Решение по делу № 2-611/2016 ~ М-4762/2015 от 23.12.2015

Дело № 2-611/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2016 года город Саратов

Фрунзенский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Рословой О.В.,

при секретаре судебного заседания Дмитриевой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «МТС-Банк» в лице Уфимского филиала ПАО «МТС-Банк» к Малышкину АА о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «МТС-Банк» (далее ПАО «МТС-Банк») обратилось в суд с иском к Малышкину А.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МТС-Банк» и Малышкиным А.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Малышкину А.А. был предоставлен кредит в сумме 650 000 рублей на неотложные нужды сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 25,9 % годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания кредитного договора составляет 19 410 рублей (п.3.5. кредитного договора).

В соответствии с п. 2.3 кредитного договора датой предоставления кредита считается дата зачисления денежных средств на счет заемщика, указанный в реквизитах к кредитному договору.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету заемщика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил.

Согласно условиям кредитного договора (пункт 3.5. кредитного договора) ответчик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате рассчитанных процентов в виде равного ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) в размере 19 410 рублей по согласованному сторонами графику платежей по кредитному договору в соответствии с Приложением №1 к кредитному договору.

В соответствии с п.3.6 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, заемщик производит ежемесячно 15 числа текущего месяца за предыдущий расчетный период.

В силу п.п. 3.1 и 3.2 кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Расчет процентов за пользование кредитом производится на ежедневные остатки задолженности по основному долгу на начало операционного дня.

Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 18 числа предыдущего месяца по 17 число текущего месяца (п. 3.3 кредитного договора).

В соответствии с п. 3.9 кредитного договора исполнение обязательств ответчика осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств либо внесением наличных денежных средств в кассу банка (терминал самообслуживания) на счет ответчика, указанный в реквизитах к договору. Банк списывает суммы в погашение обязательств ответчика в безакцептном порядке.

Размер последнего платежа подлежит перерасчету в зависимости от фактического остатка суммы, подлежащей оплате (п. 3.8 кредитного договора).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора в части уплаты процентов и основного долга.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 593 673 рубля 17 копеек, в том числе 547 380 рублей 54 копейки – основной долг; 46 292 рубля 63 копейки – проценты за пользование кредитом.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате всей суммы предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и штрафов за просрочку исполнения обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование истца ответчиком не выполнено.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МТС-Банк» и Малышкиным А.А. был заключен кредитный договор № в форме овердрафта, на дату подписания договора лимит кредита установлен банком в сумме 40 000 рублей, с установлением процентной ставки по кредиту в размере 47% годовых.

Согласно условиям кредитного договора Малышкину А.А. в соответствии с его заявлением от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск банковской карты, с условиями кредитования счета «МТС Деньги», тарифами ОАО «МТС-Банк», распиской в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ, предоставлен кредит при недостаточности или отсутствия денежных средств на счете в пределах максимальной суммы денежных средств, предоставляемых банком заемщику и выдана банковская карта с условиями кредитования счета международной платежной системы категории карты MasterCard Unembossed, платежная система MasterCard WorldWide, тип банковской карты – неименная.

Заполненное и подписанное заемщиком заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты условий кредитного договора.

Заемщик в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ просил предоставить банковскую карту, а банк принял решение о предоставлении/выпуске банковской карты, категории карты MasterCard Unembossed, платежная система MasterCard WorldWide, тип банковской карты – неименная.

Факт получения ответчиком карты подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия карты согласно расписке до 11.2014 года.

Поскольку ответчиком не исполняются обязательства по данному кредитному договору, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 174070 рублей 33 копеек, в том числе 149 958 рублей 85 копеек - основной долг; 24111 рублей 48 копеек – проценты за пользование кредитом.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате всей суммы предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и штрафов за просрочку исполнения обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование истца ответчиком не выполнено.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МТС-Банк» и Малышкиным А.А. был заключен кредитный договор № в форме овердрафта, на дату подписания договора лимит кредита установлен банком в сумме 300 000 рублей, с установлением процентной ставки по кредиту в размере 18% годовых.

Согласно условиям кредитного договора Малышкину А.А. в соответствии с его заявлением от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск банковской карты, с условиями кредитования счета «МТС Деньги», тарифами ОАО «МТС-Банк», распиской в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ, предоставлена кредитная карта для осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт с разрешенным овердрафтом и выдана банковская карта с условиями кредитования счета международной платежной системы категории карты VISA Platinum.

Заполненное и подписанное заемщиком заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты условий кредитного договора.

Заемщик в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ просил предоставить банковскую карту, а банк принял решение о предоставлении/выпуске банковской карты, категории карты VISA Platinum.

Факт получения ответчиком карты подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия карты согласно расписке до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ заемщику увеличен лимит кредитования с 300 000 рублей до 650 000 рублей.

Поскольку ответчиком не исполняются обязательства по данному кредитному договору, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 700190 рублей 99 копеек, в том числе 649 303 рубля 82 копейки - основной долг; 50887 рублей 17 копеек – проценты за пользование кредитом.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате всей суммы предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и штрафов за просрочку исполнения обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование истца ответчиком не выполнено.

Неисполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитным договорам явилось основанием для обращения истца в суд за защитой своих нарушенных прав.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с Малышкина А.А. в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 593 673 рублей 17 копеек, из которой 547 380 рублей 54 копейки – основной долг, 46 292 рубля 63 копейки – проценты за пользование кредитом; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 174 070 рублей 33 копеек, из которых 149 958 рублей 85 копеек – основной долг; 24 111 рублей 48 копеек - проценты за пользование кредитом; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 700 190 рублей 99 копеек, из которых 649 303 рублей 82 копеек – основной долг; 50 887 рублей 17 копеек - проценты за пользование кредитом; расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 540 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с указанием о согласии на рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик Малышкин А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Руководствуясь положениями ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), с согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, на основании доказательств, представленных представителем истца.

Изучив материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МТС-Банк» и Малышкиным А.А. был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым Малышкину А.А. был предоставлен кредит в сумме 650 000 рублей на неотложные нужды сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 25,9 % годовых (п. 1.1 кредитного договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания кредитного договора составляет 19 410 рублей (п.3.5. кредитного договора).

Согласно уставу ПАО «МТС-Банк», утвержденного собранием акционеров протокол от ДД.ММ.ГГГГ №, а также согласно сведениям, содержащимся в выписке из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ, одним из филиалов банка является Уфимский филиал Публичного акционерного общества «МТС-Банк» (Уфимский филиал ПАО «МТС-Банк»).

Согласно условиям положения о Саратовском операционном офисе Уфимского филиала ОАО «МТС-Банк», утвержденного ДД.ММ.ГГГГ, он является внутренним структурным подразделением Уфимского филиала ОАО «МТС-банк».

Согласно пункту 2.1 договора кредит предоставляется заемщику путем перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (заемщика), в ОАО «МТС-Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору, с одновременным отражением задолженности заемщика перед кредитором на счете по учету кредита.

В соответствии с пунктами 4.2.1 - 4.2.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные п. п.п. 1.2, 3.5, 3.6, 3.8 кредитного договора, в порядке и сроки, установленные п.п. 3.5, 3.6, 3.8 договора; своевременно вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом при получении от кредитора требования о досрочном возврате согласно условиям договора; использовать кредитные средства на цели, указанные в пункте 1.3 договора; надлежащим образом исполнять обязанности, предусмотренные договором, обеспечивающим исполнение обязательств по настоящему договору.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договоров, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита истец перед ответчиком выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет последнего, что подтверждается выпиской по счету заемщика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако условия указанного кредитного договора ответчиком не исполняются: денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору поступали в нарушение условий договора, последний платеж по договору был произведен в мае 2014 года. Данное обстоятельство подтверждается отчетом задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, графиками погашения задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом, справками о текущей задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 593 673 рубля 17 копеек, в том числе 547 380 рублей 54 копейки – основной долг; 46 292 рубля 63 копейки – проценты за пользование кредитом

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору в случаях: а) просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и/или выплаты процентов за пользование кредитными средствами, а также других платежей, предусмотренных настоящим договором; б) при нарушении заемщиком любого из обязательств, указанных в п. 4.2.1-4.2.5 настоящего договора; в) если качество предоставленного заемщиком обеспечения ухудшится. Для констатации факта ухудшения качества предоставленного обеспечения достаточно наличие любого из следующих фактов: снижение рыночной стоимости заложенного имущества, его гибель или частичное повреждение; неисполнение поручителем и/или залогодателем даже одного из обязательств, взятых на себя по договорам, заключенным в обеспечение обязательств заемщика по настоящему договору, в том числе: отчуждение без согласия банка заложенного имущества третьим лицам, его гибель или утрата, ухудшение финансового состояния поручителя.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование № о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответа на требования истцом получено не было и денежные средства банку до настоящего времени ответчиком не уплачены.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МТС-Банк» и Малышкиным А.А. был заключен кредитный договор № в форме овердрафта, на дату подписания договора лимит кредита установлен банком в сумме 40 000 рублей, с установлением процентной ставки по кредиту в размере 47% годовых.

Факт получения ответчиком карты подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия карты согласно расписке до 11.2014 года.

Поскольку ответчиком не исполняются обязательства по данному кредитному договору, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 174070 рублей 33 копеек, в том числе 149 958 рублей 85 копеек - основной долг; 24111 рублей 48 копеек – проценты за пользование кредитом

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате всей суммы предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и штрафов за просрочку исполнения обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование истца ответчиком не выполнено.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МТС-Банк» и Малышкиным А.А. был заключен кредитный договор № в форме овердрафта, на дату подписания договора лимит кредита установлен банком в сумме 300 000 рублей, с установлением процентной ставки по кредиту в размере 18% годовых.

Факт получения ответчиком карты подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия карты согласно расписке до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ заемщику увеличен лимит кредитования с 300 000 рублей до 650 000 рублей.

Поскольку ответчиком не исполняются обязательства по данному кредитному договору, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 700190 рублей 99 копеек, в том числе 649 303 рубля 82 копейки - основной долг; 50887 рублей 17 копеек – проценты за пользование кредитом.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате всей суммы предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и штрафов за просрочку исполнения обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование истца ответчиком не выполнено.

Представленный истцом расчет суммы исковых требований по взысканию задолженности по основному долгу, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами произведен в соответствии с условиями кредитных договоров, судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспаривался, своего расчета ответчиком представлено не было.

Суд считает, что банк, выдавая кредит на условиях срочности, платности и возвратности, рассчитывал на исполнение условий кредитных договоров со стороны Малышкина А.А. Однако заемщик в течение длительного времени не выполнял свою обязанность по погашению процентов, основного долга по кредиту, тем самым существенно нарушил условия кредитных договоров.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком в процессе рассмотрения дела не было представлено доказательств исполнения взятых на себя обязательств по кредитным договорам, суд считает исковые требования ПАО «МТС-Банк» о взыскании задолженности по кредитным договорам обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст.ст.88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждена оплата истцом госпошлины в размере 15 540 рублей.

Исходя из положений вышеназванных правовых норм, с учетом ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, размера исковых требований, к выводу об удовлетворении которых пришел суд, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу ПАО «МТС-Банк» составляет 15 540 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «МТС-Банк» в лице Уфимского филиала ПАО «МТС-Банк» к Малышкину АА о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с Малышкина АА в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» в лице Уфимского филиала ПАО «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 593 673 рублей 17 копеек; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 174 070 рублей 33 копеек; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 700 190 рублей 99 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 540 рублей, а всего взыскать 1 483 474 рублей 40 копеек.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения при предоставлении доказательств уважительности неявки в судебное заседание и невозможности сообщения о них суду и доказательств, которые могут повлиять на содержание заочного решения.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г.Саратова в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – 20 февраля 2016 года, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья    О.В. Рослова