Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3690/2014 ~ М-4029/2014 от 23.10.2014

КОПИЯ

Решение

Именем Российской Федерации

17 ноября 2014 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ткаченко И.А.

при секретаре Лысовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску НБ «ТРАСТ» (ОАО) к Волковой НО о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НБ "ТРАСТ" (ОАО) обратился в суд с иском к Волковой Н.О. о взыскании задолженности по кредитному договору

В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и Волковой Н.О. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям данного кредита банк предоставил ответчику расчетную банковскую карты лимитом разрешенного овердрафта, которая была активирована ответчиком. Лимит банк установил в сумме ... рублей, процентная ставка, согласно тарифам – ...%, сроком действия 36 месяцев. Ответчик согласилась с условиями и тарифами по расчетной карте. Банком был открыт ответчику расчетный счет. Ответчик пользовалась услугами, предоставленными по данной карте, однако нарушила условия представления и обслуживания карты, не исполнила свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила в сумме ... рублей из которой:

- ... рублей – задолженность по основному долгу;

- ... рублей – задолженность по неоплаченным начисленным процентам.

Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность и расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

Истец в судебное заседание не явился, был извещен о месте и времени судебного заседания, в иске указал о том, что просит дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебное заседание не явилась, была извещена о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению исходя из следующего.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения - ст. 422 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты не нее.

Согласно ч.1. ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа, а в соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды определяют понятие договора как заключенный между кредитором и клиентом договор потребительского кредита, договор заключается в порядке, определенном ст. 435 ГК РФ путем акцепта кредитором заявления, и включает в себя элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Как следует из п. 1 заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик (Волкова Н.О.) просила заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы: договор открытия банковского счета, в рамках которого открыть текущий счет, номер которого указан в п. 1.15 «Информация о кредите» с лимитом разрешенного овердрафта в рамках операций по Карте 1 – специальный карточный счет (п. 1.1.). Договор о предоставлении и пользовании банковской картой, с предоставлением в пользование банковской карты, указанной в п. 3.2 настоящего заявления.

Из п. 3 указанного заявления, следует, что присоединившись к Условиям по Карте, Тарифам по международной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, действующим на момент активизации карты, выданной кредитом / активированной одновременно с заключением кредитного договора и обязуюсь их соблюдать, заключить договор о карте, в рамках которого счетом карты является чет, номер которого указан в п. 1.15 настоящего заявления – №.

В соответствии с «Условиями представления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта» банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептирует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Банк делает оферту клиенту об установлении лимита разрешенного овердрафта по карте, выпущенной на имя клиента путем уведомления клиента о максимальной сумме лимита разрешенного овердрафта, содержащейся в заявлении, которую банк готов предложить клиенту.

Дата заключения договора является дата активизации карты клиента, что следует из п. 3.3 заявления – оферты от ДД.ММ.ГГГГ.

Банком истцу была предоставлена международная расчетная банковская карта с лимитом овердрафта в сумме ... рублей, которая была активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что следует из движения по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ознакомлена с условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, что о чем свидетельствует ее подпись в заявлении (л.д. 15-16).

Заявление Волковой Н.О. о предоставлении международной расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта содержит всю информацию о существенных условиях кредитного договора, сумму кредита, срок и ставку по кредиту, размер комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, номер счета, дату открытия счета.

П. 5.3 Условий, установлено, что банк самостоятельно определяет клиенту размер разрешенного овердрафта и устанавливает его исходя из сведений (документов) и иной информации предоставляемой клиентом или полученной из других источников.

Банк определил лимит разрешенного овердрафта по расчетной карте – ... рублей.

Согласно п. 5.6 Условий, размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в тарифах.

Как следует из Тарифного плана ТП-01, размер процентной ставки, действующая при невыполнении клиентом условий ткущего периода льготного кредитования – ...% в день – ...% годовых.

Таким образом, между ОАО «НБ «ТРАСТ»- кредитор, и Волковой Н.О. - заемщик, ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта в сумме ... рублей, под ...% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

Согласно п. 3.9 Условий, при размещении клиентом на СКС денежных средств банка в дату поступления средств на СКС в безакцептном порядке списывает с СКС денежные средства и направляет их на погашение задолженности в полном объеме. Денежные средства списываются в сумме, не превышающей задолженность клиента на дату поступления средств. Списание требуемых сумм происходит в следующем порядке: 1. издержки взыскания (не входят в состав минимальной суммы погашения); 2. просроченные проценты и просроченный основной долг в хронологическом порядке; 3. проценты; 4. основной долг, входящий в состав минимальной суммы погашения; 5. сверхлимитная задолженность; 6. платы, предусмотренные тарифами; 7. основной долг (в т.ч. платы, списываемые за счет основного долга); 8. штраф, пени.

Пункт данных условий соответствует требованиям ст.319 ГК РФ.

П. 5.10,5.11 Условий, предусмотрено, что клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимального суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами. Клиент обязан погашать задолженность без предъявления к зачету каких-либо встречных требований.

Из п. 5.8 Условий, следует, что за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующей за датой предоставления кредита и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода.

Датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности (п. 5.9).

В случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает следующая просроченная задолженность: по процентам – в сумме неуплаченных процентов, включенных в минимальную сумму погашения (неуплаченной части минимальной суммы погашения); по основному долгу – в размере основного долга, включенного в минимальную сумму погашения (неуплаченной части минимальной суммы погашения) (п. 5.13).

Однако в нарушение Условий, ответчик взятые на себя обязательства не исполнила в полном объеме, допустила просрочку уплаты основного долга и процентов.

В соответствии с п. 7.2.11 Условий, банк вправе потребовать возврата задолженности в полном объеме путем направления клиенту заключительного требования.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком по карте были произведены операции на общую сумму ... рублей, в счет погашения основного долга ответчик внесла денежные средства в сумме ... рублей, задолженность составила ... рублей (...-...).

Как установлено, процентная ставка по кредиту составила – ...%, банком начислены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по формуле задолженность по основному долгу * ...% *... мес. (количество дней пользования кредитом) / 365 (366) дней в году в сумме ... рублей, уплачено ответчиком процентов в сумме ... рублей, задолженность по процентам составила ... (...-...) рублей.

Следовательно, размер задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составил ... рублей (... + ...), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Доказательств того, что имеется иная задолженность в меньшем размере или ее отсутствие в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Волковой Н.О. в пользу ОАО «НБ «ТРАСТ» подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск НБ «ТРАСТ» (ОАО) к Волковой НО о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Волковой НО в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по договору о Расчетной Карте от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. ... коп., из которых:

- сумма основного долга – ... руб. ... коп.,

- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. ... коп.

Взыскать с Волковой НО в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) расходы по уплате госпошлины в размере ... руб. ... коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: /подпись/

Копия верна

Судья: И.А. Ткаченко

Секретарь: В.А. Лысова

Решение вступило в законную силу _____________ 2014г.

Судья:

Секретарь:

Оригинал находится в деле №2-3690/14 Советского районного суда г. Томска