Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-127/2020 (2-2154/2019;) ~ М-1637/2019 от 19.08.2019

Дело № 2-127/2020

УИД 74RS0038-01-2019-002083-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

С. Долгодеревенское                    24 марта 2020 года

Сосновский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи            Е.В. Боднарь

при секретаре                    Н.Г. Гайнановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Интулова В.В. к обществу с ограниченной ответственностью «ИНКОР Страхование», обществу с ограниченной ответственностью «Страховой Брокер Проект Банкострахование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Интулов В.В. обратился (с учетом уточнения) к ООО «ИНКОР Страхование», ООО «С* Брокер Проект Банкострахование» с иском, в котором просил взыскать с надлежащего ответчика в его пользу страховую премию за неиспользованный период страхования в размере 53460,59 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 6000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере 50% за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В обоснование требований указал, что ДАТА между Интуловым В.В. и ПАО «П*» был заключен договор потребительского кредита №, в тот же день (ДАТА) был заключен договор страхования от несчастных случаев заемщиков с ООО «ИНКОР Страхование» при помощи ответчика страхователя, которым выступил ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование». По данному договору истцом была уплачена комиссия в размере 60352,73 руб., в которую была включена уплаченная страхователем страховщику страховая премия в размере 2948,96 руб. Срок страхования составлял с ДАТА по ДАТА.

ДАТА кредитные обязательства были исполнены им досрочно, соответственно, на ДАТА договор страхования прекратил свое действие и сумма страховой премии пропорционально неиспользованному периоду подлежит возврату истцу. Ее размер на ДАТА составляет 53460,59 руб., исходя из следующего расчета: срок пользования пакетом страховых услуг составил 111 дней из 972 дней, соответственно, возврату подлежит страховая премия за 861 день (972-111) – 60352,73/972*861 = 53460,59 руб.

Истец ДАТА обращался с заявлением к ответчику о возврате страховой премии, которое удовлетворено не было. В данном случае по условиям договора страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и договор страхования прекращается досрочно.

Требования о взыскании морального вреда и штрафа мотивированы со ссылкой на нарушения прав истца как потребителя.

Истец в судебное заседание не явился, извещен, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ООО «ИНКОР Страхование», ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» представителей в судебное заседание не направили, извещены, представлены письменные возражения.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДАТА N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно статье 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом указанного пункта документов.

На основании статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Согласно статье 32 Закона РФ от ДАТА N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В силу статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Так, из материалов дела судом установлено, что ДАТА между ПАО "П*" и Интуловым В.В. был заключен договор потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, по которому банк предоставил заемщику кредит в размере 650352 руб. 73 коп. сроком на 84 месяца, под 23% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты.

Кредит предоставлен Банком на следующие цели: 590 000 руб. - на покупку транспортного средства, 60 352 руб. 73 коп. - на оплату услуг компании за присоединение Заемщика к договору добровольного коллективного страхования. Информация по договору об оказании данной услуги указана в п. 20 настоящих условий.

Согласно п. 20 Индивидуальных условий, содержащим информацию по договорам личного страхования и услуг, связанных с таким страхованием, выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо – Интулов В.В., страховщиком выступает ООО "ИНКОР Страхование", поставщиком услуг выступает ООО "Страховой Брокер Проект Банкострахование".

В тот же день истец изъявил быть застрахованным лицом и обратился с заявлением в ООО "Страховой брокер Проект Банкострахование", в котором просил предпринять действия для распространения на него условий Договора добровольного коллективного страхования, заключенного между Страхователем и ООО "Инкор Страхование" (страховщик), страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая.

Страховая сумма определена в размере 650 352 руб. 73 коп. на день распространения договора страхования. При этом указано, что в период страхования размер страховой суммы изменяется и в каждый момент времени ее размер равен фактической задолженности по кредитному договору № от ДАТА, но не более размера страховой суммы, установленной на день распространения на Интулова В.В. действия договора страхования. Срок страхования составил с ДАТА по ДАТА.

Согласно п. 5 заявления за сбор, обработку и техническую передачу информации, связанную с распространением условий Договора страхования, а также за компенсацию затрат по распространению условий договора страхования установлена плата в размере 60 352 руб. 73 коп., в которую включена уплаченная страхователем страховщику страховая премия в размере 2 948 руб. 96 коп.

Согласно п. 7 заявления установлено, что в случае отказа от участия в Программе страхования страхователь не возвращает уплаченную плату в соответствии с настоящим пунктом.

Платежным поручением № от ДАТА подтверждается, что оплата услуг за присоединение к договору коллективного страхования в размере 60 352 руб. 73 коп. ДАТА ПАО «П*» со счета Интулова В.В. осуществлена в ООО "Страховой брокер Проект Страхование".

В свою очередь, ООО "Страховой брокер Проект Страхование" (страхователь), удержав причитающуюся ему комиссию, перечислил ООО «ИНКОР Страхование» (страховщику) страховую премию в размере 2948,96 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДАТА.

ДАТА истец погасил задолженность по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается ответом ПАО «Плюс Банк» от ДАТА на запрос суда.

ДАТА истец обратился в ООО "ИНКОР Страхование" с претензией (направлена наземной почтой) о досрочном отказе от Договора страхования граждан от несчастного случая и возврате страховой премии в сумме 53460,59 руб. Названная претензия вручена ООО «ИНКОР Страхование» ДАТА, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления.

Сведений об ответе на названную претензию ни в иске, ни в возражениях ООО «ИНКОР Страхование» не содержится, не имеется копии ответа и в составе документов, предоставленных по запросу суда данным ответчиком.

ДАТА истец уточнил исковые требования, предъявив их к ответчикам ООО "Инкор Страхование" и ООО "Страховой брокер Проект Банко-страхование", направив уточненный иск названным ответчикам, однако последние не представили каких-либо документов.

Таким образом, истец в досудебном порядке обращался к страховщику с заявлением о досрочном расторжении договора и возврате части уплаченной страховой премии, которая удовлетворена не была.

Разрешая спор, суд учитывает следующее.

В пункте 7 заявления Интулова В.В. на страхование по Программе 1: добровольное коллективное страхование от несчастных случаев заемщиков указано, что с Программой страхования, являющейся неотъемлемой частью настоящего заявления, он ознакомлен, условия страхования ему понятны и возражений по ним он не имеет. Он понимает и согласен с тем, что в случае его отказа от участия в Программе страхования Страхователь не возвращает уплаченную им плату.

Вместе с тем в пункте 3.2.1 договора добровольного коллективного страхования указано, что в период срока страхования застрахованного лица размер страховой суммы изменяется и в каждый момент времени ее размер равен фактической задолженности по кредитному договору (здесь и далее под кредитным договором понимается договор о предоставлении кредита, заключенный застрахованным лицом с кредитной организацией, номер и дата заключения которого указаны в Списке застрахованных лиц), но не более суммы, указанной в Списке застрахованных лиц в отношении этого застрахованного лица на день распространения на него действия договора.

В силу п. 3.3 названного договора при полном досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредитному договору сроком окончания его страхования является дата полного погашения им задолженности по кредитному договору.

Таким образом, поскольку при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 ГК РФ (отпадение возможности наступления страхового случая), страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, то с ООО «ИНКОР Страхование» в пользу Интулова В.В. подлежит взысканию оставшаяся часть страховой премии за период, после прекращения действия договора страхования, а именно: за период с ДАТА по ДАТА (за 861 день) – 2948,96 руб./972*861=2612,20 руб.

Поскольку страховщику ООО "ИНКОР Страхование" была перечислена только страховая премия в размере 2948,96 руб., то законных оснований для возложения на страховщика обязанности по возврату истцу платы за услугу подключения к программе страхования, уплаченных истцом ООО "Страховой Брокер Проект Банкострахование", не имеется.

Разрешая требование истца о взыскании компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд находит его подлежащим удовлетворению в размере 300 руб. с ООО «ИНКОР Страхование». При этом суд учитывает объем неисполненного обязательства по возврату страховой премии данным страховщиком, невыполнение требования потребителя в досудебном порядке, необходимости при этом истцу обращаться в суд.

Соответственно, с названного ответчика ООО «ИНКОР Страхование« также подлежит взысканию и штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 1456,10 руб. ((2612,20 руб.+300)/2) за невыполнение требования потребителя в досудебном порядке, ходатайства о снижении которого по правилам ст. 333 ГК РФ в отзыве ответчика не содержится.

Разрешая требование истца о взыскании заявленных в просительной части сумм с ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование», суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

Согласно ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В силу ст.ст. 779, 782 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В данном случае на правоотношения сторон распространяется Закон о защите прав потребителей, где потребителем является Интулов В.В., а лицом, оказывающим возмездные услуги (предусмотренные п. 5 заявления на страхование), "поставщиком услуг", то есть исполнителем - ООО "Страховой Брокер Проект Банкострахование". Следовательно, истец вправе в любое время отказаться от услуг ООО "Страховой Брокер Проект Банкострахование", оплатив фактически понесенные им расходы.

Вместе с тем с заявлением в порядке ст. 450.1 ГК РФ об одностороннем отказе от исполнения договора истец к данному ответчику не обращался, уточненное исковое заявление истца не получено ООО "Страховой Брокер Проект Банкострахование", направленный в адрес данного ответчика конверт с уточненным иском возвращен отправителю ДАТА по иным обстоятельствам. Требований об одностороннем отказе от исполнения договора к данному ответчику в уточненном иске не предъявлено, соответственно, отсутствуют у суда и основания для оставления данного иска без рассмотрения ввиду несоблюдения досудебного порядка урегулирования спора.

Таким образом, договор услуг не был расторгнут в установленном ст. 450.1 ГК РФ порядке с ООО "Страховой Брокер Проект Банкострахование", в связи с чем оснований для взыскания с данного ответчика заявленных истцом сумм не имеется.

По указанной причине не имеется оснований и для взыскания с названного ответчика компенсации морального вреда и штрафа.

Разрешая требование Интулова В.В. о возмещении судебных расходов по оплате услуг представителя, суд находит его подлежащим частичному удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей.

Порядок возмещения расходов на оплату услуг представителя предусмотрен статьей 100 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Соответствующие разъяснения по вопросу рассмотрения заявления лиц, участвующих в деле о взыскании судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителей, приведены в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

Лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов.

Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ, статья 112 КАС РФ, часть 2 статьи 110 АПК РФ).

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Как усматривается из материалов дела, интересы истца по делу представлял представитель М.Р.Ф.

В обоснование несения расходов на оплату услуг представителя истцом представлены:

1) договор № на оказание юридических услуг от ДАТА, заключенный между Интуловым В.В. (Заказчиком) и ООО «Г*» (Исполнителем) в лице директора М.Р.Ф., согласно которому Исполнитель обязуется по заданию Заказчика оказать услуги в части написания претензионного письма, искового заявления в суд и представления интересов (участие в судебных заседаниях) Заказчика в Сосновском районном суде Челябинской области, направленное на получение решения суда о взыскании страховой премии, уплаченной по договору страхования с ООО «ИНКОР Страхование» от ДАТА Согласно п. 3.1 договора стоимость услуг составляет 6000 руб.

2) квитанция к приходному-кассовому ордеру от ДАТА о принятии ООО «Г*» от Интулова В.В. 6000 руб.

Акта приемки услуг, фактически оказанных представителем, между сторонами договора не составлялось, такого в материалы дела не представлено.

При этом суд учитывает проделанную представителем работу на стадии рассмотрения дела, сложности и объема дела, фактического процессуального поведения сторон, объема доказательств, возражений, принятия судом решения в пользу ответчика в части.

Названный представитель подготовил и направил в адрес ООО «ИНКОР Страхование» претензию от ДАТА (1000 руб.), подготовил исковое заявление (2500 руб.), участвовал в 2 непродолжительных судебных заседаниях ДАТА и ДАТА (1000 руб.*2=2000 руб.), подготовил уточненный иск (2000 руб.), итого 6500 руб., а потому сумма в размере 6000 руб., заявленная ко взысканию является соразмерной.

Вместе с тем с учетом частичного удовлетворения исковых требований к одному из ответчиков, судебные расходы на представителя также подлежат возмещению пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований: 2612,20/53460,59*6000 = 293,17 руб. При этом компенсация морального вреда не входит в расчет, поскольку является неимущественным требованием.

Руководствуясь ст.ст. 98, 100, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № № ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 2612,20 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░ 1456,10 ░░░. ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 300 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░», ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                    ░.░. ░░░░░░░