Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2135/2021 ~ М-1856/2021 от 29.10.2021

Гражданское дело № 2-2135/2021г.

№ 34RS0027-01-2021-003082-98

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Михайловка                               22 декабря 2021 года

Волгоградской области

Михайловский районный суд Волгоградской области

в составе:

председательствующего судьи Беляевой М.В.,

при секретаре Цапу Л.В.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО2 о расторжении договора страхования и взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

АО «СОГАЗ» обратились в суд с иском с ФИО2 о расторжении договора страхования и взыскании денежных средств.

    В обоснование требований в иске указали, что Дата между АО «СОГАЗ» и ФИО2 заключен договор страхования Номер Номер, сроком действия с Дата по Дата в обеспечение исполнения кредитного договора Номер/Номер от Дата, заключенного ответчиком и Банком ГПБ (АО).

Пунктом 1.4 договора предусмотрено, что страховщиком обязуется при наступлении страховых случаев произвести страховую выплату в пределах страховых сумм в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а страхователь обязуется оплатить страховую премию в размере и в порядке, установленном разделом 4 договора.

Пунктом 3.1 страховая стоимость имущества определена в размере 1 900 000 рублей на основании заявленной страхователем стоимости, определенной в соответствии с отчетом по оценке Номер от Дата.

В соответствии с п. 3.2 страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на годовую процентную ставку по кредиту, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период страхования: составляет 669 000 рублей.

Согласно п. 4.1 размер страховой премии на каждый период страхования, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленного за соответствующий период страхования.

В соответствии с п. 4.3.1 договора страховой взнос за первый период страхования, составляет 802 рубля 80 копеек м уплачивается не позднее Дата.

На основании п. 4.3.2 договора, страховые взносы за последующий период страхования, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24.00 часов даты начала каждого периода страхования.

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 704 рублей 96 копеек истек Дата, однако, свои обязательства по оплате страховой премии ответчик не выполнил. Неуплата страховых взносов является существенным нарушением договора, что является основанием для его расторжения.

Согласно п. 6.6.5 правил ипотечного кредитования от Дата в случае неуплаты страхователем страховой премии в установленный договором страхования срок и/или размере. При этом, действие договор страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Дата в адрес ответчика направлено письменное требование об оплате страховой премии в размере 61 рубля 80 копеек, а также предложение расторгнуть договор путем подписания соглашения. До настоящего времени соглашение о расторжении договора страхования Номер Номер от Дата ответчиком не подписано.

Просят расторгнуть договор страхования Номер Номер от Дата, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО2, взыскать задолженность по неоплаченной части страховой премии за период с 11 июля по Дата в размере 61 рубля 80 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей и отправке искового заявления ответчику в сумме 322 рублей 10 копеек.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, в заявлении просит рассмотреть дело в их отсутствие. О рассмотрении дела извещены надлежащим образом.

Представитель третьего лица Банка «Газпромбанк» (АО) в судебное заседание не явился. О рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с требованиями истца в части взыскания с него судебных расходов не согласился и суду пояснил, что договор страхования заключался им с истцом в связи с намерением заключить ипотечный договор на приобретение жилого помещения, первый страховой взнос им был оплачен. Впоследствии, банком ему было отказано в выдаче ипотечного кредита, жилое помещение им приобретено не было, а поэтому необходимости и в дальнейшем осуществлять страховые взносы не было. В досудебном порядке соглашение о расторжении договора страхования им заключалось, по почте он ничего от истца не получал, так как в настоящее время проживает по другому адресу. Просит в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов отказать. Против удовлетворения требований о взыскании с него задолженности по неоплаченной части страховой премии в размере 61 рубля 80 копеек, расторжении договора страхования не возражает, так как тоже имеет намерения расторгнуть спорный договор.

Выслушав ответчика ФИО2, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 929 ГПК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (пункт 1 статьи 934 ГК РФ).

В соответствии со статьей 954 ГК РФ, страхователь обязан уплатить страховщику за страхование страховую премию в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (пункт 1); если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, Дата между АО «СОГАЗ» и ФИО2 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании Номер Номер, предметом которого являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом, - квартирой общей площадью 58,50 кв. м, по адресу: Адрес (пункты 1.1, 1.2 договора).

Согласно пункту 8.1 договора страхования, договор вступает в силу и действует с Дата по Дата (л.д. 12). В течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные 1 году. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования (пункт 8.2 договора страхования).

Страховая премия уплачивается безналичным перечислением на расчетный счет страховщика в рассрочку страховыми взносами за каждый период страхования не позднее 24.00 часов даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования). Страховая премия (страховой взнос) за период страхования в размере 802 рубля 80 копеек уплачивается не позднее Дата (п. 4.3.1 договор, л.д. 9-оборот),

В связи с тем, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек Дата и к указанной дате ФИО2 свои обязательства по оплате страховой премии (взноса) не исполнил, ему Дата почтовым сообщением направлено соглашение о расторжении договора страхования Номер Номер, датированное Дата, в котором предлагалось его подписать с указанием о том, что по соглашению сторон договор досрочно расторгается с 00 часов 00 минут Дата и обязательства сторон по договору прекращаются с момента его расторжения (л.д. 16). Данное соглашение ФИО2 не было получено, в связи со сменой места жительства. Действия по оплате страховой премии, либо по расторжению договора страхования при ипотечном кредитовании Номер Номер от Дата ответчиком не предприняты.

В соответствии с пунктом 6.6.5. Правил страхования при ипотечном кредитовании, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе, в случае неуплаты Страхователем (Выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика (л.д. 27-оборот).

В соответствии с пунктами 9.1.3 - 9.1.5 вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе, в случае отказа страхователя от договора страхования; по соглашению сторон; в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере (л.д. 12-оборот).

В соответствии с пунктом 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании пункта 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по общему правилу по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (пункт 1).

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (пункт 2).

Из приведенных норм закона, подлежащих применению при разрешении спора с учетом даты заключения договоров страхования и возникновения спорных правоотношений, следует, что страховщик АО «СОГАЗ», осуществляющий предпринимательскую деятельность, не относится к лицам, обладающим правом на односторонний отказ от договора, даже если такое право предусмотрено договором, так как в силу абзаца 2 пункта 2 статьи 310 ГК РФ, такое право может быть предусмотрено договором только для стороны, не осуществляющей предпринимательскую деятельность. Право лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, на отказ от договора, другой стороной которого является лицо, не осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Нормы права не содержат правил о том, что в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от договора, направив уведомление страхователю.

Не предусмотрены законом и правила о прекращении договора страхования в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов без совершения сторонами договора действий, свидетельствующих о наличии у них волеизъявления на расторжение договора.

В силу пункта 3 статьи 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Пунктом 3 статьи пункта 3 статьи 954 ГК РФ, предусмотрено, что, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако, вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст. 954 ГК РФ).

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Спорный договор страхования не содержит положения, свидетельствующие об автоматическом прекращении договора в связи с неисполнением страхователем обязанности по оплате очередного страхового взноса.

Из содержания пункта 9.1.5 договора страхования Номер Номер от Дата, пункта 6.6.5 Правил страхования следует, что в случае неуплаты страхового взноса в установленные договором страхования сроки, действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования (л.д. 12-оборот, л.д. 27-оборот).

Однако, страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем.

Таким образом, договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращается и продолжает действовать и в новом периоде страхования. Соответственно договор страхования может быть прекращен по соглашению сторон, на что и были направлены действия страховщика АО «СОГАЗ», направившего ФИО2 соответствующее предложение (письмо-сопровождение) от Дата (л.д. 6).

Учитывая, что письмо оставлено без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договора страхования, истец обоснованно в соответствии с положениями статьи 452 ГК РФ обратился в суд с требованиями о расторжении договоров страхования.

Согласно статье 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

По изложенным основаниям, в силу приведенных норм закона, суд полагает, что неуплата страховых взносов (премии) страхователем сама по себе не влечет автоматическое прекращение договора страхования и не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая, а влечет иные правовые последствия.

В этой связи требования истца о расторжении договора страхования Номер Номер от Дата с Дата и взыскании задолженности по неоплаченной части страховой премии в сумме 61 рубля 80 копеек, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, суд учитывает следующее.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела усматривается, что при обращении с настоящим иском в суд АО «СОГАЗ» понесены расходы в виде оплаты государственной пошлины, перечисленной в доход государства в сумме 6 400 рублей, что подтверждается платежным поручением Номер от Дата (л.д. 22), а также расходы на оплату почтовой пересылки в размере 322 рубля 10 копеек (л.д. 18, 20).

По итогам рассмотрения спора и правового результата по делу суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу АО «СОГАЗ» указанные расходы на общую сумму 6 722 рубля 10 копеек, а поэтому требования истца в данной части также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░2 ░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 61 ░░░░░ 80 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6 400 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 322 ░░░░░ 10 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 6 783 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 90 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░:                                            ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░

28 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.