Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1804/2011 ~ М-1395/2011 от 31.05.2011

2-1804-11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2011 года г.Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Некрасова Д. А.,

при секретаре Низамовой М. И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Толчиной Екатерины Александровны к Коммерческому Банку «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании недействительными условий договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Толчина Е. А. обратилась в суд с иском к ответчику Коммерческому Банку «Ренессанс Капитал» (ООО) с требованиями о признании недействительными условий договора.

Свои требования мотивировала тем, что -Дата- между ней и ответчиком КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор №. С этой же целью и в этот день был заключен договор банковского (текущего) счета. В договоре (предложении о заключении договора) имеется оговорка о том, что Тарифы и Условия кредитов являются обязательными для истца и Банка. Банк имеет право вносить изменения и дополнения в Условия и Тарифы (п.7.4). Но даже если предположить, что между истцом и ответчиком достигнута договоренность о праве вносить изменения и дополнения в Условия т Тарифы, то о характере изменений вообще не было достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ). Кроме того, в предложении о заключении договоров содержится следующее положение: «Условия, Тарифы, Порядок, Тарифы по картам и Правила страхования являются неотъемлемой частью Предложения. После заключения Банком с истцом Договора и Договора счета, все положения Условий и положения Порядка и Тарифов становятся обязательными для истца и Банка». При заключении Договора Условия, Тарифы, Порядок, Тарифы по картам и Правила страхования сторонами не согласованы. Поэтому указанное положение применению не подлежит. Договор заключен посредством направления ответчику оферты, составленной последним. Оферта, согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ должна содержать существенные условия договора. Условия договора, согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. На основании изложенного, просила признать недействительным: п. 7.4 Условий предоставления кредитов в Российских рублях №; положение Предложения о заключении договоров – «Условия, Тарифы, Порядок, Тарифы по картам и Правила страхования являются неотъемлемой частью Предложения. После заключения Банком со мной Договора и Договора счета, все положения Условий и положения Порядка и Тарифов становятся обязательными для меня и Банка».

В судебное заседание истец Толчина Е. А. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения, просила дело рассмотреть в ее отсутствие. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца Толчиной Е. А.

В судебном заседании представитель истца Новичков Н. В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, дал пояснения, аналогичные изложенным в иске.

В судебное заседание представитель ответчика КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения, причины неявки суду неизвестны.

Судом в соответствии со ст.233 ГПК РФ, в силу неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, был поставлен на обсуждение вопрос о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения представителя истца, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что -Дата- между Толчиной Е. А. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор № на срок 36 месяцев, договор банковского счета, посредством направления истцом оферты ответчику.

Согласно п. 7.4 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях, Банк имеет право в любое время вносить изменения и дополнения в Условия и/или Тарифы Банка с размещением информации о таких изменениях и дополнениях по месту нахождения Банка, в его подразделениях, а также на интернет-сайте Банка. Такое размещение информации Банком представляет собой оферту Банка об изменении Условий/Тарифов Банка. Изменения и дополнения к Условиям/Тарифам Банка применяются Банком и Заемщиком по истечении 5 (пять) рабочих дней (срок для акцепта оферты) с момента размещения информации. Акцептом оферты Банка считается, если в течение срока для акцепта Заемщик не предоставит в Банк письменный отказ от изменения Условий/Тарифом Банка (отказ от акцепта). Отказ от акцепта считается сделанным, если он был получен Банком в указанный срок. Такой отказ от акцепта является основанием для прекращения договора предоставления потребительского кредита и договора об открытии банковского счета в российских рублях, и в таком случае Заемщик обязан погасить Полную задолженность в течение 14 (четырнадцати) дней с даты получения Банком отказа от акцепта. При этом неполучение Заемщиком информации об изменении Условий и/или Тарифов Банка не освобождает его от обязанности своевременно и в полном объеме исполнять свои обязательства по погашению суммы полной задолженности.

Согласно п. 7 Предложения о заключении договоров Условия, Тарифы, Порядок, Тарифы по Картам и Правила страхования являются неотъемлемой частью предложения. После заключения Банком с истцом Договора и Договора счета, все положения Условий и Тарифов становятся обязательными для истца и Банка. После заключения Банком с истцом Договора о Карте, все Положения Порядка и Тарифов становятся обязательными для истца и Банка.

Истец считает условия договора п. 7.4 Условий предоставления кредитов в Российских рублях, п. 7 Предложения о заключении договоров недействительными в связи с тем, что согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Вместе с тем, согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 1 ФЗ № от -Дата- «О банках и банковской деятельности» банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии со статьей 5 данного закона, к банковским операциям относятся, в том числе: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

Порядок предоставления кредита регламентирован положением Центрального банка РФ №-П от -Дата- «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», согласно которому под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса РФ, по которому банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

Статья 29 ФЗ № от -Дата- «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Между тем, свобода договора не является абсолютной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Вышеприведенная статья устанавливает приоритет императивных норм закона и иных правовых актов при определении содержания договора.

Императивная норма может содержать, например, запреты на включение каких-либо условий в договор.

Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ от -Дата- № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Кредитный договор, заключенный между сторонами, содержит условия, ущемляющие установленные законом права потребителей.

Как усматривается из кредитного договора, одной из сторон в обязательстве является гражданин, истец по делу, приобретающий кредит для личных нужд.

Из статьи 9 Федерального закона от -Дата- N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Однако, указанная норма, позволяющая сторонам предусмотреть иной порядок оформления соглашения об изменении договора, чем названный в пункте 1 статьи 452 ГК РФ (соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное), в данном случае неприменима, поскольку не основана на ст. 310 ГК РФ, согласно которой односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

С учетом изложенного условия договора, расширяющие основания для отказа от договора или изменения условий договора с гражданином по сравнению с кругом оснований, предусмотренных законом, являются неправомерными.

При таких обстоятельствах, условия, содержащиеся в пункте 7.4 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях и пункте 7 Предложения о заключении договоров вступают в противоречие с вышеприведенными правовыми нормами и ничтожны в силу статьи 168 ГК РФ, как не соответствующие статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, 339.19 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию в доход муниципального образования «город Ижевск» государственная пошлина в размере 200 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199, 233-244, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Толчиной Екатерины Александровны к Коммерческому Банку «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании недействительными условий договора удовлетворить.

Признать пункт 7.4 Условий предоставления кредитов в Российских рублях №, Положения пункта 7 Предложения о заключении договоров недействительными.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс капитал» (ООО) в доход муниципального образования «город Ижевск» государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Индустриальный районный суд ... в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Некрасов Д. А.