Решение по делу № 2-377/2017 (2-4849/2016;) ~ М-5168/2016 от 21.12.2016

№ 2-377/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Астрахань 23 января 2017 года

Советский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Метелевой А.М.,

при секретаре Тимофеевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО>1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования жизни по кредитному договору не заключенным, взыскании убытков, неустойки, штрафа,

у с т а н о в и л :

Истец <ФИО>1 обратился в суд с иском к ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования жизни по кредитному договору не заключенным, взыскании убытков, неустойки, штрафа, указав, что между ним и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор <номер> от <дата>. Он, ошибочно, считая, что подписывает кредитные документы, подписал Договор страхования жизни и здоровья заемщиков. Ознакомившись дома с подписанными документами, он вернулся в офис банка, где кредитным инспектором ему было разъяснено право об отказе от страхования путем направления заемщику заявления об аннулировании договора страхования и возврате страховой премии в течении 10 дней. В п.п.4.8, 4.9 Агентского договора <номер> от <дата>, заключенного между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и ООО «СК Ренессанс жизнь», участники данного соглашения предусмотрели возможность аннулировать договоры страхования в случае, если поступят жалобы от страхователей-потребителей, или в случае, если на основании этих заявлений/жалоб поступят обращения от государственных органов. П.4.9 Агентского договора предусмотрено, что в случаях аннулирования договоров страхования страховщик обязуется перечислять страхователю в течении 5 рабочих дней с даты аннулирования договора страхования страховую премию, уплаченную ранее, в полном объеме. Заполнив бланк заявления на возврат денежных средств в связи с аннулированием договора страхования, приложив копию паспорта, оригинал страхового полиса, реквизитов, сообщив об отсутствии страховых событий за период <дата> он в установленный срок направил указанные документы страховщику, в связи с чем полагает, что ответчик обязан аннулировать договор страхования и вернуть ему в полном объеме страховую премию. Также указывает, что прописанная вп.3.1.5 кредитного договора страховая сумма в размере <данные изъяты> является невероятно обременительной по отношению к запрашиваемой сумме кредита <данные изъяты>. <дата> он направил в адрес страховщика досудебную претензию, оставленную без удовлетворения и ответа, в связи с чем полагает, что в его пользу с ответчика подлежит взысканию неустойка за нарушение срока удовлетворения требования потребителя. Просил признать договор страхования жизни заемщиков кредита <номер> от <дата> не заключенным, взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в его пользу убытки в сумме <данные изъяты>, неустойку в сумме <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание истец <ФИО>1 не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

В судебное заседание представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс кредит» извещен надлежащим образом, поступило возражение, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования не признает в полном объеме.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований ввиду следующего.

В соответствии с положениями статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из требований пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Судом установлено, что между <ФИО>1 и Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (ООО) <дата> заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> под 14,76% годовых сроком на <дата>, при заключении которого истец выразил желание на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, путем подачи заявления заключил с ООО СК "Ренессанс Жизнь" договор страхования жизни заемщиков кредита <номер> на срок <дата> с даты вступления договора страхования в силу, что подтверждается договором страхования от <дата>, подписанного сторонами.

Страховая премия по договору страхования за весь срок действия договора составила <данные изъяты> (п.3.1.5 кредитного договора), перечислена банком из кредитных денежных средств в адрес ответчика в полном объеме в день заключения договора, что сторонами в судебном заседании не оспаривалось.

Договор страхования заключен сторонами на основании «Полисных условий страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита», являющихся неотъемлемой частью договора страхования, согласно п. 11.2.2 которых договор страхования может быть прекращен досрочно по инициативе страхователя на основании письменного заявления последнего.

При этом в соответствии с п. 11.3 указанных Полисных условий пркдусмотрено, что часть уплаченной страховой премии подлежит выплате страхователю только в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору.

Договором страхования возврат страхователю оплаченной по договору страховой премии при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя также не предусмотрен.

<ФИО>1 при заключении договора страхования был ознакомлен и согласен с условиями договора страхования жизни заемщиков кредита <номер> от <дата>, а также «Полисными условиями страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита», что подтверждается его подписью в договоре страхования и заявлении о добровольном страховании.

Судом установлено, что истец обращался в адрес ответчика с заявлением о возврате ему страховой премии в связи с аннулированием договора страхования, однако, из представленных ответчиком документов следует, что на основании акта от <дата> о досрочном прекращении договора страхования на основании заявления <ФИО>1 <дата> действие договора страхования прекращено досрочно, однако страховщиком не усмотрено оснований для возвращения страхователю суммы страховой премии.

Обращаясь в суд с иском, <ФИО>1 в обоснование своих требований ссылается на положения пунктов 4.8, 4.9 Агентского договора <номер> от <дата>, заключенного между ООО «СК "Ренессанс Жизнь» и КБ "Ренессанс Капитал" (ООО).

Согласно п. 4.8 указанного Агентского договора, страховщик обязан аннулировать договоры страхования (признать договоры страхования незаключенными) в соответствии с Полисными условиями страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита, либо на основании заявлений/жалоб Страхователей (в случае направления соответствующего заявления Страховщику в первые 10 календарных дней, а случае возврата Страхователем предприятию торговли Товара, приобретенного с использованием Кредита, предоставленного Агентом - в течение 30 календарных дней после вступления договора страхования в силу), а также письменных обращений Агента и/или государственных органов, основанных на вышеуказанных заявлениях/жалобах Страхователей.

Пунктом 4.9 Агентского договора установлено, что в случаях аннулирования договоров страхования Страховщик должен перечислять Страхователю в течение пяти рабочих дней с даты аннулирования договора страхования страховую премию (взнос), уплаченную ранее, в полном объеме.

Рассматривая возникший спор, суд приходит к выводу о том, что положения заключенного между сторонами договора страхования, а также «Полисных условий страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита» не содержат условий, предусматривающих возврат полностью или в части уплаченной по договору суммы страховой премии при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя.

Оценивая положения Агентского договора <номер> от <дата> по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что в нем отсутствуют условия, однозначно устанавливающие обязанность ответчика вернуть страховую премию истцу при отказе от договора.

Кроме того, поскольку истец не является стороной агентского договора <номер> от <дата>, заключенного между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), оснований для применения к правоотношениям, сложившимся между сторонами договора страхования, условий указанного агентского договора не имеется.

Положениями статьи 958 ГК Российской Федерации предусмотрены основания и последствия досрочного прекращения договора страхования.

В силу пункта 1 указанной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Пунктом 2 статьи 958 ГК Российской Федерации предусмотрено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя как по обстоятельствам, указанным в пункте 1, так и в пункте 2 данной статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2).

Таким образом, гражданин может требовать расторжения договора страхования, однако, часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это предусмотрено договором страхования, либо если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что в настоящее время действие заключенного между сторонами договора страхования прекращено досрочно по заявлению истца, условиями заключенного между сторонами договора страхования не предусмотрен возврат страховой премии страхователю при досрочном расторжении договора страхования по его инициативе, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных <ФИО>1 требований о признании договора страхования жизни заемщиков кредита <номер> от <дата> незаключенным и взыскании в его пользу с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» суммы страховой премии в размере <данные изъяты>.

С учетом вышеизложенного, учитывая, что правовых оснований для взыскания убытков не усматривается, не подлежат удовлетворению и производные от них требования о взыскании неустойки, штрафа, поскольку нарушений прав <ФИО>1 как потребителя не установлено.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований <ФИО>1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования жизни по кредитному договору не заключенным, взыскании убытков, неустойки, штрафа - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца с момента изготовления его полного текста.

Полный текст решения изготовлен 27 января 2017 года.

Судья Метелева А.М.

№ 2-377/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть

г. Астрахань 23 января 2017 года

Советский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Метелевой А.М.,

при секретаре Тимофеевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО>1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования жизни по кредитному договору не заключенным, взыскании убытков, неустойки, штрафа,

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований <ФИО>1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования жизни по кредитному договору не заключенным, взыскании убытков, неустойки, штрафа - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца с момента изготовления его полного текста.

Судья Метелева А.М.