Решение по делу № 2-698/2018 ~ М-678/2018 от 08.06.2018

                                                                 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижнеудинск                                                                                1 августа 2018 года

Нижнеудинский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Папиной Е.П.,

при секретаре Овчинниковой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-698/2018 по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанского банка» (ПАО) к Анисимову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

                                                    У С Т АН О В И Л:

        Истец «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) обратился в суд с иском к Анисимову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

         В обоснование иска истец указал, что 18 сентября 2013 года между «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) (Банк) и Анисимовым А.С. (Заемщик) был заключен кредитный договор "номер обезличен" (договор), по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму <данные изъяты> на срок 72 месяца на условии процентной ставки по кредиту в размере 31,9% в год, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему Банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 18 января 2015 года. Согласно п. 4.1.3 договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз Заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере <данные изъяты> По состоянию на 23 мая 2018 года общая задолженность по договору составляет <данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов по договору – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>. В соответствии с п. 4.1.4 договора Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить Заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние Заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к Заемщику в части взыскания неустойки до <данные изъяты>. Банком в адрес Заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов Заемщиком возвращена не была. Просит взыскать с Анисимова А.С. в пользу «Азиатско-Тихоокеанского банка» (ПАО) задолженность по кредитному договору "номер обезличен" от 18.09.2013г. в размере <данные изъяты>, из них: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов по договору – <данные изъяты>, неустойку – <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 401,61 руб.

Истец «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Анисимов А.С. просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ранее в судебном заседании 18.07.2018 исковые требования «Азиатско-Тихоокеанского банка» (ПАО) не признал, пояснив, что не осуществляет платежи банку с 2015 года в связи с тем, что супруга попала в аварию, год находилась в больнице. Заявил о пропуске истцом срока исковой давности, полагая, что он истек 18 января 2018 года. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, согласно которой стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление «Азиатско-Тихоокеанского банка» (ПАО) к Анисимову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

        Согласно кредитного соглашения "номер обезличен" от 18.09.2013 «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) предоставил Анисимову А.С. кредит в размере <данные изъяты> на срок 72 месяца на условии процентной ставки по кредиту в размере 31,9% в год, ПСК 36,98% годовых, а Анисимов А.С. обязался производить платежи по кредиту в течение срока действия кредитного договора ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> по 18 число каждого месяца, начиная с октября 2013 года, в соответствии с графиком погашения кредита.

Согласно п. 3.2.1 Условий кредитования физических лиц первое погашение кредита заемщик обязан осуществить в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был заключен договор. Платеж по кредиту производится ежемесячно, равными суммами в течение срока действия договора.

Согласно п. 4.2.1 Условий кредитования физических лиц заемщик обязан погашать кредитную задолженность в порядке, предусмотренном договором. Уплачивать платежи за оказываемые банком услуги. Исполнять требования Банка о досрочном возврате кредита. Уплатить Банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору.

Согласно п. 4.1.3 Условий кредитования физических лиц в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению банка) банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

Согласно п. 4.1.4 Условий кредитования физических лиц банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки.

Согласно п. 3.3.1 кредитного договора "номер обезличен" от 18.09.2013 при просрочке платежа заемщик уплачивает банку неустойку в размере и на условиях, предусмотренных п.2.2.4 настоящего документа.

В соответствии с п.2.2.4 кредитного договора неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности ответчика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

Согласно п. 3.3.3 кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчиком произведено гашение кредитной задолженности в размере <данные изъяты> Вместе с тем Анисимов А.С. в нарушение условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему Банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно представленного истцом расчета по кредитному договору "номер обезличен" от 18.09.2013, заключенному между «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) и Анисимовым А.С. на сумму <данные изъяты> сроком до 18.09.2019г., процентная ставка 31,9% в год, за период с 18.09.2013 по 23.05.2018 были произведены гашения: основного долга на сумму <данные изъяты>, суммы начисленных процентов <данные изъяты>, суммы пени за просрочку платежей <данные изъяты> Остаток основного долга составляет <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, задолженность по пене – <данные изъяты>

По состоянию на 23 мая 2018 года общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу –<данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, задолженность по пене – <данные изъяты>

Размер предъявляемых к ответчику требований в части неустойки в соответствии с условиями договора уменьшен истцом до <данные изъяты>

Согласно правилам ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку судом установлен факт неисполнения Анисимовым А.С. обязательств, вытекающих из кредитного договора "номер обезличен" от 18.09.2013, то имеются основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из условий кредитного договора, заключенного между истцом и Анисимовым А.С., погашение ссудной задолженности производится путем ежемесячных взносов в размере <данные изъяты> 18 числа каждого месяца, начиная с октября 2013 года, окончательная дата гашения кредита 18 сентября 2019 года согласно графика, являющегося приложением к кредитному договору. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

Согласно выписке из лицевого счета последний раз денежные средства были внесены ответчиком 09.02.2015 в сумме <данные изъяты>

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 ГК РФ у истца возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела следует, что последний платеж ответчиком Банку произведен 09.02.2015, с иском в суд за защитой нарушенного права «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) обратился через почтовое отделение связи 29.05.2018, то взысканию подлежит задолженность, определенная по состоянию с 29.05.2015 года, следовательно, на день обращения истца в суд срок исковой давности по просроченным периодам неплатежей за март, апрель, май 2015 года истек.

         Согласно графика погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору "номер обезличен" от 18.09.2013г. между «Азиатско-Тихоокеанским банком» (ПАО) и Анисимовым А.С., являющегося неотъемлемой частью договора, предусмотрены даты и суммы платежа, в т.ч. 18.03.2015 сумма платежа <данные изъяты> – проценты <данные изъяты>, сумма основного долга <данные изъяты>; 18.04.2015 сумма платежа <данные изъяты> – проценты <данные изъяты>, сумма основного долга <данные изъяты>; 18.05.2015 сумма платежа <данные изъяты> – проценты <данные изъяты>, сумма основного долга <данные изъяты>

Таким образом, требования «Азиатско-Тихоокеанского банка» (ПАО) о взыскании с Анисимова А.С. задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты>) и задолженности по уплате процентов по договору в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты>) удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности по повременным платежам, установленным условиями кредитного договора.

           При таких обстоятельствах с Анисимова А.С. в пользу «Азиатско-Тихоокеанского банка» (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору "номер обезличен" от 18.09.2013г. в размере <данные изъяты>, из них: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов по договору – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

             Согласно платежного поручения №92479 от 25.05.2018г. Филиал «АТБ» (ПАО) в г.Улан-Удэ оплатил госпошлину за подачу искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору "номер обезличен" от 18.09.2013г. с Анисимова А.С. в сумме 9 401,61 руб.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 100,94 руб. В удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 300,67 руб. следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

           Исковое заявление «Азиатско-Тихоокеанского банка» (ПАО) к Анисимову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить частично.

              Взыскать с Анисимова А.С. в пользу «Азиатско-Тихоокеанского банка» (ПАО) задолженность по кредитному договору "номер обезличен" от 18.09.2013г. в размере <данные изъяты>, из них: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов по договору – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 100,94 руб.

             В удовлетворении искового заявления «Азиатско-Тихоокеанского банка» (ПАО) к Анисимову А.С. о взыскании задолженности по основному долгу – <данные изъяты>, задолженности по уплате процентов по договору– <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере 300,67 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеудинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                                    Е.П. Папина

Решение в окончательной форме принято 08.08.2018