Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3953/2013 ~ М-3622/2013 от 15.07.2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 августа 2013 г. <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Дурнова Н.Г.,

при секретаре Ляпаеве Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Подопросветову А. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Подопросветову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Подопросветов А.М.. заключили кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 400000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 23,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить кредит в порядке и на условиях, изложенных в кредитном договоре.

Пунктом 2.8. кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно

На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 11391,39 рублей.

Согласием на кредит предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 400000 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, истец на основании п. 4.2.3. кредитного договора потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты не позднее 22.05.13г.

Требование банка ответчиком не выполнено.

Общая сумма задолженности составляет 423425,99 рублей, из которых: 339119,27 рублей – задолженность по основному долгу; 43626,58 рублей - задолженность по плановым процентам; 40680,14 рублей - задолженность по пени

С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

В связи с изложенным, банк просит взыскать с ответчика в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере 386813,86 рублей, из которых: 339119,27рублей – задолженность по основному долгу; 43626,58 рублей - задолженность по плановым процентам; 4068,01 рублей - задолженность по пени;

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Подопросветов А.М.. заключили кредитный договор №, о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24, путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию карты ВТБ 24», подписания «Анкеты-Заявления» на выпуск и получение карты и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО)». Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» Ответчик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковской карты 24 (ЗАО)», что также подтверждается Распиской в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Истца подписанная Анкета-Заявление, получена Классическая карта 24 Visa Голд, что подтверждается соответствующими документами. Согласно п.3.5 Правил для списания денежных сумм со Счета по Операциям Банк предоставляет Клиенту Кредит в сумме не более Кредитного лимита, согласованного в Расписке о получении Карты.

Согласно Расписки в получении международной банковской карты при получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 124 000 руб.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование в полном объеме. Последний платеж Ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ, учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и процентов, Истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно в полном объеме погасить задолженность и уплатить причитающиеся проценты

Исходя из п. 5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как иная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на 21.06.2013г. общая сумма задолженности Ответчика по договору составила 171773,48 рублей, из которых: 124000 руб. - ссудная задолженность, 15529,16 руб. - плановые проценты, 32244,32 руб. - пени.

С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

В связи с изложенным, банк просит взыскать с ответчика в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере 142753,60 руб., из которых 124000 руб. - ссудная задолженность, 15529,16 руб. - плановые проценты, 3224,43 руб. - пени.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Птахина О.А. поддержала требования в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении.

Ответчик признал исковые требования в судебном заседании, пояснив, что действительно получил денежные средства в банке, но не смог своевременно расплатиться с кредитом в виду тяжелого материального положения. Пояснил, что действительно с 16.03.13г. до июня 2013г. он платежей не производил.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Подопросветов А.М.. заключили кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 400000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 23,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить кредит в порядке и на условиях, изложенных в кредитном договоре.

Пунктом 2.8. кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно

На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 11391,39 рублей.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 400000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Последний платеж по кредиту произвел 16.03.13г.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, истец на основании п. 4.2.3. кредитного договора потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты не позднее 22.05.13г.

Согласием на кредит предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк исходя из требований ч. 2 ст. 811 ГК РФ, п.4.2.3. кредитного договора потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, оплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Заемщику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности.

Согласно п. 4.2.3. договора банк имеет право требовать досрочного взыскания задолженности, в том числе суммы кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения договора, в том числе нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом, и т.д.

Истец направлял ответчику досудебное уведомление.

Однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

Как видно из искового заявления и представленного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности составляет 423425,99 рублей, из которых: 339119,27 рублей – задолженность по основному долгу; 43626,58 рублей - задолженность по плановым процентам; 40680,14 рублей - задолженность по пени

Банк, учитывая интересы ответчика, просит взыскать 10 % от суммы задолженности по пени. Исходя из соразмерности суммы основного долга с процентами и заявленной суммы пени, а также добровольного снижения банком размера пени оснований применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита согласно представленному банком расчету, с которым суд соглашается задолженность по кредитному договору в размере 386813,86 рублей, из которых: 339119,27рублей – задолженность по основному долгу; 43626,58 рублей - задолженность по плановым процентам; 4068,01 рублей - задолженность по пени;

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Подопросветов А.М.. заключили кредитный договор №, о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24, путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию карты ВТБ 24», подписания «Анкеты-Заявления» на выпуск и получение карты и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО)». Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» Ответчик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковской карты 24 (ЗАО)», что также подтверждается Распиской в получении карты.

Согласно п. 1.10 Правил п. 2 Анкеты- -аявления, Тарифов, расписки в получении карты являются в совокупности договором.

В соответствии с Тарифами проценты за пользование картой с 21.11.11г. по 30.03.12г. составляют 24% годовых, с 31.03.12г. 18% годовых.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документам и посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» Ответчик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковской карты 24 (ЗАО)», что также подтверждается Распиской в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Истца подписанная Анкета-Заявление, получена Классическая карта 24 Visa Голд, что подтверждается соответствующими документами. Согласно п.3.5 Правил для списания денежных сумм со Счета по Операциям Банк предоставляет Клиенту Кредит в сумме не более Кредитного лимита, согласованного в Расписке о получении Карты.

Согласно Расписки в получении международной банковской карты при получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 124 000 руб.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование в полном объеме. Последний платеж Ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ, учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и процентов, Истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно в полном объеме погасить задолженность и уплатить причитающиеся проценты

Исходя из п. 5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как иная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.п. 3.10,1.3, 5.3 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания средств со счета в безакцептном порядке, Ответчик обязан обеспечить на счете средства в сумме не менее суммы Минимального платежа.

Таким образом, Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита задолженность и проценты месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование в полном объеме. Последний платеж Ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ, учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и процентов, Истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно в полном объеме погасить задолженность.

Исходя из п. 5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как иная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Как видно из искового заявления и представленного расчета по состоянию на 21.06.2013г. общая сумма задолженности Ответчика по договору составила 171773,48 рублей, из которых: 124000 руб. - ссудная задолженность, 15529,16 руб. - плановые проценты, 32244,32 руб. - пени.

Банк, учитывая интересы ответчика, просит взыскать 10 % от суммы задолженности по пени. Исходя из соразмерности суммы основного долга с процентами и заявленной суммы пени, а также добровольного снижения банком размера пени оснований применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита согласно представленному банком расчету, с которым суд соглашается задолженность по кредитному договору в размере в размере 142753,60 руб., из которых 124000 руб. - ссудная задолженность, 15529,16 руб. - плановые проценты, 3224,43 руб. - пени.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина, которая в
соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) - удовлетворить

Взыскать с Подопросветова А. М. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) сумму задолженности по кредитному договору от 04.07.11г. в размере 386813,86 рублей, по договору от 21.11.11г. в сумме 142753,60 руб. и государственную пошлину в сумме 8495,67 рублей

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Н.<адрес>

КОПИЯ ВЕРНА

Судья

Секретарь