Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3363/2015 ~ М-3485/2015 от 06.07.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2015 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Поповой Е.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «РН Банк» обратились с иском к Бетиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 596325, 14 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 15163,25 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк предоставил ей кредит в сумме 548 291 руб. под 16 % годовых на срок до 20.11.2019г. на приобретение транспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля модель NISSAN Juke, идентификационный номер (VIN): SJNFBAF15U650712, год выпуска – 2014. В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между Ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) (приложение № к общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля). В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по возврату кредита, ответчику была предъявлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ об исполнении обязательств по кредитному договору путем погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГг.. Однако указанное требование ответчиком исполнено не было, в связи с чем, банк обратился в суд. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по уплате суммы текущего долга по кредиту в размере 548 291 руб., по уплате просроченных процентов в размере 35 650,93 руб., неустойку в размере 12383,21 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15163,25 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль модель NISSAN Juke, идентификационный номер (VIN): SJNFBAF15U650712, год выпуска - 2014, в счет погашения задолженности перед в размере 596325,14 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 629842,35 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «РН Банк» по доверенности ФИО4 не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В предварительном судебном заседании 06.10.2015г. ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснила, что кредит действительно ею был заключен, но с целью приобретения автомобиля для другого лица. О дальнейшей судьбе автомобиля ей ничего неизвестно, оплату за кредит она не производит.

Исследовав материалы дела и доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение способа исполнения не допускаются.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, они могут заключить договор предусмотренный, так и не предусмотренный законом и иными правовыми актами, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии со ст. 431 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч.3 ст.434 ГК РФ).

Ч.3 ст.438 этого же Кодекса предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как указано в п.2 ст.850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите.

В соответствии с п.п.3 п.2.2 "Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврате (погашении)" (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ N54-П) кредитование банком банковского счета клиента осуществляется при установленном лимите (т.е. максимальной сумме, на которую может быть проведена операция) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ч. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан кредитору предусмотренную законом или договором неустойку (ст. 330 ГК РФ).

В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк предоставил ей кредит в сумме 548 291 руб. под 16 % годовых на срок до 20.11.2019г. на приобретение транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Дженсер-Тамбов» и ФИО1 состоялся договор купли-продажи спорного автомобиля №.

В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между Ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) - приложение № к общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля.

Согласно сообщению УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по данным автоматизированного учета зарегистрированного автомототранспорта на территории <адрес> по состоянию на 18.07.2015г. за ответчиком фактов регистрации автомобиля NISSAN Juke VIN SJNFBAF15U650712 не значится.

Согласно приложения № к общим условиям потребительского кредита, кредитный договор считается заключенным, если сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора потребительского кредита. Пунктом 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита и п.1.4 Приложения № общих условий установлено, что заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в пункте 3.1 индивидуальных условий.

Заключенный с ответчиком Договор содержит все условия, определенные ст.29,30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, график платежей, размер неустойки при просрочке, плата за предоставление иных услуг, порядок расчета просрочки по кредитному договору.

Указанный кредитный договор не противоречит закону и никем не оспорен.

Факт получения ФИО1 денежных средств в размере 548291 руб. подтверждается выпиской по текущему счету № за период с 13.11.2014г. по 14.05.2015г.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по возврату кредита, ответчику была предъявлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ об исполнении обязательств по кредитному договору путем погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГг.

Согласно п. 1 п.п.6 индивидуальных условий предоставления кредита размер ежемесячного платежа составляет 13373 руб. с оплатой не позднее 20 числа каждого месяца.

Согласно п. 1 п.п.12 индивидуальных условий предоставления кредита неустойка составляет 0,1 процент за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Как следует из п.6.1, п.6.1.3, п.6.1.7, п.6.18 приложения № к общим условиям договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредитной задолженности в полном объеме при неполучении автомобиля от продавца в установленные договором купли-продажи автомобиля сроки, в том числе в случае возврата залогодателем продавцу или отказа залогодателя от исполнения договора купли-продажи автомобиля по основаниям, установленным законом или договором купли-продажи автомобиля вне зависимости от причин такого возврата/отказа от исполнения договора купли-продажи автомобиля; при просрочке либо платежа в погашение основного долга или оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью более шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, письменно уведомив заемщика за 30 дней до установленной банком в данном уведомлении новой даты полного погашения; если автомобиль похищен или полностью уничтожен.

Пункт. 6.18 приложения № к общим условиям договора потребительского кредита прямо предусматривает право требования банка по досрочному погашению кредитной задолженности в полном объеме, если залогодателем совершена какая-либо сделка с автомобилем по отчуждению автомобиля или распоряжению автомобилем, в том числе по передаче автомобиля во владение третьих лиц без предварительного письменного согласия Банка; а также если наступит любое другое событие, которое по действующему законодательству может служить основанием для досрочного истребования кредита.

В судебном заседании было установлено, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору: по уплате суммы текущего долга в размере 548 291 руб., по уплате просроченных процентов в размере 35 650,93 руб., а также неустойка в размере 12383,21 руб.,

Ответчику была предъявлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ об исполнении обязательств по кредитному договору путем погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГг., исполнение которого не последовало.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей, возложенных АО «РН Банк» на ФИО1 кредитным договором, выразившийся в непогашении кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. Данный расчет ответчиком не был оспорен, и доказательств отсутствия задолженности по кредиту в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. Отказ в обращении взыскания на заложенное имущество допускается, в случае если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и залог требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. В силу п.п. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога, в том числе в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (п. 2 ст. 346 ГК РФ). Согласно п. 2 ст. 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу, либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя. В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. В соответствии со ст. 28.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращается взыскание на основании решения суда осуществляется с публичных торгов, проводимых в порядке установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случае обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке. Статья 351 ГК РФ устанавливает, что по решению суда определяется начальная продажная цена заложенного имущества.

Согласно п.4.1 общих условий договора залога автомобиля, залоговая стоимость определяется в размере, согласованном сторонами в индивидуальных условиях договора залога автомобиля. В п.3.2. Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составила 740991 руб., но в соответствии с п.6.6 приложения № общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 6 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 85% от залоговой стоимости, что составляет 629842,35 руб., является соразмерным стоимости заложенного имущества и ответчиком не оспорено.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования АО «РН Банк», об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - автомобиля модели NISSAN Juke, идентификационный номер (VIN): SJNFBAF15U650712, год выпуска – 2014 с установлением начальной продажной цены в размере 629842,35 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 15163, 25 руб. понесенные при уплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «РН Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «РН Банк» сумму задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 596325 рубля и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15163,25 рубля.

Обратить взыскание на автомобиль NISSAN Juke, идентификационный номер (VIN): SJNFBAF15U650712, год выпуска - 2014, принадлежащий ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену 629842,35 рубля.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Е.В. Попова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Е.В. Попова