Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-380/2017 от 15.02.2017

Дело № 2-380/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ульяновск                                                                       22 марта 2017 года

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Михайловой О.Н.,

при секретаре Кочетковой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ПРОМ-ТОРГ» к Красовой Е.В. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «ПРОМ-ТОРГ» обратилось в суд с исковым заявлением, уточненным в ходе разбирательства дела, к Красовой Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Банк ИТБ» и Красовой Е.В. был заключен кредитный договор №-ид в размере 1 036 000 руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, приобретенной на основании договора уступки прав требования по договору о долевом участии в строительстве жилого <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Кредит в размере 1 036 000 руб. зачислен на счет ответчика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной УФСГРКиК по Ульяновской области. Законным владельцем закладной на момент заключения договора являлся АКБ «Енисей» (ПАО). ПАО АКБ «Енисей» передал право на закладную ООО «Юридическая компания «ОПТИМУС» на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется передаточная запись в закладной. ООО «Юридическая компания «ОПТИМУС» ДД.ММ.ГГГГ передало права по закладной ООО «Вексельный центр «Аваль», на основании договора №, который ДД.ММ.ГГГГ заключил договор № с ООО «ПРОМ-ТОРГ» о передачи прав по закладным, о чем имеется запись в закладной. Законным владельцем закладной в настоящее время является ООО «ПРОМ-ТОРГ». Принятые обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им ответчик исполняла ненадлежащим образом, график погашения не выдерживается. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры оценена в размере 1 381 000 рублей руб., что подтверждается отчетом об оценке             №, выполненной И*** На основании вышеизложенного, истец, с учетом уточненных исковых требований, просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ИТБ (ОАО) и Красовой Е.В., взыскать с Красовой Е.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ПРОМ-ТОРГ» задолженность по кредитному договору №-ид от ДД.ММ.ГГГГ в размере 979 085 руб. 17 коп., из которых: 976 833 руб. 49 коп. – сумма основного долга, 2 241 руб. 16 коп. – проценты за пользование кредитом, 10 рублей 52 копейки – пени; взыскать с Красовой Е.В. в пользу истца проценты на остаток задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного возврата суммы кредита, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере <данные изъяты> за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; определить способ реализации предмета ипотеки – путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 1 381 000 руб. 00 коп.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель ООО «ПРОМ-ТОРГ» по доверенности Цыгляронок М.А. уточнил исковые требования просил расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ИТБ (ОАО) и Красовой Е.В., взыскать с Красовой Е.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ПРОМ-ТОРГ» задолженность по кредитному договору №-ид от ДД.ММ.ГГГГ в размере 979 085 рублей 17 копеек, из которых: 976 833 рублей 49 копеек – сумма основного долга, 2 241 руб. 16 коп. – проценты за пользование кредитом, 10 рублей 52 копейки – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины. Иные ранее заявленные в иске требования не поддержал.

Ответчик Красова Е.В. в судебном заседании уточненные исковые требования признала в полном объеме.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах (Нью-Йорк, 19 декабря 1966 года), части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд в силу части 2 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Банк ИТБ» и Красовой Е.В. был заключен кредитный договор №-ид в размере 1 036 000 руб. на срок 180 месяцев на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, приобретенной на основании договора уступки прав требования по договору о долевом участии в строительстве жилого <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит в размере 1 036 000 руб. зачислен на счет ответчика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.2.2.5 кредитного договора №-ид от ДД.ММ.ГГГГ на дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 14,95 % годовых.

Согласно пункту 1.2.6 кредитного договора предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Пунктом 1.2.8.1 кредитного договора предусмотрен залог предмета ипотеки.

По указанному выше кредитному договору Красова Е.В. передала в залог акционерному коммерческому банку «ЕНИСЕЙ» (ПАО) квартиру по адресу: <адрес>.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, составленной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, первоначальному залогодержателю – ПАО АКБ «ЕНИСЕЙ». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Залогодержатель имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств должника по договору и расторжения договора, указанного в разделе 4 настоящей закладной (п.п. 6.2.4.1, 6.2.4.3 закладной).

С июня 2016 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиком производятся не своевременно.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредитных средств, процентов за пользование кредитом. Указанное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Красовой Е.В. по кредитному договору составляет 979 085 руб. 17 коп., из которых: 976 833 руб. 49 коп. – сумма основного долга, 2 241 руб. 16 коп. – проценты за пользование кредитом, 10 руб.             52 коп. – пени.

Согласно статье 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (статья 161 Кодекса).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Кодекса).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Исходя из положений пункта 5 приведенной статьи, закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки. Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона.

Пунктом 5 статьи 47 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ установлено, что уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права из которых удостоверены закладной, не допускается. При совершении такой сделки она признается ничтожной.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом (часть 1 пункта 3 статьи 48 ФЗ).

Таким образом, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», регулирующим передачу прав на закладную, установлены специальные правила оборота закладной как ценной бумаги. Указанный закон не предусматривает положений о необходимости получения согласия должника (залогодателя) на переход к другому лицу.

Федеральным Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлены специальные правила, регулирующие передачу прав на закладную, передача прав, удостоверенных закладной, на основании сделки купли-продажи закладных, осуществленной без согласия должника (залогодателя) не противоречит действующему законодательству.

По смыслу п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с абзацем первым ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Пунктом 2.4.4.3 кредитного договора предусмотрено право Банка уступить право требования по закладной, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лица, включая некредитные организации, в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой закладной.

ПАО АКБ «Енисей» передал право на закладную ООО «Юридическая компания «ОПТИМУС» на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется передаточная запись в закладной.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Юридическая компания «ОПТИМУС» передало права по закладной ООО «Вексельный центр «Аваль», на основании договора №.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Вексельный центр «Аваль» заключил договор                      № с ООО «ПРОМ-ТОРГ» о передачи прав по закладным, о чем имеется запись в закладной.

Таким образом, законным владельцем закладной в настоящее время является ООО «ПРОМ-ТОРГ».

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «ПРОМ-ТОРГ» о взыскании с Красовой Е.В. задолженности по кредитному договору в части взыскания основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом, процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы кредита, подлежат удовлетворению.

Представленный расчет задолженности ответчиком в судебном заседании не оспорен, доказательств в подтверждение надлежащего исполнения условий кредитного договора и отсутствия задолженности либо ее меньшем размере суду не представлено.

Таким образом, с Красовой Е.В. в пользу ООО «ПРОМ-ТОРГ» подлежит взысканию денежная сумма в размере 979 085 руб. 17 коп., из которых:                   976 833 руб. 49 коп. – сумма основного долга, 2 241 руб. 16 коп. – проценты за пользование кредитом, 10 руб. 52 коп. – пени.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной суду только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, в частности: нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (ч. 2                 ст. 811 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 453 ГК РФ предусмотрено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Учитывая, что ответчиком существенно нарушались условия кредитного договора, требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного между Банком ИТБ (ОАО) и ответчиком также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Красовой Е.В. в пользу ООО «ПРОМ-ТОРГ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб. 00 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ПРОМ-ТОРГ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ИТБ (ОАО) и Красовой Е.В..

Взыскать с Красовой Е.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ПРОМ-ТОРГ» задолженность по кредитному договору №-ид от ДД.ММ.ГГГГ в размере 979 085 рублей                    17 копеек, из которых: 976 833 рублей 49 копеек – сумма основного долга,                   2 241 руб. 16 коп. – проценты за пользование кредитом, 10 рублей 52 копейки – пени.

Взыскать с Красовой Е.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ПРОМ-ТОРГ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд города Ульяновска в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья                                                                                             О.Н. Михайлова