Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2187/2010 ~ М-2237/2010 от 20.10.2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 октября 2010 года г. Орел

Советский районный суд г. Орла в составе:

председательствующего районного судьи Старых М.А.,

при секретаре Исайкиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АБ «РОССИЯ» в лице Орловского филиала к Маркиной Галине Евгеньевне, Кузнецовой Галине Евгеньевне, Лисицыной Кристине Валерьевне о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Акционерный Банк «Россия» в лице Орловского филиала обратилось в суд с иском к Маркиной Галине Евгеньевне, Кузнецовой Галине Евгеньевне, Лисицыной Кристине Валерьевне о взыскании денежных средств по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что 14.05.2008 года Маркиной Галине Евгеньевне (заемщик по условиям кредитного договора) в ФЗАО "Газэнергопромбанк" в г. Орле на основании кредитного договора №*** был получен кредит на потребительские цели в форме разовой выдачи в размере 590.000, 00 рублей с начислением 17 % годовых за пользование кредитом. Возврат кредита в соответствии с условиями кредитного договора должен был осуществляться в сроки согласно графику платежей: ежемесячно, начиная с июня 2008 г., не позднее последнего рабочего дня текущего календарного месяца равными платежами в сумме 16.860 рублей. Окончательное погашение кредита – 29 апреля 2011 г. в сумме 16.760 рублей. Денежные средства в размере 590.000, 00 рублей в соответствии с условиями кредитного договора были зачислены истцом на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету Заемщика в ЗАО «Газэнергопромбанк» филиал в г. Орле. По условиям кредитного договора обеспечением исполнения Заемщиком кредитных обязательств является личные поручительства Кузнецовой Галины Евгеньевны, Лисицыной Кристины Валерьевны, которые урегулированы договорами личного поручительства №*** от 14.05.2008 г. и №*** от 14.05.2008 г. соответственно. В течение срока действия указанного кредитного договора ответчиками были допущены нарушения следующих обязательств по кредитному договору (основному договору) и договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору: начиная с мая 2009 г. не производится оплата процентов за пользование кредитом и не производится возврат суммы основного долга. В нарушение условий заключенных договоров ответчики проигнорировали требование Банка исполнить принятые на себя обязательства отвечать в полном объеме за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору. Ответчикам 02.07.10 г. было направлено предложение о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке, однако за ними в отделение почтовой связи они не явились, письма возвращены 20.08.10 г., 16.08.10 г., 17.08.10 г., в связи с чем в соответствии с п. 2.3.4 кредитного договора по истечении 30-дневного срока с даты возврата письма, неполученного Маркиной Г.Е., то есть с 23.09.10 г. прекратил начисление процентов за пользование кредитом и неустоек. По состоянию на 24.09.2010 г. за ответчиками числится задолженность в размере 507.809, 02 рублей. ЗАО «Газэнергопромбанк» реорганизовано в форме присоединения к ОАО «Акционерный Банк «РОССИЯ». ОАО «АБ «РОССИЯ» является правопреемником ЗАО «Газэнергопромбанк». Истец просит суд взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу Открытого акционерного общества «АБ «РОССИЯ» в лице Орловского филиала 507.809, 02 рублей, из них: основная задолженность в размере 404.540, 00 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 91.206, 98 рублей; пеня за несвоевременное погашение основного долга в размере 3.017, 94 рублей; пеня за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере 1.044,10 рублей, штраф за открытие счетов просроченных ссуд в размере 8.000 рублей. Также просит возложить расходы по уплате государственной пошлины на ответчиков.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Кузнецова Г.Е. в судебном заседании исковые требования признала частично, указав, что считает требование о взыскании штрафа за открытие счетов просроченных ссуд в размере 8.000 рублей незаконным.

Ответчик Лисицына К.В. в судебное заседание не явилась, в представленном суду заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что исковые требования не признает, считает, что кредит оформлен мошенническим способом.

Ответчик Маркина Г.Е. в судебное заседание не явилась, хотя о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов.

Судом установлено, что 02.08.2010 года ЗАО «Газэнергопромбанк» реорганизовано в форме присоединения к ОАО «Акционерный Банк «РОССИЯ». ОАО «АБ «РОССИЯ» является правопреемником ЗАО «Газэнергопромбанк», что подтверждается свидетельствами о внесении записи в ЕГРЮЛ от 02.08.10 г. серии №***, №*** (л.д. 10-11). 14.05.2008 г. Маркина Галина Евгеньевна в ФЗАО "Газэнергопромбанк" в г. Орле на основании кредитного договора №*** был получен кредит на потребительские цели в форме разовой выдачи в размере 590.000, 00 рублей с начислением 17 % годовых за пользование кредитом (л.д. 27-30). Возврат кредита в соответствии с условиями кредитного договора должен был осуществляться в сроки согласно графику платежей: ежемесячно, начиная с июня 2008г., не позднее последнего числа текущего календарного месяца производить погашение кредита. Окончательное погашение кредита - 29 апреля 2011 г.

Денежные средства в размере 590.000, 00 рублей в соответствии с условиями кредитного договора были зачислены истцом на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету Заемщика в ЗАО «Газэнергопромбанк» филиал в г. Орле (л.д. 36- 37).

В соответствии с п. 5.1. кредитного договора обеспечением по кредиту и возврата процентов по нему являются договоры личного поручительства №*** от 14.05.2008 г. и №*** от 14.05.2008 г., заключенные между банком и Кузнецовой Галиной Евгеньевной, Лисицыной Кристиной Валерьевной соответственно (л.д. 31-35).

В соответствии с п. 1.3 договоров личного поручительства при неисполнении заемщиком (Маркиной Г.Е.) обязательств по кредитному договору №*** от 14.05.08 г. заемщик и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники.

Согласно п. 4.3. кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 3.1 договора, последний по требованию банка обязан досрочно возвратить кредит с процентами, предусмотренными при заключении договора, и иные платежи.

В силу п. 2.1.1. договоров личного поручительства, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов в сроки, указанные в кредитном договоре, поручитель в течение 3-х банковских дней, обязуется погасить задолженность по кредитному договору и процентам за пользование кредитом, а также уплатить комиссии и штрафные санкции.

Заемщик и поручители своих обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не выполнили. Предложение истца от 02.07.2010 г. о расторжении кредитного договора и необходимости погашении задолженности в полном объеме в течение 30 дней с даты получения предложения ответчиками оставлено без внимания (л.д. 58-61). По состоянию на 24.09.10г. за ответчиками числится задолженность в размере 499.809, 02 рублей, из них: основная задолженность в размере 404.540, 00 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 91.206, 98 рублей; пеня за несвоевременное погашение основного долга в размере 3.017, 94 рублей; пеня за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере 1.044,10 рублей, штраф за открытие счетов просроченных ссуд в размере 8.000 рублей.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из информационного письма Центрального банка РФ от 29.08.2003 г. № 4 следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, положения Банка России от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

По изложенным основаниям требования банка о взыскании штрафа за открытие счетов просроченных ссуд в размере 8.000 рублей, по мнению суда, удовлетворению не подлежит.

Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца, составляет 499.809, 02 рублей, из которых: основная задолженность - 404.540, 00 рублей; проценты за пользование кредитом - 91.206, 98 рублей; пеня за несвоевременное погашение основного долга - 3.017, 94 рублей; пеня за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом - 1.044,10 рублей.

При этом, в силу ст. 98 ГПК РФ и ч. 2 ст. 363 ГК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке госпошлина в размере 8.198, 09 руб., исчисленная исходя из суммы удовлетворенных требований в размере 499.809,02 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 361, 363, 819 ГК РФ, ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «АБ «РОССИЯ» в лице Орловского филиала к Маркиной Галине Евгеньевне, Кузнецовой Галине Евгеньевне, Лисициной Кристине Валерьевне о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Маркиной Галины Евгеньевны, Кузнецовой Галины Евгеньевны, Лисициной Кристины Валерьевны в пользу Открытого акционерного общества «АБ «РОССИЯ» в лице Орловского филиала в солидарном порядке кредитную задолженность в размере 499.809, 02 рублей, из которых: основная задолженность - 404.540, 00 рублей; проценты за пользование кредитом - 91.206, 98 рублей; пеня за несвоевременное погашение основного долга - 3.017, 94 рублей; пеня за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом - 1.044,10 рублей.

Взыскать с Маркиной Галины Евгеньевны, Кузнецовой Галины Евгеньевны, Лисициной Кристины Валерьевны в пользу Открытого акционерного общества «АБ «РОССИЯ» в лице Орловского филиала в солидарном порядке в счет оплаты госпошлины 8.198 руб. 09 коп.

В остальной части иска требования Открытого акционерного общества «АБ «РОССИЯ» в лице Орловского филиала к Маркиной Галине Евгеньевне, Кузнецовой Галине Евгеньевне, Лисициной Кристине Валерьевне о взыскании денежных средств по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в 10-дневный срок с момента изготовления полного текста решения. Полный текст решения будет изготовлен 03 ноября 2010 года.

Председательствующий: