Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2640/2020 ~ М-1519/2020 от 29.04.2020

Дело <номер>

УИД 18RS0<номер>-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 августа 2020 года                                                      <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> Республики в составе:

председательствующего судьи Стех Н.Э.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о возмещении морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее истец) обратилась в суд с иском к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» (далее ответчик, АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) о возложении обязанности снять ограничения на совершение операций (ограничение на снятиие денежных средств) по банковскому счету <номер>, открытому на имя ФИО2 О.Е., возложении обязанности восстановить доступ в мобильное приложение АО «АЛЬФА-БАНК» для совершения операций по указанному счету, возмещении морального вреда в размере 5000 руб. Исковые требования мотивировала тем, что <дата> на ее счет через банкомат <номер> поступили денежные средства в размере 150000 руб. Далее денежные средства на счете были заблокированы. Причину, по которой невозможно воспользоваться денежными средствами, выяснить не удалось. Сотрудники Банка для решения проблемы требовали представления оригинала чека по операции по зачислении денежных средств. Представить даный чек не представилось возможным, так как чек утрачен. Деньги вносились в другом городе. Считает действия Банка незаконными. Действиями Банка ей причинен моральный вред. Просила возместить также расходы на оплату помощи представителя в размере 25000 руб.

В судебное заседание истец ФИО2 О.Е., будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте судебного заседания, не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик АО «АЛЬФА-БАНК», будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ. Представитель ответчика ФИО5 представила возражения, где указала, что Банк имеет право ввести ограничение на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а также заблокировать денежные средства в случаях, предусмотренных законом (ст. 845, 858 ГК РФ). Денежные средства на банковский счет истца без использования банковской карты <дата> в 18:17:01 (мск) внесены путем введения в банкомате в городе Перми номера счета. Операция по снятию наличных денежных средств в размере 150000 руб. в банкомате <адрес> по карте, выданной истцу ФИО2 О.Е., осуществлена не ФИО2 О.Е., а лицом мужского пола <дата> в 18:31:20. Следовательно, банковской картой истца пользуются третьи лица. Согласно п. 2.5 договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (договора ДКБО) использование карты не ее держателем не допускается.

Пунктами <дата>, 14.3.5, 14.2.9, 18.3.4 договора ДКБО предусмотрена возможность в случае обнаружения или возникновения подозрений о неправомерности проводимых операций с использованием карты ФИО2 блокировать карты ФИО2, блокировать доступ ФИО2 к услуге «Альфа-Мобал», запрашивать у ФИО2 дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами. Банком была ограничена услуга снятия наличных денежных средств с использованием карты через банкоматы, а также доступ к услуге «Альфа-Мобайл» в связи с тем, что спорная операция по зачислению и получению денежных средств совершена по счету в один операционный день и является сомнительной в смысле, определенном письмами Банка России. По счету ФИО2 неоднократно проводились операции, являющиеся сомнительными в соответствии с Письмом Банка России <номер>-Т, в том числе переводы с карты на карту, внесение наличных денежных средств на счет через банкоматы с последующим обналичиванием в короткий промежуток времени.

В судебном заседании представитель истца ФИО6 исковые требования поддержал по доводам, изложенным в иске. Дополнительно пояснил, что <дата> картой ФИО2 О.Е. для снятия денежных средств с ее счета воспользовался ее супруг. Снять денежные средства не смог, так как карта была заблокирована. Считает, что законных оснований блокировать карту у Банка не было. ФИО2 занимаются бизнесом, продают биткоины, за что им перечисляют денежные средства. ФИО2 О.Е. известно, в каком городе на ее счет были перечислены денежные средства, в иске ошибся представитель.

Выслушав мнение представителя истца, исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый ФИО2 (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения ФИО2 о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 2 той же статьи предусмотрено, что банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право ФИО2 беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В соответствии с пунктом 3 той же статьи банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств ФИО2 и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения права ФИО2 распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Кроме того, согласно пункту 2 статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации, законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет ФИО2 денежных средств или их списании со счета ФИО2; такие же условия согласно пункту 3 той же статьи могут содержаться и в договоре, если иное не установлено законом.

По смыслу приведенных положений закона, которые должны толковаться и применяться с учетом общего принципа надлежащего исполнения обязательств и недопустимости одностороннего отказа от их исполнения (ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ), отказ банка в исполнении распоряжений ФИО2, в том числе в перечислении и выдаче денежных средств со счета, возможен только по основаниям, предусмотренным законом или договором.

Обстоятельства того, что со стороны банка имел место отказ в исполнении распоряжений ФИО2 об операциях по банковскому счету, по существу не оспаривались ответчиком и подтверждены имеющимися в деле доказательствами.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Законом N 115-ФЗ.

Согласно статье 4 Закона N 115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование ФИО2 и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования ФИО2 о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения ФИО2 о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. Основаниями документального фиксирования информации являются в том числе запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели.

В случае если операция, проводимая по банковскому счету ФИО2, квалифицируется банком как подпадающая под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе затребовать у ФИО2 не только документы, выступающие формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документы по всем связанным с ней операциям, а также иную информацию, позволяющую банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документы, подтверждающие источники поступления денежных средств на счет ФИО2.

В качестве меры оперативного реагирования и воздействия на ФИО2, при наличии оснований полагать совершение операций, противоречащих вышеуказанному Закону, банку также предоставлены полномочия по запросу у ФИО2 документов для идентификации ФИО2, их представителей, выгодоприобретателей, документальному фиксированию сведений по операциям и предоставлению их в уполномоченный орган.

Пунктом 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения ФИО2 о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 14 статьи 7 Закона N 115-ФЗ установлено, что ФИО2 обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

<дата> на основании ФИО2 О.Е. в АО «АЛЬФА-БАНК» открыт счет <номер>, к указанному счету истцом получена банковская карта. В ФИО2 О.Е. своей подписью подтвердила получение договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (с приложениями), а также подтвердила свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и обязалась выполнять условия указанного Договора.

Пунктом 14.2.9 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрена обязанность ФИО2 предоставлять в Банк информацию, а также документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, основание совершения операции по выдаче наличных денежных средств, а также в иных случаях по требованию Банка, которой корреспондирует предусмотренное пунктом 14.3.5 этого же Договора право Банка запрашивать у ФИО2 дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, в том числе для осуществления функций валютного контроля в соответствии с п. 3.9 Договора, а также подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, основание совершения операции с наличными денежными средствами; информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Пунктом <дата> Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрено право Банка в случае обнаружения или возникновения подозрений у Банка о неправомерности проводимых операций с использованием карты ФИО2, средств доступа, логина, своего логина, пароля «Альфа-Клик», кода «Альфа-Мобайл», кода «Альфа-Мобайл-Лайт», пароля «Альфа-Диалог», а также в случае получения от государственных и правоохранительных органов информации о неправомерном их использовании:

- блокировать карты ФИО2;

- блокировать доступ ФИО2 к интернет банку «Альфа-Клик», к услуге «Альфа-Мобайл», услуге «Альфа-Мобайл-Лайт», услуге «Альфа-Диалог», денежным переводам «Альфа-Оплата»;

- не исполнять поручения ФИО2 до выяснения обстоятельств.

Пунктом 18.3.4 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрено право Банка блокировать любые карты, выпущенные ФИО2 в рамках договора, а также ограничивать перечень возможных услуг с использованием карты/реквизитов карты, в частности услугу снятия наличных денежных средств через банкоматы, услугу «Перевод с карты на карту», в том числе в случаях выявления Банком операций ФИО2, содержащих в соответствии с документами Банка России признаки необычных операций, принимать все необходимые меры вплоть до изъятия карт, отказать в проведении операций в случае нарушения ФИО2 (держателем карты, доверенным лицом) условий договора.

Центральный Банк Российской Федерации в письме от <дата> <номер>-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» указал, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению ФИО2, могут быть отнесены регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

Как видно из выписки по счету ФИО2 О.Е.. за период с <дата> по <дата> по счету истца неоднократно проводились переводы крупных денежных сумм с карты на карту, вносились наличные денежные средства на счет через банкоматы с последующим обналичиванием в короткий промежуток времени. Указанные операции имеют признаки сомнительных сделок в соответствии с документами Банка России. Спорная операция по снятию наличных денежных средств с использованием карты ФИО2 О.Е. стала невозможной в связи с тем, что крупная сумма наличных денежных средств в размере 150000 руб. внесена на счет ФИО2 О.Е. в городе Перми <дата> в 18:17:01, и осуществлена попытка снятия суммы наличных денежных средств с карты ФИО2 О.Е. в этом же размере <дата> в 18:31:20 лицом мужского пола, то есть явно не ФИО2 О.Е. в нарушение пункта 2.5 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», запрещающего использование карты не ее держателем. Требование Банка представить оригинал чека по операции внесения денежных средств на сумму 150000 руб. на ее счет ФИО2 О.Е. оставлено без ответа. Действия Банка по ограничению операций по счету ФИО2 О.Е. при таких обстоятельствах правомерны, совершены в соответствии с требованиями закона и условиями договора.

Исковое требование, а также заявление о возмещении судебных расходов удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковое требование ФИО1 к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о возмещении морального вреда, заявление о возмещении судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд УР в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд <адрес>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд УР в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме принято <дата>.

Судья                                                           Н.Э. Стех