Решение по делу № 2-274/2021 (2-3887/2020;) ~ М-3921/2020 от 05.11.2020

03RS0006-01-2020-006153-32

Дело №2-274/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2021 года г. Уфа

Орджоникидзевский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Абдуллина Р.В.

при секретаре Байковой Г.М.,

с участием представителя истца Воложаниной А.С., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Гайсина И. Р. к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан обратилась в суд с иском в защиту интересов Гайсина И. Р. к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей, указав в обоснование требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Гайсиным И.Р. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, сроком исполнения <данные изъяты> месяцев. На основании письменного заявления истец был включен в число участников Программы коллективного страхования действующей в рамках Договора коллективного страхования, заключенного между и ООО «Русфинанс Банк» (страхователь) и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» (страховщик). Истцом уплачена страховая премия в размере <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к третьему лицу с заявлением, в котором указал, что отказывается от программы коллективного страхования и просит вернуть плату за страхование. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» направило истцу ответ об отказе в возврате платы за страхование. ДД.ММ.ГГГГ истец отправил заявление в ООО «Русфинанс Банк», в котором указал, что отказывается от программы коллективного страхования и просит вернуть плату за страхование в течение 10 дней наличным способом по месту его жительства. Ответчик требования истца не удовлетворил.

На основании изложенного, истец просит взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Гайсина И. Р. плату за страхование в размере 153 964 рублей; неустойку 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 153 964 рублей; компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; судебные расходы на отправку почтовой корреспонденции в размере 995 руб.; штраф в сумме двадцать пять процентов от присужденного; взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» штраф в сумме двадцать пять процентов от присужденного в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

Истец Гайсин И.Р. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель истца Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ по доверенности Воложанина А.С. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в суд не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна. Суду направил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что услугу по страхованию жизни и здоровья оказывает страховая компания, а не банк. Страховая премия в размере <данные изъяты> рублей полностью была перечислена банком на счет страховой компании. Решение о расторжении Договора страхования в отношении застрахованного лица и возврате страховой премии принимает страховая компания. Банк не является страховщиком, соответственно, указанная норма права не распространяется на банк. Просит в удовлетворении требований Гайсина И.Р. к банку отказать.

Представитель третьего лица ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истца, исследовав и оценив материалы дела, проверив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Гайсиным И.Р. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, сроком исполнения <данные изъяты> месяцев. На основании письменного заявления от ДД.ММ.ГГГГ истец был включен в число участников Программы коллективного страхования действующей в рамках Договора коллективного страхования, заключенного между и ООО «Русфинанс Банк» (страхователь) и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» (страховщик). Страховая премия составила <данные изъяты> рублей. Из суммы кредита <данные изъяты> рублей были списаны в качестве компенсации страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» с заявлением, в котором указал, что отказывается от программы коллективного страхования и просит вернуть плату за страхование.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» направил истцу ответ об отказе в возврате платы за страхование.

ДД.ММ.ГГГГ истец отправил заявление в ООО «Русфинанс Банк», в котором указал, что отказывается от программы коллективного страхования и просит вернуть страховую премию в размере <данные изъяты> рублей в течение 10 дней наличным способом по месту его жительства.

Требования истца оставлены без удовлетворения.

В силу ст.7 Закона «О Центральном банке Российской Федерации» банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Согласно п.1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N3854^ "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (с изменениями внесенными Указанием от 21.08.2017г. №4500-У).

В силу п. 6 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Согласно п. 7 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

В силу п. 8 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Из смысла п. 2 ст. 428 ГК РФ, а также положений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что заявление присоединения к коллективному договору страхованию должен соответствовать закону, иным правовым актам, а также не лишать присоединившуюся сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, либо содержать другие явно обременительные для такой стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Договор страхования рисков утраты жизни или здоровья, заключенный между двумя юридическими лицами, по определению не может существовать без гражданина - физического лица. Такой договор по своей правовой природе является договором в пользу третьего лица (гражданина), поскольку конечным выгодоприобретателем по такого рода договорам является застрахованное лицо.

Вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведённое выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы.

Плата за распространение на заемщиков Банка действия добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита представляет собой плату за самостоятельную финансовую услугу.

В соответствии со статьей 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В силу статьи 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуги в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Доказательств наличия каких-либо реальных расходов Банка, понесённых в связи с совершением действий по подключению данного заёмщика к Программе страхования в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает обоснованными требования истца о взыскании с ООО «Русфинанс Банк» оплаченной по договору добровольного страхования, заключенного в рамках кредитного договора №, платы за страхование в размере <данные изъяты> рублей, так как денежные средства от истца были получены банком по заявлению истца путем перечисления со счета истца.

Ссылки ответчика ООО «Русфинанс Банк» на условия коллективного договора страхования, заключенного между Банком и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» ничем не подтверждены. Направленный в адрес ответчика ООО «Русфинанс Банк» судебный запрос о предоставлении данного договора оставлен ответчиком без удовлетворения.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки на основании ст.28, 31 Закона «О защите прав потребителей».

Однако положения данных статей Закона «О защите прав потребителей» не могут быть применены к спорным правоотношениям, поскольку отказ потребителя от услуги страхования не был связан с нарушениями ответчиком прав потребителя, в таком случае неудовлетворение ответчиком требований потребителя о возврате страховой премии не является тем недостатком услуги, за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании Закона «О защите прав потребителей».

В связи с этим, требование истца о взыскании неустойки удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", учитывая, что судом установлено нарушение прав истца как потребителя со стороны ответчика ООО «Русфинанс Банк», суд полагает взыскать с ответчика ООО «Русфинанс Банк» в пользу Гайсина И.Р. в счет компенсации морального вреда с учетом принципа разумности и справедливости 2000 рублей.

Пунктом 46 данного Постановления также разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Так как ответчиком требования в добровольном порядке не были удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 77982 руб. (153964 руб. + 2000 руб.) : 2), из которых сумма в размере 38991 руб. подлежат взысканию в пользу Гайсина И.Р., сумма в размере 38991 руб. в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются взысканию с ответчика все понесенные по делу расходы.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований, расходы на отправку почтовой корреспонденции в размере 995 рубля, подтвержденные документально, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с положениями ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Учитывая, что истец при подаче иска был освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 4279 рублей.

Руководствуясь положениями статей 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░-░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 153964 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2000 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 38991 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 995 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░-░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 38991 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ 4279 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░ ░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░