Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-178/2016 ~ М-180/2016 от 22.03.2016

Дело №, 2016 год

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

поселок Пушкинские Горы ДД.ММ.ГГГГ 2016 года

    Пушкиногорский районный суд Псковской области в составе:

Председательствующего Е.Е. Миллер

при секретаре И.Н. Турьяновой

    рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») к Федорову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на общую сумму 329 348 рублей 11 копеек и расходов по уплате государственной пошлины, в размере 6.493 рубля,

У С Т А Н О В И Л :

    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями. В обоснование заявленных требований изложили следующее, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Федоровым А.В., был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 300.000 рублей, процентная ставка по кредиту – 34,90% годовых, полная стоимость кредита – 41,74%.

    Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет Заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету.

    Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном договоре, который состоит из заявки на открытие банковского счета, условий договора, тарифов и графиков погашения.

    Согласно договора, заемщик обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги.

    По настоящему договору Банк открывает заемщику банковский счет, используемый для операций по выдаче кредита и его получению, для погашения задолженности по кредиту, для проведения расчетов заемщика с Банком, со страховщиками.

    В соответствии с п. 1.2. раздела I Условий договора, по настоящему договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

    Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период, путем списания суммы ежемесячного платежа.

    Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

    При наличии просроченной задолженности по кредиту, заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки, погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет.

Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В нарушение условий Кредитного договора Ответчиком неоднократно допускались просрочки уплаты платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета Ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк, в порядке п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации направил в адрес ответчика письмо – требование о полном досрочном погашении задолженности по договору и принял решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору не исполнено.

Согласно ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта, Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленном тарифами Банка. Тарифы Банка являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных решением Правления, Банк вправе установить штрафы за просрочку платежа 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 раздела III Условий договора, Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 15 ГК Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума ВС Российской Федерации, Пленума ВАС Российской Федерации от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

ДД.ММ.ГГГГ Банком направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, которое до настоящего времени не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, при условии надлежащего исполнения обязательств, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 129 902,12 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Федорова А.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 329 348 рублей 11 копеек, в том числе:

- сумма основного долга – 174.914, 41 рублей;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 129 902,12 рублей;

-сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности – 24 531,58 рублей.

На основании вышеизложенного, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», руководствуясь ст. ст. 309, 310, 319, 408, 434, 809 810 и 820 ГК Российской Федерации просит взыскать с Федорову А.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 329 348 рублей 11 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины, в размере 6 493 рубля.

В судебном заседании представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о дне и времени судебного разбирательства не участвовал, в заявлении просит рассмотреть данное гражданское дело без участия их представителя. Исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик Федоров А.В., надлежащим образом извещенный о дне и времени судебного заседания, что подтверждается почтовым уведомлением, в судебном разбирательстве не участвовал, о причинах неявки суд не известил.

В соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации, суд рассмотрел данное гражданское дело в отсутствие сторон.Суд, изучив представленные материалы дела приходит к выводу, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Федорову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в размере 329 348,11 рублей и расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в размере 6 493 рубля, подлежат удовлетворению, в полном объеме, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекают из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК Российской Федерации предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Из представленных в суд материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», именуемый в дальнейшем КРЕДИТОР и Федоров А.В., именуемым в дальнейшем ЗАЕМЩИК, заключили кредитный договор №.

Таким образом, вышеуказанный кредитный договор, соответствует требованиям законодательства, предъявляемым к данной категории договоров.

Согласно п. 1 кредитного договора, сумма кредита составила 300.000 рублей, стандартная ставка по кредиту составила 34,90 %, полная стоимость кредита – 41,74%, кредит выдан на срок три года, ежемесячный платеж составил сумму 13 557 рублей.

Условия договора, являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами Банка.

В соответствии с п. 1.2. Условий Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Из распоряжения клиента по кредитному договору следует, что Федорову А.А. выданы вышеуказанные денежные средства (п. 1.2. распоряжения).

Согласно ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из п. 1 Условий договора, клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

Согласно раздела II Условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период, путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их начислении), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

В соответствии с п.1.4. Условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета, в соответствии с условиями договора.

Согласно п. 2 Условий договора, тарифы Банка- составная часть договора, устанавливающая перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг.

В соответствии с разделом III Условий договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту по карте, Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленными Тарифами Банка.

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Пункт 4 Условий предусматривает, что Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении клиента в Банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнения клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Как следует из выписки по операциям, Федоров А.В., за период действия договора, неоднократно нарушал установленные сроки внесения платежей, последний из них внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку, к отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные договором займа, вышеуказанные требования Займодавца (КРЕДИТОРА), основаны на ч. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, согласно которой, займодавец (КРЕДИТОР) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК Российской Федерации, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК Российской Федерации со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно вышеуказанным Условиям договора Банк имеет право: потребовать от клиента досрочного полного возврата суммы Кредита (полностью или в части), начисленных процентов, а также иных платежей, причитающихся Банку по Кредитному договору, при нарушении клиентом сроков погашения Кредита и/или уплаты процентов за пользование Кредитом, установленных Кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ, представителем истца в адрес Заемщика направлено требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако, Федоров А.В. на вышеназванное требование, никак не отреагировал, в связи с чем, Банк начислил проценты по кредиту за пользование денежными средствами, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчета, представленного в суд, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:

- сумма основного долга – 174 914 рублей 41 копейка;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 129 902 рубля 12 копеек;

- сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности – 24 531 рубль 58 копеек.

ИТОГО: 329 348 рублей 11 копеек.

причитающимися процентами.

    Анализируя вышеуказанные документы, суд пришел к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и взыскании государственной пошлины, в соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации, подлежат удовлетворению, в полном объеме.

    На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Федорову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 329 348,11 рублей и расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в размере 6 493 рубля, удовлетворить, в полном объеме.

Взыскать с Федорову А.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 329 348 (триста двадцать девять тысяч триста сорок восемь) рублей 11 копеек.

Взыскать с Федорову А.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины, в размере 6.493 (шесть тысяч четыреста девяносто три) рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, подачей апелляционной жалобы через Пушкиногорский районный суд.

Председательствующий ___________________ Е.Е. Миллер