Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1483/2016 ~ М-53/2016 от 11.01.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНИЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 мая 2016 года      г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Бойко И.А.,

с участием представителя ответчика Рогожниковой Н.В.

при секретаре Найдышкиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Меньшиковой Г.Б. к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Меньшикова Г.Б. обратилась в суд с иском к ответчику АО «Банк Русский Стандарт», в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. по условиям которого банк предоставил истцу кредит.

Свои требования мотивировала тем, что между Меньшиковой Г.Б. и ответчиком АО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям кредитного договора сумма кредита составила 242 595 (двести сорок две тысячи) руб.38 коп. на срок 1827дней под 28 % годовых, полная стоимость кредита 31,67%.

Размер ежемесячного платежа, в соответствии с условиями заключенного между истцом и ответчиком договора и графиком платежей, составляет сумму в размере 7 560 руб.

До декабря 2014г. ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились истцом исправно и в соответствующий срок.

С января по март 2015 г. истец утратила возможность производить ежемесячные платежи, в связи с поиском новой работы в течение трех месяцев, так как 31.12.2014г. была уволена с АО «Санофит - авентис групп».

Таким образом, истец была лишена возможности исполнять надлежащим образом свои обязательства по погашению кредитной задолженности посредством внесения ежемесячных платежей.

20.03.2015г. была официально трудоустроена в ООО «Мелодия здоровья».

На новом месте работы уровень заработка истца значительно снизился, по сравнению с предыдущим местом работы.

Затем истец в апреле и в мае 2015г. вновь внесла ежемесячные платежи по кредитному договору №11291118.

В мае 2015г. истец обратился в банк в устном порядке с целью, узнать о размере задолженности по кредиту на данный период времени.

В связи с накопившейся задолженностью сумма долга и процентов на сумму долга по кредиту увеличилась, с чем истец была не согласна, так как сумма, долга была завышена.

Банк мотивировал данную сумму начислением штрафов, неустоек.

В связи с увеличением суммы задолженности по кредиту, 04 августа 2015г. истцом было отправлено письмо ответчику «Об оптимизации и реструктуризации долга, в течение месяца ответ на обращение из Банка не поступил.

16.09.2015г. истцом было отправлено предложение «О расторжении кредитного договора», содержащее требование об изменении условий договора, либо расторгнуть кредитный договор и предоставить сведения об окончательной сумме задолженности.

29 сентября ответчик получил заявление «О расторжении кредитного договора», ответ истцу не отправлял, так как в течение 30 дней истец ответ не получил.

Поскольку при получении кредита у истца не было возможности предвидеть наступление обстоятельств, которые препятствовали бы истцу своевременно и в полном объеме вносить платежи по кредиту, что в случае истца наступило существенное изменение обстоятельств, при котором истец имеет право требовать изменения условий договора или его расторжении (отказе).

Истец полагает, что указанная выше ситуация является крайне существенным обстоятельством и основанием для расторжения заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В судебное заседание истец Меньшикова Г.Б. не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, доверила представлять свои интересы представителю.

Представитель ООО «Единый центр», Воробьев Р.А., в судебное заседание не явился, по неизвестной суде причине, о дате и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт»- Рогожникова Н.В.. (полномочия проверены), в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала представленный отзыв на исковое заявление, в котором указала следующее. С истцом заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности составляет 80 376,22 руб. Договором предусмотрен размер процентной ставки в размере 32% годовых, срок кредита 1462 дня. Необходимо условие расторжение кредитного договора, предусмотренное пп.4 п. 2 ст. 451 ГК РФ, что исключает возможность расторжения кредитного договора в судебном порядке.

В соответствии с п. 11.16 Условий, кредитный договор, может быть расторгнут в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством РФ.

Кредитный договор считается прекратившим свое действия после закрытия Банком счета в соответствии с п. 3.9 Условий, т.е. после полного погашения клиентом Задолженности при отсутствии в течение 6 месяцев операций по счету и при наличии нулевого баланса.

По состоянию на 14.11.2015г. имеется задолженность истца перед банком в размере 244 484,73 рубля, что не позволяет расторгнуть кредитный договор.

Истец сознательно, принимая во внимание собственный возраст, уровень заработка, состояние здоровья, финансовые перспективы, принял на себя обязательства по кредитному договору. Истцом не предоставлено ни одного доказательства, наличия оснований, для расторжения договора.

Дело рассмотрено в отсутствии не явившихся участников процесса на основании ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключит��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?

Статья 422 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при исключении договора.

Пунктом 1 Указания Банка России от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" (действовавшего на момент заключения кредитного договора) установлено, что полная стоимость кредита определяется в процентах годовых.

В соответствии с п.п.7-8 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции на момент заключении кредитного договора) кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Согласно ст. 16 Закона "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (ч. 1).

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обя-зательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его; права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со ст.166 ГПК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Из пункта 2 данной статьи следует, что при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Как видно из материалов дела 14 апреля 2014 года между Меньшиковой Г.Б. и АО «Банк Русский Стандарт»», заключен кредитный договор №112951118, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму 242 595 руб. 38 коп., под 31,67% годовых сроком на 1827 дней (л.д.7-8).

Заявляя требования о расторжении кредитного договора, в обоснование требований Меньшикова Г.Б. не приводит каких-либо доказательств существенного нарушения кредитором обязательств по договору, либо существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, на основании положений ст. 450, 451 ГК РФ.

Кроме того, из материалов дела следует и не оспаривается сторонами, что у истца имеется просроченная задолженность по вышеуказанному кредитному договору. Требования истца о расторжении кредитного договора без погашения задолженности по договору направлены на одностороннее изменение условий договора и уклонение от исполнения, взятых на себя в соответствии с договором обязательств по оплате задолженности по кредиту.

Действий, нарушающих требования законодательства, условий заключенного договора со стороны ответчика не установлено, истец не представил доказательств, которые бы в соответствии с нормами права давали основание для досрочного расторжения кредитного договора по инициативе заемщика, а равно для одностороннего изменения условий заключенного договора и прекращения начисления штрафных санкций, предусмотренных условиями договора

Меньшикова Г.Б., указала, что утратила возможность производить ежемесячные платежи в связи с поисками новой работы, была лишена возможности исполнять надлежащим образом взятые перед банком обязательства по погашению кредитной задолженности в связи с чем просит расторгнуть кредитный договор.

С данными доводами истца, суд не может согласиться, так как доход истца не являлся условием заключения договора и условием исполнения обязательств, поскольку обязательство по возврату задолженности банку возникает в независимости от данного обстоятельства возникает в независимости от данного обстоятельства. Заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который Меньшикова Г.Б., как заемщик несет при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств. Меньшикова Г.Б является совершеннолетней, дееспособной, при этом доказательств подтверждающих невозможность трудоустройства суду не представлено, в связи с чем, ухудшение материального положения истца не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения кредитного договора.

До подписания кредитного соглашения заемщик была ознакомлена с условиями кредитования, их не оспаривала; между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, о чем свидетельствует подпись истца.

При этом Меньшикова Г.Б. добровольно обратилась к ответчику для получения кредита, в случае несогласия с условиями кредитования она могла обратиться в иную кредитную организацию.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отсутствии оснований для расторжения в судебном порядке кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Меньшиковой Г.Б. к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья:                                И.А. Бойко