Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-12/2015 (2-835/2014;) ~ М-799/2014 от 03.12.2014

Дело № 2-12/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 января 2015 года пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Малых Т.В.

при секретаре Вороновой Е.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» к ИП Н.Е.П., Н.С.Л. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Н.Е.П., Н.С.Л. о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав при этом, что между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и индивидуальным предпринимателем Н.Е.П. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 1000000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Кредитным договором процентная ставка установлена в размере 18% годовых. Денежные средства по договору подлежат возврату согласно графику погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно, по ДД.ММ.ГГГГ года. По заключенному договору, кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме. Кроме того, между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и индивидуальным предпринимателем Н.Е.П. был также заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 300000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Кредитным договором процентная ставка установлена в размере 18% годовых. Денежные средства по договору подлежат возврату согласно графику погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно, по ДД.ММ.ГГГГ года. По заключенному договору, кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме. Статьями 4 вышеуказанных договоров стороны установили порядок начисления и уплаты процентов, а также порядок возврата кредита. Согласно п. 4.1 договоров, проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемых на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой фактического погашения (возврата) кредита (включительно). Погашение кредитов (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитами, в соответствии с графиком погашения кредитов (основного долга), содержащимися в приложении № к кредитным договорам и являющимся их неотъемлемой частью. Должник, в нарушение своих обязательств по договорам не производит в полном объеме платежи, несмотря на неоднократные напоминания банка о задолженности, а, именно, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства не исполняются с ДД.ММ.ГГГГ года, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства не исполняются с ДД.ММ.ГГГГ года. Соглашениями о неустойке (статья 7 кредитных договоров) предусмотрена обязанность заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им какого- либо денежного обязательства перед кредитором уплатить последнему неустойку. В соответствии с указанными соглашениями о неустойке сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитным договорам; пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы; пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы; процентная ставка пени принимается равной двойной действующей в это время ставке рефинансирования Банка России. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед ОАО «Россельхозбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 294690 руб. 41 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 194628 руб. 43 коп. Согласно условиям Кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 18% годовых. Поскольку, расчеты задолженности произведены на ДД.ММ.ГГГГ года, в последующем проценты подлежат взысканию за пользование кредитами с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы долга по кредитам. В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться поручительством. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный с Н.С.Л. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный также с Н.С.Л. В соответствии с п. 1.1, 2.1 вышеуказанных договоров поручительства, поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком обязанностей по указанным кредитным договорам солидарно в полном объеме. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств перед кредитором, истец обратился в суд за защитой нарушенных прав. В связи с изложенным, истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков в пользу Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк»

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 294690 руб. 41 коп., в том числе: сумма основного долга – 200012 рублей, сумма просроченного основного долга - 81 857 руб. 26 коп., просроченные проценты - 3931 руб. 29 коп., проценты на просроченный кредит – 2422 руб.00 коп., пени на основной долг – 2 211 руб. 30 коп., пени на просроченные проценты- 268 руб. 88 коп., текущие проценты - 493 руб. 18 коп., просроченные проценты на внебалансе - 3494 руб. 50 коп.; взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на остаток задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 281 869 руб. 26 коп., с учетом дальнейшего погашения основного долга по ставке 18% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы долга по кредиту;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 194628 руб. 43 коп., в том числе: сумма основного долга- 162864 руб. 00 коп., сумма просроченного основного долга – 24434 руб. 00 коп., просроченные проценты - 2709 руб. 60 коп., проценты на просроченный кредит – 788 руб. 46 коп., пени на основной долг – 722 руб. 76 коп., пени на просроченные проценты – 129 руб. 46 коп., текущие проценты – 401 руб. 58 коп., просроченные проценты на внебалансе- 2578 руб. 57 коп.; взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на остаток задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 187 298 руб. 00 коп., с учетом дальнейшего погашения основного долга по ставке 18% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы долга по кредиту. Кроме того, просят взыскать с ответчиков в пользу Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 093 руб. 19 коп..

Представитель открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» - Тукмаков А.А., участвующий в деле на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики Н.Е.П., Н.С.Л. в судебное заседание не явились, хотя о времени и месте судебного разбирательства были извещены надлежащим образом по последнему известному месту их жительства: УР, <адрес>, Н.С.Л. также по адресу; УР, <адрес>, микрорайон Западный, <адрес>, о причинах неявки суду не сообщили, доказательства уважительности причин неявки не представили, заявлений о рассмотрении дела в их отсутствие в суд не поступило. Направленные по указанному адресу судебные извещения о дате, времени и месте рассмотрения дела были возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

Часть 1 ст. 35 ГПК РФ возлагает на лиц, участвующих в деле, обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Судебные извещения были направлены ответчикам по последнему известному месту жительства, указанному в исковом заявлении, а также ими самими в документах, направленных банку.

Ответчикам была обеспечена в полном объеме возможность участвовать в судебных заседаниях, реализовать свое право на защиту.

При указанных обстоятельствах, в связи с неявкой адресата за почтовым отправлением, суд усматривает в действиях ответчиков злоупотребление процессуальным правом, выражающимся в том, что ответчики умышленно уклоняются от получения судебных извещений, направляемых по месту их жительства, не являются в почтовое отделение за получением судебных извещений, тем самым искусственно создавая ситуацию их ненадлежащего извещения о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Также в деле имеется телефонограмма, адресованная ответчику Н.С.Л. с сообщением о дате, времени и месте рассмотрения настоящего дела.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчики Н.Е.П. и Н.С.Л. о дне, времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, однако, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика Н.С.Л. – Бабинцев И.В., участвующий в деле на основании доверенности, в судебном заседании требования истца не признал, при этом пояснил, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, поскольку ответчиками уведомление о досрочном погашении кредитов не было получено, что является основанием для отказа истцу в иске.

Суд, выслушав лиц участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Из Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и индивидуальным предпринимателем Н.Е.П. заключен кредитный договор о предоставлении заемщику денежных средств в сумме 1000000 рублей под 18,0% годовых, а Заемщик обязуется возвратить такую же денежную сумму и проценты не позднее ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Россельхозбанк» перечислило индивидуальному предпринимателю Н.Е.П. 1000000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и индивидуальным предпринимателем Н.Е.П. заключен кредитный договор о предоставлении заемщику денежных средств в сумме 300 000 рублей под 18,0% годовых, а Заемщик обязуется возвратить такую же денежную сумму и проценты не позднее ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Россельхозбанк» перечислило индивидуальному предпринимателю Н.Е.П. 300 000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, учитывая, что Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ были подписаны сторонами, денежные средства, соответственно, в сумме 1000000 руб. 00 коп. и 300000 руб. 00 коп. были получены ответчиком, суд считает, что указанные выше Кредитные договоры являются заключенными.

В силу пунктов 1.1, 1.2. Кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик Н.Е.П. обязалась возвратить кредитору, соответственно, денежные суммы в размере 1000000 рублей, 300000 рублей и уплатить проценты за пользование Кредитами. Процентная ставка (плата за пользование Кредитами) составляет 18% годовых (пункт 1.4. Кредитных договоров).

Пунктом 1.6 Кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что погашение кредитов (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитами, в соответствии с графиком погашения кредитов (основного долга), содержащимися в приложении № к кредитным договорам и являющимся их неотъемлемой частью. По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ окончательный срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ (включительно). По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Статьей 4 Кредитных договоров установлен порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредитов.

Согласно п. 4.1. Кредитных договоров проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемых на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой фактического погашения (возврата) кредита (включительно).

В соответствии п.4.5 Кредитных договоров стороны установили, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита (части Кредита), уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу) за время фактического пользования кредитом, и комиссий, предусмотренных Договорами, в том числе в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать Кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании представленными истцом доказательствами, расчетами задолженности по кредитным договорам, пояснениями сторон установлено, что Н.Е.П. нарушены установленные договорами обязательства по возврату денежных средств. Так, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства не исполняются с ДД.ММ.ГГГГ года, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства не исполняются с ДД.ММ.ГГГГ года.

Таким образом, в силу п.2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.5 Кредитных договоров истец вправе требовать от ответчика возврата суммы долга по Кредитным договорам в полном объеме, вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленных истцом расчетов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору № и Кредитному договору № составляет 489 318 руб. 84 коп, а, именно:

- по Кредитному договору № – 294 690 руб. 41 коп., в том числе: сумма основного долга – 200012 руб. 00 коп., сумма просроченного основного долга- 81 857 руб. 26 коп., просроченные проценты – 7425 руб.79 коп.(в том числе учтенные на внебалансе – 3494 руб. 50 коп), проценты на просроченный кредит – 2422 руб.00 коп., пени на основной долг – 2 211 руб. 30 коп., пени на просроченные проценты- 268 руб. 88 коп., текущие проценты -493 руб. 18 коп.;

- по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 194628 руб. 43 коп., в том числе: сумма основного долга- 162864 руб. 00 коп., сумма просроченного основного долга – 24434 руб. 00 коп., просроченные проценты - 5288 руб. 17 коп. (в том числе учтенные на внебалансе – 2578 руб. 57 коп.), проценты на просроченный кредит – 788 руб. 46 коп., пени на основной долг – 722 руб. 76 коп., пени на просроченные проценты – 129 руб. 46 коп., текущие проценты – 401 руб. 58 коп.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Судом установлено, что в обеспечение обязательств заемщика по Кредитным договорам № и № были заключены договоры поручительства № и № с Н.С.Л..

В соответствии с п.п. 1.1, 1.2 договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение индивидуальным предпринимателем Н.Е.П. своих обязательств по Кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ года. Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями Кредитных договоров обязательств возврата кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссии и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника.

Таким образом, требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитным договорам № и № суд считает правомерными.

Проанализировав выписки по счетам по Кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также расчеты, представленные истцом, учитывая требования норм ст. 319 ГК РФ суд приходит к выводу, что расчет, представленный истцом, является обоснованным и верным.

Доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведенного кредитором расчета исковых требований ответчиками в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчиков пени, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 7.1 Кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, других денежных обязательств, предусмотренных Договорами (в том числе при вновь установленных сроках возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае досрочного возврата кредита), Кредитор вправе предъявлять заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления Кредитором соответствующего требования. Пеня начисляется на неуплаченную заемщиком сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы. Размер пени определяется следующим образом: - в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения указанных обязательств в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, включительно из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году; - в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, установленной п. 4.1. договора, и по дату фактического возврата Банку кредита (основного долга) в полном объеме из расчета 18% годовых.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно расчету, представленному истцом, по Договору № № пени, начисленные на сумму основного долга составляют 2 211 руб. 30 коп., пени на просроченные проценты – 268 руб. 88 коп.; по Договору № № пени, начисленные на сумму основного долга составляют -722 руб. 76 коп., пени на просроченные проценты – 129 руб. 46 коп..

Суд соглашается с расчетами истца по неустойке (пени). Оснований для снижения заявленного размера неустойки (пени), в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, не усматривает, считает ее соразмерной допущенным ответчиками нарушениям.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по Кредитным договорам № и № в общей сумме 489 318 руб. 84 коп. подлежат удовлетворению.

Правомерны в соответствии со ст. 809 ГК РФ и требования истца о взыскании с ответчиков процентов, по ставке, предусмотренной договором, начисляемых на остаток суммы долга по кредиту, до полного погашения долга.

Доводы представителя ответчика о несоблюдении истцом досудебного порядка суд считает несостоятельными, поскольку, как было указано выше, в силу п.2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.5 Кредитных договоров установлено право истца досрочно требовать от ответчиков возврата суммы долга по Кредитным договорам в полном объеме, вместе с причитающимися процентами, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать Кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты. Как было установлено в суде ответчиками обязательства по возврату кредита по обоим договорам были нарушены: по кредитному договору № обязательства не исполняются с ДД.ММ.ГГГГ года, по кредитному договору № – с ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена госпошлина в размере 8093 руб. 19 коп.. Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4046 руб. 60 коп. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░.░.░., ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░., ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 489 318 ░░░. 84 ░░░., ░, ░░░░░░,

- ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ – 294 690 ░░░. 41 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 200012 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░- 81 857 ░░░. 26 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 7425 ░░░. 79 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – 2422 ░░░.00 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 2 211 ░░░. 30 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 268 ░░░.88 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 493 ░░░.18 ░░░;

- ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░. 43 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░- 162864 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 24434 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 5288 ░░░.17 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – 788 ░░░. 46 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 722 ░░░. 76 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 129 ░░░. 46 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 401 ░░░. 58 ░░░..

░░░░░░░░ ░ ░.░.░., ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░: ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░░░░░ 18% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ – 281 869 ░░░. 26 ░░░., ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░░░░░ 18,0% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ – 187 298 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░., ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 4046 ░░░. 60 ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>