Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1294/2018 ~ М-1201/2018 от 13.06.2018

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

<адрес> <адрес> в составе судьи ФИО6

при секретаре С.А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску Б.Т.Ф. к ПАО «Восточный экспресс Банк» о признании расторгнутым договора банковского счета, закрытии банковского счета и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Б.Т.Ф. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс Банк» о признании расторгнутым договора банковского счета, закрытии банковского счета и компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований указано, что между ней, истицей, и ответчиком был заключен кредитный договор № № в рамках которого открыт банковский счет №. Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. Банковский счет в рамках кредитного договора открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не является составной частью предмета кредитного договора. Таким образом, между сторонами заключен смешанный договор, содержащий условий о кредите и банковском счете.

В адрес ответчика истицей направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявления. Заявление вручено ДД.ММ.ГГГГ, однако, добровольно закрыть счет ответчик отказался. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ банковский счет не закрыт.

Просит суд признать расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ договор банковского чета, открытый в рамках кредитного договора № № и обязать ответчика закрыть банковский счет №. Взыскать с ответчика в пользу истицы компенсацию морального вреда 20 000 рублей, расходы на юридические услуги - 24 000 руб. и штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя.

В судебное заседание истица Б.Т.Ф. не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истицы К.Н.Д. действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна. В представленном письменном отзыве просит в удовлетворении исковых требований отказать.

В силу п.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит требования не законным, не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит их общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В судебном заседании бесспорно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей Б.Т.Ф. и КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» ( в связи с реорганизацией банка на данный момент- ПАО «Восточный экспресс Банк») был заключен договор путем акцепта сделанной клиентом оферты в соответствии с п.3 ст. 434 и п.3 ст. 438 ГК РФ, на предоставление кредита, выпустив банковскую карту Visa Gold, с лимитом счета в рублях 160 000 руб.

Одновременно с этим истице был открыт по ее заявлению текущий счет № -номер счета банка ООО КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (№ соответствующего счета истицы в банке ПАО «Восточный экспресс Банк»- 40№), используемого для целей совершения операций, связанных с предоставлением и погашением общей суммы кредита.

Указанные обстоятельства никем не оспариваются и подтверждаются копией заявления истицы Б.Н.Ф. на открытие счета и выпуск банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, уведомлением истицы ответчиком о присоединении ООО КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» к ПАО «Восточный экспресс банк», дополнениями ответчика к возражениям на исковое заявление, имеющимися в материалах дела.

Судом также установлено, что иных кредитных договоров на дату ДД.ММ.ГГГГ у ответчика истица не имеет, что подтверждается справкой о состоянии ссудной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, имеющейся в материалах дела.

Следовательно, были заключены договора о предоставлении и обслуживании банковской карты и открытии банковского счета для осуществления операций с использованием банковской карты.

Одновременно с этим судом установлено, что истицей карта была активирована, по ней предоставлялись кредиты. Все операции, связанные с проведением расчетов по карте производились по вышеуказанному счету- на данный момент №.Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются и подтверждаются выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Иных доказательств, в том числе, Правила комплексного обслуживания физических лиц ООО КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК», ни сторона истца, ни сторона ответчика суду не предоставила, что никем не оспаривается и подтверждается материалами дела, в том числе, дополнениями ответчика к возражениям на иск.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий в себе как условия кредитного договора, в частности, по договору кредитной карты, так и условия договора банковского счета, открытого для осуществления операций с использованием банковской карты. При этом операции в рамках кредитного договора по использованию предоставленных в кредит по кредитной карте денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием счета № (ранее – счет №), в связи с чем, отношения между сторонами возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета (ст. 859 ГК РФ), а проистекают из одного из условий заключенного договора кредитной карты, в связи с чем подлежат применению положения главы 42 ГК РФ.

Одновременно установлено, что истица Б.Т.Ф. ДД.ММ.ГГГГ направила ответчику по почте заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии счета, что подтверждается копиями указанного заявления, описи вложений в конверт и кассового чека от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в материалах дела, и не оспаривается сторонами.

В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках банковской деятельности" порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", закреплено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.

После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.

Таким образом, при наличии кредитной задолженности расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента невозможно.

Действий по возврату полученной суммы кредита по выданной кредитной карте и уплате процентов в полном объеме истицей произведено не было. Напротив, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору № у истицы перед ответчиком составляет 1 211 486,03 руб., которая состоит из задолженности по основному долгу- 123 068,98 руб., процентов на просроченный кредит- 60 438,25 руб., неустойки за нарушение исполнения обязательств- 1 027 978,80 руб., что не оспаривается сторонами и подтверждается справкой о состоянии ссудной задолженности на дату ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в материалах дела.

При таких обстоятельствах, наличия оснований, предусмотренных ст. 450 ГК РФ для расторжения договора, в судебном заседании не установлено.

В данном случае нормы, предусмотренные ст. 859 ГК РФ, на которые ссылается истица, как на правовое основание иска, не применимы, поскольку заключенный между сторонами договор не является договором банковского счета, при заключении которого Клиент размещает и пользуется только собственными денежными средствами.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для признания договора банковского счета расторгнутым и закрытия банковского счета, поскольку истицей до настоящего времени кредит не погашен, правоотношения сторон в рамках кредитного договора не прекращены, а расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента исключает возможность исполнения условий кредитного договора.

Таким образом, установив, что права истицы, как потребителя, ответчиком нарушены не были, в расторжении договора банковского счета и в закрытии счета отказано, правовых оснований для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей и штрафа в соответствии с требованиями Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", а также судебных расходов, понесенных истицей в связи с рассмотрением настоящего дела, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ <░░░░░> <░░░░░>.

░░░░░ ░░░7