолженности, по <данные изъяты> с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 11 ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.: ░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> % ░░░░░░░- <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> % ░░░░░░░- <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░░ ░░░11 ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.