Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4911/2017 ~ М-3835/2017 от 24.07.2017

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № ******

в производстве Октябрьского районного суда <адрес>.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бабкиной Н.А., при секретаре ФИО3, с участием представителя истца ФИО4, ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец, АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просил взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору в размере 752664 руб. 75 коп., в том числе по уплате просроченного основного долга по кредиту – 702332 руб. 05 коп., сумму штрафных пеней на просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 47775 руб. 78 коп., сумму штрафных пеней на просроченные выплаты по исполнению обязательств по уплате процентов – 2556 руб. 92 коп., обратить взыскание на принадлежащее ответчикам на праве совместной собственности недвижимое имущество – земельный участок по адресу: <адрес>, площадью 1171,00 кв.м., кадастровый № ******, жилой дом, общей площадью 117,2 кв.м., кадастровый № ******, по адресу: <адрес>, расположенного на указанном земельном участке и определить начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества в размере 2798173 руб. 60 коп. при реализации недвижимого имущества на торгах.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ФИО2 и ЗАО «Райффайзенбанк» заключили кредитный договор № № ******, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 1000000 руб. сроком на 180 месяцев (15 лет) с процентной ставкой 13,25 % годовых. В последующем Клиенту была предоставлена реструктуризация. Заемные средства были перечислены ДД.ММ.ГГГГ истцом на счет ответчика № ****** в Банке, что подтверждается выпиской по счету ответчика на указанную дату. Кредит предоставлен для приобретения в собственность ответчика недвижимого имущества: – земельного участка по адресу: <адрес>, площадью № ****** кв.м., кадастровый № ******, и жилого дома, общей площадью № ****** кв.м., кадастровый № ******, по адресу: <адрес>, расположенного на указанном земельном участке, на основании договора купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ Права АО «Райффайзенбанк» как залогодержателя удостоверены записью об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за регистрационным номером № ****** от ДД.ММ.ГГГГ (в отношении жилого дома) и за регистрационным номером № ****** от ДД.ММ.ГГГГ (в отношении земельного участка). Просрочки исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору начались с июля 2016 г., последнее поступление денежных средств в сумме 7500 руб. было ДД.ММ.ГГГГ Истцом было направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательства до ДД.ММ.ГГГГ Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 752664 руб. 75 коп. До настоящего времени указанная задолженность не погашена ответчиками. Согласно экспертному заключению ООО «Аналитическое Агентство Оценки», рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3497717 руб.

До рассмотрения спора по существу от истца поступило ходатайство об уточнении исковых требований, в котором истец просил взыскать солидарно с ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности по кредитному договору в размере 735 876 руб. 19 коп., в том числе по уплате просроченного основного долга по кредиту – 111 138 руб. 79 коп., по досрочному возврату основного долга по кредиту – 586848 руб. 54 коп., по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 6819 руб. 26 коп., сумму штрафных пеней на просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 26 948 руб. 75 коп., сумму штрафных пеней на просроченные выплаты по исполнению обязательств по уплате процентов – 3 903 руб. 80 коп., обратить взыскание на принадлежащее ответчикам на праве совместной собственности недвижимое имущество – земельный участок по адресу: <адрес>, площадью 1171,00 кв.м., кадастровый № ******, жилой дом, общей площадью 117,2 кв.м., кадастровый № ******, по адресу: <адрес>, расположенного на указанном земельном участке и определить начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества в размере 2 798 173 руб. 60 коп. при реализации недвижимого имущества на торгах.

Суд, рассмотрев ходатайство, его удовлетворил в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании представитель истца АО «Райффайзенбанк» ФИО4 на иске настаивала с учетом уточнений.

Ответчик ФИО2 с иском согласился, пояснил, что выплачивает ежемесячно по 7 500 рублей, возражений по оценке не имеется.

Ответчик ФИО1, привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора, ФИО8, ФИО6, ФИО7 о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просили, возражений по иску не представили.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Заслушав представителя истца, ответчика, изучив письменные доказательства и материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2 и ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» был заключен кредитный договор № № ****** (далее-кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Кредитор предоставляет Заёмщику кредит для использования согласно Цели Кредита путем его перечисления на Счет Заемщика.

Кредит – сумма денежных средств в размере 1000000 руб., предоставленных Заемщику для использования в соответствии с Целью Кредита сроком на 180 месяцев, считая с даты предоставления Кредита, на условиях, установленных настоящим Договором (п. 1.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Цель кредита – приобретение земельного участка по адресу: 620000, обл. Свердловская, <адрес>, кадастровый № ******, общей площадью 1171,0 кв.м. в общую совместную собственность ФИО1 и ФИО2 (п. 1.5 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

За пользование Кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору проценты в размере 13,5 % процентов годовых (п. 1.6 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Процентный период – период времени с 18 числа предыдущего месяца по 17 число текущего месяца включительно, за исключением Первого Процентного периода и Последнего Процентного Периода (п.1.12 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Ежемесячный платеж – платеж, рассчитываемый по формуле, указанной в п. 4.2.4 настоящего Договора, и составляющий на дату подписания настоящего Договора 13005 руб. 73 коп. (п. 1.13 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Дата внесения Ежемесячного платежа – последний день каждого Процентного периода (п. 1.14 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Проценты по кредиту начисляются Кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и по день окончательного возврата Кредита включительно, на остаток суммы Кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Кредитором на ссудном счете Заёмщика (на начало операционного дня), из расчета Процентной ставки, установленной в п. 1.6 настоящего Договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов. Базой для начисления процентов по Кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 4.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплате процентов Заемщик производит ежемесячно, начиная с первой даты внесения ежемесячного платежа, причем первый ежемесячный платеж в размере, указанном в пункте 4.2.3, последующие Ежемесячные платежи (за исключением последнего), в размере, указанном в пункте 4.2.4, и последний платёж в размере, указанном в пункте 4.2.5 (пп. 4.2.2 п. 4.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Первый платеж Заемщика включает только начисленные проценты за первый Процентный период (пп. 4.2.3 п. 4.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Все последующие Ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов (за исключением последнего) Заемщик производит по датам внесения Ежемесячного платежа в виде единого Ежемесячного платежа, определяемого по формуле : ОСЗ * ПС/1 - (1+ПС) - (кол. мес.), где ОСЗ – остаток суммы Кредита на расчетную дату (в валюте Кредита); ПС – месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной в соответствии с настоящим Договором (в процентах годовых); Кол. мес. – количество полных Процентных периодов, оставшихся до окончательного возврата Кредита (пп. 4.2.4 п. 4.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

При нарушении сроков возврата Кредита, Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % процента от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы Кредита, за каждый календарный день просрочки (п.7.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

При нарушении сроков уплаты начисленных по Кредиту процентов, Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % процента от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы Кредита, за каждый календарный день просрочки (п.7.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по настоящему Договору является Обеспечение, определенное п. 1.7 настоящего Договора (п. 3.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и ответчиками не оспаривается, АО «Райффайзенбанк» обязательства, предусмотренные кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ выполнил в полном объеме, что подтверждается выписками по счетам заемщика.

Согласно выпискам по счетам ответчики ФИО1, ФИО2 надлежащим образом обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ не исполняют, неоднократно допускает просрочки внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Истцом представлен расчет задолженности ФИО1, ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 735 876 руб. 19 коп., в том числе просроченный основной долг по кредиту в размере 111 138 руб. 79 коп., основной долг по кредиту в размере 586 848 руб. 54 коп., проценты за пользование кредитом в размере 6 819 руб. 26 коп., сумма штрафных пеней на просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 26 948 руб. 75 коп., сумма штрафных пеней на просроченные выплаты по исполнению обязательств по уплате процентов в размере 3 903 руб. 80 коп.

В свою очередь ответчик ФИО2 с суммой задолженности согласился. Ответчиками расчет истца не оспорены, контррасчеты задолженности суду не представлены (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Рассмотрев требование о взыскании неустойки, с учетом возражений ответчика, суд считает необходимым снизить заявленный размер.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку; при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков.

По смыслу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшение неустойки является правом суда. Однако, с учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ № ******, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Таким образом, учитывая размер задолженности, период просрочки, компенсационный характер неустойки, принцип соразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за просрочку погашения основного долга с 26 948 руб. 75 коп. до 12182 руб. 11 коп., что соответствует двойной ставке рефинансирования, установленной на момент составления расчета – ДД.ММ.ГГГГ

Следовательно, в части взыскания неустойки заявление подлежит удовлетворению частично, в общем размере 16 085 руб. 91 коп.

В силу ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Учитывая изложенное, поскольку доказательств оплаты задолженности ФИО1, ФИО2 не представлено, требования истца не оспорены, с учетом уменьшения размера неустойки, суд удовлетворяет требования истца частично и взыскивает солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 720892 руб. 50 коп., в том числе в том числе просроченный основной долг по кредиту в размере 111 138 руб. 79 коп., основной долг по кредиту в размере 586 848 руб. 54 коп., проценты за пользование кредитом в размере 6 819 руб. 26 коп., сумма штрафных пеней на просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 12 182 руб. 11 коп., сумма штрафных пеней на просроченные выплаты по исполнению обязательств по уплате процентов в размере 3 903 руб. 80 коп., обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Разрешая вопрос о правомерности требований об обращении взыскания на предмет залога: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 1171,00 кв.м., кадастровый № ******, жилой дом, общей площадью № ****** кв.м., кадастровый № ******, по адресу: <адрес>, расположенный на указанном земельном участке, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 4 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету ООО «Аналитическое Агентство Оценки» № ****** от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества – жилого дома, общей площадью № ****** м. кв., на земельном участке, общей площадью № ****** м.кв., категория земель : земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: под жилой дом индивидуальной жилой застройки, кадастровый № ******, принадлежащих на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2, расположенного по адресу: <адрес>, итоговая величина рыночной стоимости объекта оценки на дату проведения оценки ДД.ММ.ГГГГ составляет 3497717 руб.

Таким образом, истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 798 173 руб. 60 коп.

Как видно из представленных истцом документов, заемщики допустили просрочку и неполное внесение платежей. Незначительным такое нарушение не является, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества. Таким образом, основания для обращения взыскания на заложенное имущество в данном случае имеются.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Возражений относительно начальной продажной цены заложенного имущества со стороны ответчиков не поступило, в связи с чем суд находит данную стоимость верной, требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В подтверждение оплаты стоимости услуг оценки истец представил платежное поручение № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8 500 руб.

Государственная пошлина оплачена истцом по платежному поручению № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 726 руб. 65 коп.

Учитывая изложенное, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Райффайзенбанк» в равных долях подлежат взысканию судебные расходы в размере 25 226 руб. 65 коп. (расходы по оплате услуг оценки в размере 8500 руб., расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, в размере 16726 руб. 65 коп.).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 720 892 руб. 50 коп., в том числе просроченный основной долг по кредиту в размере 111 138 руб. 79 коп., основной долг по кредиту в размере 586 848 руб. 54 коп., проценты за пользование кредитом в размере 6 819 руб. 26 коп., сумма штрафных пеней на просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 12 182 руб. 11 коп., сумма штрафных пеней на просроченные выплаты по исполнению обязательств по уплате процентов в размере 3 903 руб. 80 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: - земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью № ****** кв.м., кадастровый № ******, жилой дом, общей площадью № ****** кв.м., кадастровый № ******, по адресу: <адрес>, расположенный на указанном земельном участке, установив начальную продажную стоимость в размере 2 798 173 руб. 60 коп.

Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В остальной части в иске отказать.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» судебные расходы в размере 25 226 руб. 65 коп. в равных долях.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.

Судья Н.А. Бабкина