Решение по делу № 2-3661/2013 ~ М-3142/2013 от 19.07.2013

дЕЛО № 2-3661/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2013 г. г. Уфа

Ленинский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Г.М.Салимзяновой,

при секретаре: Якшигуловой Л.Ш.,

с участием представителя истца: Леонтьева В.Г., по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ г.,

представителя ответчика: Сагидуллиной Е.Н., по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кузнецовой Г.Р. к ОАО <данные изъяты> о защите прав потребителей,

У с т а н о в и л:

Кузнецова Г.Р. обратилась в суд с иском к ОАО <данные изъяты> о защите прав потребителей, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 840400 руб. Данный кредит полностью погашен ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается банковской справкой от ДД.ММ.ГГГГ Общая сумма, выплаченная Банку, составляет 975092,80 руб., из которых 44300 руб. – проценты Банку 90392,50 руб. – сумма комиссии. При рассмотрении заявки на кредит истице предложили застраховать свою жизнь и здоровье. Кредитным экспертом данное предложение озвучено как обязательное условие кредитования. Кузнецова Г.Р. полагала, что сумма в размере 90320,50 руб. является страховой премией. Впоследствии истица установила, что указанная сумма является комиссией за подключение к программе страхования. Не согласившись с указанным условием, Кузнецова Г.Р. обратилась в суд, просит признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которому заемщик уплачивает комиссию за коллективное страхование жизни и здоровья и рисков потери работы в пользу ОАО <данные изъяты> в размере 90320,50 руб., взыскать сумму комиссии в размере 90320,50 руб., проценты в размере 281800,62 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб.

В судебное заседание истица не явилась. О месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

В судебном заседании представитель истца Леонтьев В.Г. исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика Сагидуллина Е.Н. в судебном заседании в судебном заседании исковые требования не признала. Суду пояснила, что истицей был добровольно выбран указанный тарифный с заключением договора страхования, поскольку в данном случае процент по кредиту был ниже.

Представитель третьего лица – ЗАО <данные изъяты> - в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, оценив доказательства, добытые по делу, в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Кузнецовой Г.Р. и ОАО <данные изъяты> заключен кредитный договор № на сумму 840400 руб. Данный кредит полностью погашен истицей ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается банковской справкой от ДД.ММ.ГГГГ Общая сумма, выплаченная Банку, составляет 975092,80 руб., из которых 44300 руб. – проценты Банку 90392,50 руб. – сумма комиссии за подключение к программе страхования.

В силу статьи 2 Гражданского процессуального кодекса РФ: задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

В соответствии со статьей 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно статье 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Если из содержания оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.

В силу статьи 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Статьей 180 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии с частью 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В силу части 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 5-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, высказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 2300-ФЗ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), следовательно, включение в кредитный договор условий об обязательном страховании каких-либо рисков причинения вреда жизни и здоровью, имуществу заемщика, а равно и имущественных интересов, связанных с наступлением ответственности заемщиков за неисполнение или ненадлежащее исполнение ими обязательств, является нарушением требований действующего законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. При этом убытки, причиненные потребителю, возвращаются продавцом или исполнителем в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, закон, помимо единственного вида вознаграждения по данной категории правоотношений – процентов, установил также последовательность действий, которые должны совершить стороны кредитного договора для возникновения и прекращения гражданских прав и обязанностей: заключить кредитный договор, предоставить кредитные денежные средства в размере и на условиях кредитного договора, вернуть полученную сумму и уплатить проценты за использование кредитными денежными средствами. Однако, ответчик – Кредитор, помимо указанных действий, обязал Заемщика совершить еще иные действия, а именно: заключить договор страхования (личное и имущественное страхование) и договор страхования имущественных интересов, связанных с наступлением ответственности заемщиков за неисполнение или ненадлежащее исполнение ими обязательств.

Но в силу части 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, из чего следует, что обязательное страхование жизни и здоровья заемщика при заключении кредитного договора не предусмотрено, а, значит, является незаконным.

Однако, как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, при заключении Кузнецовой Г.Р. с ОАО <данные изъяты> кредитного договора истцом в добровольном порядке был выбран тарифный план, включающий условие с подключением истца к программе страхования жизни и здоровья и рисков потери работы.

Таким образом, совокупность собранных и исследованных по делу доказательств приводит суд к выводу о необоснованности заявленных требований. В удовлетворении исковых требований Кузнецовой Г.Р. к ОАО <данные изъяты> о признании недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенного между ОАО <данные изъяты> и Кузнецовой Г.Р. по условиям оплаты комиссии за коллективное страхование жизни и здоровья и рисков потери работы в пользу ОАО <данные изъяты> в размере 90320 руб. 50 коп., взыскании суммы комиссии в размере 90320 руб. 50 коп., процентов в размере 281800 руб. 62 коп., компенсации морального вреда в сумме 50 000 руб.следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Кузнецовой Г.Р. к ОАО <данные изъяты> о признании недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенного между ОАО <данные изъяты> и Кузнецовой Г.Р. по условиям оплаты комиссии за коллективное страхование жизни и здоровья и рисков потери работы в пользу ОАО <данные изъяты> в размере 90320 руб. 50 коп., взыскании суммы комиссии в размере 90320 руб. 50 коп., процентов в размере 281800 руб. 62 коп., компенсации морального вреда в сумме 50 000 руб.- отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение одного месяца через Ленинский районный суд г. Уфы.

Судья Г.М.Салимзянова Решение не вступило в законную силу