Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-294/2020 ~ М-228/2020 от 13.05.2020

Дело № 2-294/2020

51RS0017-01-2020-000416-37

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июня 2020 года                        п. Никель

Печенгский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Алимовой Е.В.,

при секретаре Щербак Э.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к Ветрову В.А. о взыскании задолженности по договору на комплекс банковских услуг,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (далее по тексту – ООО «АСВ», Общество) обратилось в суд с иском к Ветрову В.А. о взыскании задолженности по договору на комплекс банковских услуг.

В обоснование иска указано, что 06.10.2016 между «ОТП Банк» и Ветровым В.А. заключен договор на комплекс банковских услуг «№.

Настоящий договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживания банковской карты, договора об оказании услуг.

В соответствии с условиями договора, изложенными в общих условиях, заявлении о заключении договора на комплекс банковских услуг, тарифном плане, Банк предоставляет клиенту комплекс банковских услуг по открытию и ведению основного счета в рублях Российской Федерации. В рамках данного договора Банком был открыт на имя клиента банковский № для отражения банковских операций, а также предоставлена банковская карта.

Договор заключается в бумажном виде, клиент подписывает договор собственноручно. Бумажному договору присваивается номер электронного договора после активации карты в Интернет - Банке.

АО «ОТП Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору № от 06.10.2016 в соответствии с Общими и Индивидуальными условиями, предоставив денежные средства на текущий счет, отрытый заемщику Ветрову В.А. в Банке.

В соответствии с Общими и Индивидуальными условиями Ветров В.А. обязался возвратить Банку сумму кредита, и уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а также иные суммы, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Однако заемщик неоднократно нарушал данное условие Договора (не исполнял свои обязательства в размере и сроки, предусмотренные Договором).

В связи с чем, по состоянию на 27.05.2019 за ним образовалась задолженность по кредитному договору <данные изъяты>) в размере 173 965 рублей 68 копеек, из которой: остаток основного долга – 149 967 рублей 17 копеек, задолженность по процентам – 22 496 рублей 75 копеек, комиссии – 1 501 рубль 76 копеек.

В связи с образовавшейся задолженностью по договору ответчику было направлено требование о досрочном возврате займа, однако, до настоящего времени сумма долга не возмещена.

21.05.2019 АО «ОТП Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору ООО «АСВ» по договору об уступке прав № ТБ4 от 21.05.2019.

27.05.2019 было заключено дополнительное соглашение к договору цессии, в соответствии с которым датой перехода прав (требований), отраженных в Актуальном и Детальном реестрах должника, является дата заключения настоящего Соглашения.

Таким образом, ООО «АСВ» является правопреемником АО «ОТП Банк».

Истец уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего.

Кроме того указано, что определением суда судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика отменен судом 06.02.2020.

Ссылаясь на положения статей 309, 310, 314, 323, 382, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 3, 23, 32, 94, 98, 100, 131-132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец просит суд взыскать с ответчика Ветрова В.А. в его пользу задолженность по договору на комплекс банковских услуг №, образовавшуюся за период с 02.11.2018 по 27.05.2019 в размере 173 965 рублей 68 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4679 рублей 31 копейку.

Представитель истца ООО «АСВ» в судебное заседание не явился, заблаговременно и надлежащим образом извещён о времени и месте его проведения, в иске просил о рассмотрении дела без их участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 10).

Ответчик Ветров В.А. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом и заблаговременно о времени и месте судебного разбирательства посредством направления судебной повестки по месту жительства, указанному в иске, что соответствует месту его регистрации (л.д. 142), однако, судебная повестка дважды вернулась в суд с отметкой об истечении срока хранения.

При таких обстоятельствах, с учётом того, что дальнейшее отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленный законом срок, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, в порядке заочного производства, согласно статьям 167, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, а также материалы гражданского дела № 2-44/2020 по заявлению ООО «АСВ» о взыскании задолженности по договору на комплекс банковских услуг с Ветрова В.А., суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу части 2 статьи 1, статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьёй 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьёй 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из материалов дела следует, что 18.11.2016 между АО «ОТП Банк» и Ветровым В.А. на основании его заявления от 06.10.2016 заключен договор потребительского кредита с лимитом кредитования в форме кредитно-карточной линии в рамках договора на комплекс банковских услуг «№ с лимитом кредитования 150 000 рублей под 22,9 % годовых на неопределенный срок (далее по тексу кредитный договор) (л.д. 23-24, 26).

Из заявления Ветрова В.А. о заключении договора на комплекс банковских услуг «№ следует, что подписывая настоящее заявление, клиент заключает с Банком договор на условиях, определенных в настоящем заявлении, Общих условиях договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», включая Тарифный план, указанный выше, а также Индивидуальных условиях договора на комплекс банковских услуг, если применимо, Банк открывает клиенту основной счет и счет вклада. Цель установления и предполагаемый характер деловых отношений клиента с Банком – получение услуг по комплексному банковскому обслуживанию на долгосрочной основе (пункт 1). Клиент подтверждает получение банковской карты на условиях договора на комплекс банковских услуг «<данные изъяты>» и Тарифного плана (пункт 2). Клиент подтверждает, что заключил с Баком соглашение об использовании аналога собственноручной подписи с использованием сайта Банка, по которому любые электронные документы, подписанные клиентом простой электронной подписью либо иным аналогом собственноручной подписи, созданной и используемой в порядке, установленном Банком, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью клиента (пункт 8).

Клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, размещенными на сайте Банка в сети Интернет, в том числе Тарифным планом, и понимает изложенные условия договора и обязуется их соблюдать (пункт 11).

Согласно пункту 1 Индивидуальных условий потребительского кредита с лимитом кредитования в форме кредитно-карточной линии в рамках договора на комплекс банковских услуг «№ (далее Индивидуальные условия) Банк вправе увеличить лимит кредитования.

Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом не взимаются в случае выполнении условий льготного периода согласно Общим условиям договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK».

Дата платежа – не позднее 02-го числа каждого календарного месяца. Размер не менее минимального платежа, равного сумме 5 % от основного долга на дату окончания расчетного периода и начисленных процентов за расчетный период. Расчет суммы минимального платежа производится с учетом порядка, предусмотренного пунктом 12.16 Общих условий (пункт 6 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, согласно которому неустойка составляет 20 %, и определяется тарифным планом, применяемым по договору.

Заемщик согласен с Общими условиями договора (пункт 14 Индивидуальных условий), а также согласен на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору (пункт 13 Индивидуальных условий).

Согласно Общим условиям договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» («Договор») (л.д. 28-47) – договор, заключенный между Банком и клиентом, составными частями которого являются следующие документы: Общие условия договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» и Тарифный план, заявление о заключении договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», Индивидуальные условия потребительского кредита с лимитом кредитования в форме кредитно-карточной линии, Индивидуальные условия персонального кредита, предоставляемого в рамках договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK». На основании договора Банк открывает клиенту основной счет и счет вклада в целях осуществления расчетов в рамках заключения договора (пункт 1.14).

Пунктом 1.30 Общих условий определено, что кредитно-карточная линия (ККЛ) это способ предоставления кредита при недостаточно денежных средств на основном счете (овердрафт) для совершения операций по основному счету, в том числе для совершения операций с использованием карты или каналов дистанционного обслуживания – Интернет банка/Мобильного банка.

В соответствии с пунктом 2.7 Общих условий настоящий договор является смешанным договором, включающим в себя элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживания банковской карты, договора об оказании услуг.

Согласно пункту 2.18 Общих условий Банк вправе отказать в предоставлении кредита и (или) потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае, помимо прочего, возникновения просроченной задолженности клиента, при нарушении клиентом условий договора, и иных случаях, предусмотренных законодательством.

Пунктом 9.1 Общих условий предусмотрено, что при заключении договора Банк предоставляет клиенту карту, оформленную к основному счету, которая предназначена для осуществления операций.

По договору потребительского кредита с кредитным лимитом в форме Кредитно-карточной линии Банк предоставляет клиенту денежные средства на условиях возобновляемой кредитной линии в пределах установленного Индивидуальными условиями потребительского кредита с кредитным лимитом в форме кредитно-карточной линии, а клиент обязуется возвратить кредит и уплатить проценты по кредиту (пункт 10.1 Общих условий). В случае несвоевременного возврата кредита клиент уплачивает неустойку в размере, предусмотренном применяющимся по договору Тарифным планом (пункт 10.2 Общих условий).

В соответствии с пунктом 10.3 Общих условий договор потребительского кредита с кредитным лимитом заключается путем акцепта клиентом Индивидуальных условий потребительского кредита с лимитом кредитования в форме Кредитно-карточной линии, предоставляемого в рамках договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK». Кредитный договор с кредитным лимитом в форме Кредитно-карточной линии считается заключенным с даты подписания Индивидуальных условий потребительского кредита с лимитом кредитования в форме Кредитно-карточной линии, но не ранее даты активации клиентом карты, при этом, срок действия предложения-оферты Банка составляет 30 календарных дней с момента направления такого предложения-оферты, если иной срок не установлен Банком в предложении-оферте.

Пунктом 10.5 Общих условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы кредита на начало операционного дня. При этом, за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Погашение кредита, предоставленного в соответствии с Индивидуальными условиями предоставления потребительского кредита в форме Кредитно-карточной линии осуществляется клиентов в порядке, предусмотренном разделом 12 Общих условий (пункт 10.07 Общих условий).

Из пункта 12.1 Общих условий следует, что задолженность по договору возникает у клиента перед Банком в результате: начисления Банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, размер и порядок начисления которых определен Тарифным планом (подпункт 12.1.1); предоставление Банком клиенту кредита, в случае, если с клиентом заключен кредитный договор и начисление процентов на сумму кредита (подпункт 12.1.2); возникновение сверхлимитной задолженности (подпункт 12.1.3); возникновение неустойки на сумму просроченного основного долга по кредиту (подпункт 12.1.4); расходов Банка, понесенных Банком, в связи с необоснованным оспариванием клиентом операций (подпункт 12.1.5); возникновение иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных договором и/или применяющимся по договору Тарифным планом (подпункт 12.1.6); комиссий банков-корреспондентов, взимаемых за совершение клиентом операций (подпункт 12.1.7).

В целях погашения задолженности по персональному кредиту и кредиту в рамках Кредитно-карточной линии клиент не позднее даты платежа, указанной в Индивидуальных условиях, обеспечивает наличие на основном счете суммы денежных средств в сумме обязательного платежа (пункт 12.2 Общих условий).

Согласно пункту 12.10 Общих условий в случае выставления и направления клиенту заключительно счета-выписки задолженность по договору должна быть погашена клиентом в полном объеме в течение 30 дней со дня выставления заключительного счета-выписки.

В соответствии с пунктом 12.10 Общих условий проценты за пользование кредитом (в том числе на просроченную задолженность) начисляются с даты, следующей за датой предоставления (выдачи) кредита, по одну из следующих дат (в зависимости от того, какая из дат наступила ранее): дату фактического возврата (включительно); дату выставления заключительного счета-выписки с требованием о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита; дату, в которую истекает 365-й день (включительно) с даты начала периода непрерывной просрочки (только для процентов, начисляемых на просроченную задолженность по кредиту).

Из пункта 12.12 Общих условий следует, что неустойка, начисляемая в случае неоплаты обязательного платежа, выставляется Банком к оплате в составе обязательного платежа по итогам расчетного периода, в котором Баком начислена неустойка. Пунктом 12.14 Общих условий предусмотрено, что в случае несвоевременного возврата кредита (его части) и/или несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить Банку неустойку за период просрочки в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Банк начисляет и взимает неустойку со дня возникновения просрочки по день погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, указанную в заключительном счете-выписке – в зависимости от того, какая из указанных дат наступит ранее.

В случае пропуска клиентом обязательного платежа (не размещения клиентом на основном счете денежных средств в сумме, необходимой для погашения в полном объеме обязательного платежа) Банк вправе выставить и направить клиенту заключительный счет-выписку с требованием погасить в полном объеме задолженность по договору. Кредитный договор расторгается и прекращается с даты, указанной в заключительном счете-выписке, при этом Банк прекращает начисление процентов, комиссий и неустойки по договору (пункт 15.9 Общих условий).

Согласно Тарифному плану, действующему с 29.03.2017, процентная ставка по кредиту кредитно-карточной линии составляет 15,9%-36,9% годовых, и определяется Банком индивидуально для каждого клиента и указывается в Индивидуальных условиях. Минимальный платеж составляет 5 % от суммы основного долга на конец расчетного периода плюс проценты за расчетный период, но не менее 300 рублей, размер неустойки при оплате минимального платежа составляет 20 % годовых (л.д. 49-51).

Согласно выписке по счету кредитной линии карты № в рамках договора на комплекс банковских услуг № ответчик Ветров В.А. воспользовался предоставленными ему Банком заемными денежными средствами (л.д. 14-21).

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что Ветровым В.А. вносились частично оплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору, последний платеж внесен ответчиком 02.10.2018 (л.д. 13-15).

По состоянию на 27.05.2019 у ответчика перед Банком образовалась задолженность в размере 173 965 рублей 68 копеек, из которой: задолженность по основному долгу – 149 967 рублей 17 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 22 496 рублей 76 копеек, комиссии – 1 501 рубль 76 копеек.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств, Банком в его адрес направлена заключительная счет-выписка (требование) о досрочном погашении задолженности по договору на комплекс банковских услуг (л.д. 53-54), которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Факт заключения кредитного договора, наличие задолженности по договору перед Банком ответчиком не оспорены, и доказательств обратному, в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено.

21.05.2019 АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «АСВ» (цессионарий) заключили договор уступки прав (требований) № ТБ4 от 21.05.2019 (л.д. 74-100), по условиям которого право требования по кредитному договору № от 18.11.2016 на сумму общей задолженности перешло к ООО «АСВ».

ООО «АСВ» в адрес Ветрова В.А. направлено уведомление об уступке прав денежного требования и необходимости погашения задолженности по кредитному договору (л.д. 102-103), которое до настоящего времени оставлено ответчиком без внимания.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в суд не представлено.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 06.10.2016 за период с 02.11.2018 по 27.05.2019 в размере 173 965 рублей 68 копейки, заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 679 рублей 31 копейки (л.д. 3, 4).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., *.*.* ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 06.10.2016 ░░ ░░░░░░ ░ 02.11.2018 ░░ 27.05.2019 ░ ░░░░░░░ 173 965 ░░░░░░ 68 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4679 ░░░░░░ 31 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 178 644 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 99 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░      ░.░. ░░░░░░░