Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-446/2014 (2-5878/2013;) ~ М-6298/2013 от 25.11.2013

№2-446/8-2014г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курск 21 января 2014 года

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

Председательствующего судьи Попрядухина А.А.,

с участием представителя истца по доверенности И.Я.Афанасьева,

ответчика Хармак В.А.,

при секретаре – Агафоновой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Хармак <данные изъяты>, Хармак <данные изъяты> о взыскании в солидарном порядке кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и определении начальной продажной цены залогового имущества,

установил:

ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в Ленинский районный суд <адрес> с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Хармак В.А., по условиям которого последнему был предоставлен кредит на приобретение автомобиля марки «ВАЗ-217030 (Лада Приора)» в ООО «Автомобильный центр «Черноземье» в размере 231 795 рублей 40 копеек на срок 60 календарных месяца, то есть по ДД.ММ.ГГГГ включительно с процентной ставкой 20,5 % годовых, под залог автомобиля. Согласно п.4.1-4.4 Кредитного договора на приобретение транспортного средства проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока основной кредит остается непогашенным. Возврат основного кредита и уплата процентов за пользование основным кредитом производится путем ежемесячного зачисления клиентом денежных средств на счет ББС в размере не менее указанной в разделе «Параметры кредитования» заявления-оферты величины ежемесячного взноса на счет в погашение основного кредита и уплату начисленных на него процентов. Согласно Параметров кредитования величина ежемесячного взноса на счет в погашение основного кредита и начисленных процентов составляет 6204 рублей 51 копейку. Дата ежемесячного взноса не позднее 08 числа каждого месяца. Дата полного возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ года. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между банком и Хармак О.С. был заключен договор поручительства №, согласно которому поручитель взяла на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед Банком за исполнение обязательств по кредитному договору в том же объеме, включая уплату процентов, неустойки, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением клиентом своих обязанностей по кредитному договору. Поручительство дается на срок до ДД.ММ.ГГГГ года. Банк свои обязательства перед Хармак В.А. выполнил в полном объеме, денежные средства в размере 231795 рублей 40 копеек были предоставлены ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. При подписании Заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства Хармак В.А. обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключительных договоров Условия предоставляемые на приобретение транспортного средства и Тарифы Банка. На основании п.7.1.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства заемщик обязуется уплатить неустойку – пени – в случае нарушения клиентом графика платежей, неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % в день от суммы просроченного платежа, включающего в себя платеж по возврату кредита и платеж по уплате начисленных процентов. На основании п.6.4.2 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата основного кредита и уплаты начисленных на него процентов в случае неоднократного нарушения клиентом порядка погашения основного кредита и уплаты начисленных на него процентов. Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечиваются залогом приобретаемого с использованием кредита автомобиля. Согласно п.9 условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, клиент передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. Согласно параметров кредита, указанных в заявлении о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства залоговая стоимость автомашины «ВАЗ-217030 (Лада Приора)» составляет 306000 рублей 00 копеек. Однако, обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, им неоднократно нарушались сроки погашения кредита, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность Хармак В.А. перед ОАО АКБ «Росбанк» в сумме 682016 рублей 77 копеек. Неоднократные требования Банка о погашении задолженности о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, в досудебном порядке заемщиком исполнено не было. Просит суд, с правом уменьшить размер заявленных требований, взыскать с Хармак В.А. и Хармак О.С. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 357 456 рублей 05 копеек, из них: 61 743 рублей 49 копеек – задолженность по основному долгу; 1 075 рублей 01 копеек - задолженность по начисленным процентам на основной долг; 120 044 рублей 36 копеек – задолженность по начисленным на просроченный основной долг; 24 684 рублей 43 копейки – задолженность за начисленные проценты на просроченную часть кредита; 59 908 рублей 76 копеек – задолженность по просроченным процентам; 60 000 рублей 00 копеек – задолженность по начисленным пени на просрочку по основному долгу; 30 000 рублей 00 копеек – задолженность по начисленным пени на просроченные проценты; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство: автомобиль марки «ВАЗ-217030 (LADA PRIORA)», VIN № модель двигателя 21126, № двигателя №, кузов №, цвета светло-серебристый металлик, 2009 года выпуска, регистрационный знак К746РХ46, принадлежащий Хармак В.А., установить начальную продажную цену предмета залога исходя из залоговой стоимости транспортного средства в сумме 306000 рублей 00 копеек, а также взыскать с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 6 774 рублей 56 копеек.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Афанасьев И.Я. заявленные требования поддержал, просил установить начальную продажную стоимость автомобиля «ВАЗ-217030 (LADA PRIORA)», VIN № модель двигателя 21126, № двигателя 2383240, кузов №, цвета светло-серебристый металлик, 2009 года выпуска, принадлежащий Хармак В.А. в размере 127412 рублей, просил их удовлетворить.

В судебное заседание ответчик Хармак В.А. исковые требования признал и пояснил, что проблемы с кредитной задолженностью возникли в связи с тяжелым материальным положением.

Ответчик Хармак О.С., будучи извещенной надлежащим образом о месте и времени рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явилась. Исходя из пояснений ответчика Хармак В.А., Хармак О.С. не возражала против требований Банка, заявленных к ней как поручителю по кредитному договору.

Выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела в их совокупности, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 п.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 811 ГК РФ определено, при условии, если иное не предусмотрено законом или договором займа, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате процентов, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Согласно ст. 811 п. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено в судебном заседании и сторонами не оспаривается, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала, с одной стороны, и Хармак В.А., с другой, был заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему был предоставлен кредит в размере 231 795 рублей 40 копеек на приобретение транспортного средства «ВАЗ-217030 (Лада Приора)» на срок 60 календарных месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно с процентной ставкой 20,5 % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Согласно параметрам кредитования величина ежемесячного взноса на счет в погашение основного кредита и начисленных процентов составляет 6204 рублей 51 копейка, дата ежемесячного взноса не позднее 08 числа каждого месяца.

На основании п.7.1.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства заемщик обязуется уплатить неустойку – пени – в случае нарушения клиентом графика платежей, неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % в день от суммы просроченного платежа, включающего в себя платеж по возврату кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

В судебном заседании установлено, что истец ОАО АКБ «Росбанк» свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил Хармак В.А. кредит в сумме 231795 рублей 40 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года, № от ДД.ММ.ГГГГ года, № от ДД.ММ.ГГГГ года. Денежные средства по кредитному договору в размере 231795 рублей 40 копеек были получены заемщиком Хармак В.А. ДД.ММ.ГГГГ года, что не отрицалось стороной ответчика в ходе судебного разбирательства.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, а именно, им неоднократно нарушались сроки погашения кредита, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 682016 рублей 77 копейки.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, расчетом задолженности.

Врученное заемщику ДД.ММ.ГГГГ уведомления об исполнении своих обязательств по кредитному договору в 7-дневный срок с даты получения письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, последним исполнены не были.

Согласно п.9 условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, клиент передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство.

В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору между банком и Хармак О.С. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № согласно которому поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение всех его обязательств по кредитному договору.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Исходя из положений п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе потребовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

С учетом изложенного, требование банка к поручителю по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с наступлением обстоятельства, являющегося в силу положений обеспеченного поручительством кредитного договора основанием для требования банка о досрочном погашении имеющейся кредитной задолженности, законно и обоснованно.

Поскольку в судебном заседании на основании анализа совокупности представленных суду доказательств, оценённых в соответствии с требованиями ст.67 ГК РФ, установлен факт неисполнения ответчиком Хармак В.А. принятых в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ обязательств по своевременному внесению суммы кредита и суммы процентов за пользование кредитом, требование истца, основанное на положениях закона и условиях заключенного между сторонами договора, соответствующего нормам действующего гражданского законодательства, о досрочном возврате кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных договором, являются правомерными.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд принимает во внимание представленные истцом материалы. Из представленных истцом доказательств, следует, что Хармак В.А. нарушил условия обязательства, установленного кредитным договором. Доказательств обратного не представлено. Расчет задолженности по кредиту, включая суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, а также неустойки, произведенный истцом, суд считает правильным. Требования истца в заявленном объеме стороной ответчика не оспариваются. Доводов, указывающих на то, что расчет задолженности произведен истцом неверно, ответчиком в судебном заседании не заявлено.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно ст. 1.2 Кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0, 5 % от суммы просроченной задолженности и/или просроченной задолженности по процентам и / или просроченной комиссии за каждый день просрочки.

Учитывая изложенные обстоятельства, с учетом права истца на уменьшение исковых требований, предусмотренного ст. 39 ГПК РФ суд приходит к выводу об удовлетворении иска и взыскании в пользу истца с ответчика задолженности в размере 357 456 рублей 05 копеек. Оснований для снижения размера штрафных санкций судом не усматривается.

В суде также установлено, что в качестве обеспечения исполнения кредитного договора был оформлен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ приобретаемого автомобиля – «ВАЗ-217030 (Лада Приора)».

Согласно п. 1 ст. 334, п. 1, ст. 336, ст. 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пункт 2 ст.349 ГК РФ регулирует порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество следующим образом: требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодержателя с залогодержателем.

Статьей 350 п.3 ГК РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.

Исходя из изложенного, суд не усматривает оснований для отказа в удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество – указанный выше автомобиль, принадлежащий Хармак В.А., полагая необходимым установить его начальную продажную цену, с учетом представленного в суд отчета № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также с учетом мнения истца, в размере 127412 рублей 00 копеек, с которой сторона ответчика согласилась.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе по оплате государственной пошлины.

Следовательно, с Хармак В.А., Хармак О.С. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице операционного офиса «Курский» Липецкого филиала подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6774 рублей 56 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» к Хармак <данные изъяты>, Хармак <данные изъяты> о взыскании в солидарном порядке кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и определении начальной продажной цены залогового имущества удовлетворить.

Взыскать с Хармак <данные изъяты>, Хармак <данные изъяты> в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 357 456 рублей 05 копеек, из них: 61 743 рублей 49 копеек – задолженность по основному долгу; 1 075 рублей 01 копеек - задолженность по начисленным процентам на основной долг; 120 044 рублей 36 копеек – задолженность по начисленным на просроченный основной долг; 24 684 рублей 43 копейки – задолженность за начисленные проценты на просроченную часть кредита; 59 908 рублей 76 копеек – задолженность по просроченным процентам; 60 000 рублей 00 копеек – задолженность по начисленным пени на просрочку по основному долгу; 30 000 рублей 00 копеек – задолженность по начисленным пени на просроченные проценты, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 6 774 рублей 56 копеек, а всего 364 230 (триста шестьдесят четыре тысячи двести тридцать) рублей 61 (шестьдесят один) копейки.

Обратить взыскание на заложенный автомобиль - «ВАЗ-217030 (LADA PRIORA)», VIN № модель двигателя 21126, № двигателя 2383240, кузов № № цвета светло-серебристый металлик, 2009 года выпуска, принадлежащий Хармак <данные изъяты>

Установить начальную продажную цену автомобиля на торгах в размере 127412 рублей (сто двадцать семь тысяч четыреста двенадцать рублей).

Реализацию заложенного имущества осуществлять путем продажи с публичных торгов.

Денежные средства, полученные от реализации залогового имущества, направить в счет погашения задолженности Хармак <данные изъяты> по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ОАО АКБ «Росбанк».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд <адрес>.

Судья: (подпись) А.А. Попрядухин

Копия верна:

Судья: А.А.Попрядухин

Секретарь: Н.С.Евглевская

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>