Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3156/2017 ~ М-2084/2017 от 21.04.2017

Дело №2-3156/17

РЕШЕНИЕ      ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                15 сентября 2017 года                                                                                    г. Воронеж

        Ленинский районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего - судьи              Горшенева А.Ю.,

    при секретаре                                             Никульшиной М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» к Медведко Валерию Викторовичу, Медведко Валентине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Транскапиталбанк» обратилось в Ленинский районный суд г. Воронежа с иском к Медведко В.В., Медведко В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.01.2014г. по состоянию на 10.04.2017г. в размере 2 137 582,67 руб., судебных расходов в размере 24 888 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Медведко В.В., а именно, жилое помещение - квартиру, состоящую из 2 комнат, общей площадью 54,0 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 1 565 600,00 руб., определив способ и порядок реализации заложенного имущества: путем продажи на открытых публичных торгах.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 17.01.2014 года между Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»/ТКБ БАНК ПАО и Медведко В.В. был заключен Кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 2 070 000,00р. на срок 240 месяцев, под 14,35% годовых, с уплатой ежемесячного аннуитетного платежа в размере 26 287,97 руб.

Согласно п. 1.4. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека приобретаемого недвижимого имущества, а именно – жилое помещение - квартира, состоящая из 2 комнат, общей площадью 54,0 кв. м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая Заемщику на праве собственности.

В соответствии с условиями Кредитного договора, права Кредитора по настоящему договору удостоверяются Закладной.

Ипотека в пользу Банка зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области 23.01.2014г., номер государственной регистрации №, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимого имущество и сделок с ним.

Согласно условиям Кредитного договора (ст. 1.4.5) исполнение обязательств Заемщика обеспечивается поручительством Медведко В.А. (Договор поручительства № № от 17.01. 2014г.).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору: произвел выдачу кредита, открыл и вел счета заемщика, принимал средства в погашение кредита и уплату процентов.

В свою очередь, заемщик допустил существенное нарушение условий Кредитного договора, прекратив осуществлять платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

20.01.2017г. в адрес Заемщика и Поручителя были направлены требования о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору в полном объеме. Однако, указанные Требование были оставлены Ответчиками без должного реагирования. Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 10.04.2017г. задолженность Заемщика перед Банком составляет 2 137 582,67р., из которых, сумма просрочки по основному долгу: 1 992 994,47р; сумма процентов на просроченный основной долг, причитающихся к выплате на 10.04. 2017г.: 7 835,47 р.; сумма просроченных процентов на просроченный основной долг 24 308,89 р.; сумма неустойки по процентам на просроченный основной долг: 263,56 р.; сумма неустойки по процентам: 13 074,77 р.: сумма неустойки по основному долгу: 99 105,51 р.

Представитель истца по доверенности Яковлев А.Ю. исковые требования поддержал, просил суд удовлетворить их в полном объеме.

Ответчики Медведко В.В., Медведко В.А. и их представитель по заявлению Матвеева О.С. в судебном заседании иск не признали, просили суд снизить размер штрафных санкций по ст. 333 ГПК РФ.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы настоящего гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 309 настоящего Кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 настоящего Кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что Внеочередным Общим собранием акционеров АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) («ТКБ» (ЗАО) от 11.03.2014 принято решение изменить тип акционерного общества АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) на Открытое акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», изменить наименование АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) на следующее: полное фирменное наименование: Открытое акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» сокращенное фирменное наименование: ТКБ ОАО.

27 апреля 2015 года внеочередным Общим собранием акционеров Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ ОАО) принято решение изменить наименование Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» на следующее: полное фирменное наименование: Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», сокращенное фирменное наименование: ТКБ БАНК ПАО.

17.01.2014 года между Публичным акционерным обществом ТРАНСКАПИТАЛБАНК»/ТКБ БАНК ПАО и Медведко В.В., был заключен Кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 2 070 000,00р. на срок 240 месяцев, под 14,35% годовых, с уплатой ежемесячного аннуитетного платежа в размере 26 287,97 руб.

Банк исполнил свои обязательства и предоставил Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету Заемщика.

Согласно условиям Кредитного договора (ст. 1.4.5) исполнение обязательств Заемщика обеспечивается поручительством Медведко В.А. (Договор поручительства № № от 17.01. 2014г.).

В соответствии с п.п. 1.1.-1.5.,2.1. Договора Поручительства № от 17.01. 2014г. Поручитель принимает на себя обязательства отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору в том же объеме, что и Заемщик, и в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору погасить задолженность Заемщика перед Кредитором в порядке и на условиях, определенных Кредитным Договором и Договором Поручительства.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В нарушение условий Кредитного договора, Ответчик Медведко В.В. не выполняет свои обязательства по погашению основной суммы долга и процентов за пользование денежными средствами, установленные условиями договора.

20.01.17г. заемщику и поручителю были направлены требования о погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме, однако, до настоящего времени указанное требование Ответчиками не исполнено.

Таким образом, по состоянию на 10.04.2017г. задолженность Заемщика перед Банком составляет 2 137 582,67р., из которых, сумма просрочки по основному долгу: 1 992 994,47р; сумма процентов на просроченный основной долг, причитающихся к выплате на 10.04. 2017г.: 7 835,47 р.; сумма просроченных процентов на просроченный основной долг 24 308,89 р.; сумма неустойки по процентам на просроченный основной долг: 263,56 р.; сумма неустойки по процентам: 13 074,77 р.: сумма неустойки по основному долгу: 99 105,51 р.

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора, Заемщик обязуется вернуть сумму кредита и проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором.

В соответствии с п. 4.4.3. Кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязательства, предусмотренные Кредитным договором, в том числе: при просрочке очередного ежемесячного платежа по Кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что ответчики принятые на себя обязательства согласно заключенному между сторонами соглашению о кредитовании исполняли ненадлежащим образом, нарушив сроки погашения кредита, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

У суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его доводы, а также позволяют определить наличие у ответчиков задолженности, его характер, вид и размер.

Согласно расчету сумма задолженности ответчиков перед истцом составляет 2 137 582,67р., из которых, сумма просрочки по основному долгу: 1 992 994,47р; сумма процентов на просроченный основной долг, причитающихся к выплате на 10.04. 2017г.: 7 835,47 р.; сумма просроченных процентов на просроченный основной долг 24 308,89 р.; сумма неустойки по процентам на просроченный основной долг: 263,56 р.; сумма неустойки по процентам: 13 074,77 р.: сумма неустойки по основному долгу: 99 105,51 р.

При изложенных обстоятельствах суд считает возможным, с учетом действующего гражданского законодательства, условий кредитного договора и размера заявленных истцом требований удовлетворить требования о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору.

Однако, учитывая положения ст. 333 ГК РФ, и доводы ответчиков о явной несоразмерности заявленных истцом требований о взыскании суммы неустойки по основному долгу допущенным нарушениям обязательства, суд считает необходимым уменьшить указанную сумму до 50 000 рублей, исходя из соразмерности ее размера последствиям нарушенного обязательства.

Кроме того, согласно п. 1.4. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека приобретаемого недвижимого имущества, а именно – жилое помещение - квартира, состоящая из 2 комнат, общей площадью 54,0 кв. м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая Заемщику на праве собственности.

В соответствии с условиями Кредитного договора, права Кредитора по настоящему договору удостоверяются Закладной.

Ипотека в пользу Банка зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области 23.01.2014г., номер государственной регистрации №, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимого имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В соответствии со ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или по иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.2 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашение залогодателя с залогодержателем.

В силу 4.1 и ч.3 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяются решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно положениям ч.6 ст.350 ГК РФ, в случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Согласно Заключения оценщика от 10.04.2017г. об оценке обеспечения, рыночная стоимость предмета залога составляет 1 957 000,00 рублей.

Пунктом 4,ч.2,ст.54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом положений п.4,ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена Предмета залога может быть установлена судом равной 80% от рыночной стоимости, установленной Отчетом об оценке, а именно: 1 565 600,00р.

Принимая во внимание приведенные положения закона, и учитывая, что ходе судебного разбирательства достоверно нашел свое подтверждение факт нарушения ответчиками принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд удовлетворяет требование ПАО «Транскапиталбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Медведко В.В., жилое помещение - квартиру, состоящую из 2 комнат, общей площадью 54,0 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 1 565 600,00 руб., определив способ и порядок реализации заложенного имущества: путем продажи на открытых публичных торгах.

Кроме этого, на основании ст. ст. 94, 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 24 888 руб., оплаченных истцом при подаче заявления в суд платежным поручением № 00008 от 12.04.2017г.

         На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Медведко Валерия Викторовича, Медведко Валентины Александровны в пользу ТКБ БАНК ПАО задолженность по Кредитному договору № от 17.01.2014г. по состоянию на 10.04.2017г. в размере 2 088 477,16р., из которых, сумма просрочки по основному долгу: 1 992 994,47р; сумма процентов на просроченный основной долг, причитающихся к выплате на 10.04. 2017г.: 7 835,47 р.; сумма просроченных процентов на просроченный основной долг 24 308,89 р.; сумма неустойки по процентам на просроченный основной долг: 263,56 р.; сумма неустойки по процентам: 13 074,77 р.: сумма неустойки по основному долгу: 50 000 р., а также судебные расходы в размере 24 888 руб., а всего 2 113 365 (два миллиона сто тринадцать тысяч триста шестьдесят пять) рублей 16 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Медведко Валерию Викторовичу, жилое помещение - квартиру, состоящую из 2 комнат, общей площадью 54,0 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 1 957 000 руб., определив способ и порядок реализации заложенного имущества - путем продажи на открытых публичных торгах.

Установить, что из суммы, полученной от реализации заложенного недвижимого имущества, уплате в пользу ТКБ БАНК ПАО подлежит сумма задолженности по Кредитному договору № от 17.01.2014г. в размере: 1 565 600 руб.

     На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Ленинский районный суд города Воронежа.

Судья                                                                                          А.Ю. Горшенев