Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1860/2010 ~ М-1458/2010 от 15.06.2010

(подлинник)

Дело № 2-1860/2010

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 июля 2010 г. Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Чернышовой Р.В.,

при секретаре Ярополовой Н.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО10, ФИО9 к ФИО2 банку РФ в лице Канского отделения НОМЕР о взыскании комиссии за услуги по ведению ссудного счета по кредитному договору,

У СТАНОВИЛ:

Истцы, ФИО10, ФИО9 обратились в суд к ответчику ФИО2 коммерческому Сберегательному банку РФ в лице Канского отделения НОМЕР с названым иском, мотивируя тем, что дд.мм.гг г. между ними и ответчиком был заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому ответчик предоставил потребителям ипотечный кредит в сумме 3 921 800 руб. под 12,25% годовых. При заключении кредитного договора ответчик включил в него условие (пункт 2.1.), что при открытии кредитором заемщику ссудного счета, последний уплачивает за его обслуживание единовременный платеж (тариф) в размере 137 263 рубля, при этом согласно п.2.2; 4 договора, обязанность банка по выдаче заемщику кредита возникает только после уплаты тарифа. Фактически тариф был удержан банком из суммы кредита, выданного заемщикам. Они не согласны с комиссией за обслуживание ссудного счета, которая уплачена кредитору единовременным платежом. Просят признать недействительным пункт 2.1 кредитного договора НОМЕР от дд.мм.гг г., взыскать с ответчика сумму, уплаченную за обслуживание ссудного счета 137 263 руб., взыскать сумму за пользование чужими денежными средствами 10.637 руб. 88 коп. за 360 дней пользования денежными средствами. Просят восстановить срок для обращения в суд, пропущенный в связи с тем, что она, ФИО10, находилась в командировке с 5 по дд.мм.гг года в ..., а Лесков является инвалидом второй группы, у него нарушена координация движения и выйти из дома без посторонней помощи не имеет возможности.

В судебном заседании истец ФИО10 поддержала исковые требования в полном объеме, дав пояснения по их сути. Истец дополнительно суду пояснила, что срок исковой давности при обращении в суд ими пропущен по следующей причине. С тот период, когда она собиралась подготовить и подать заявление с комплектом документов в суд, возникла необходимость отправиться в командировку на обучение в ..., так как предприятием, где она работает, было приобретено новое оборудование, которое необходимо было устанавливать, отложить поездку было невозможно. На пропуск срока исковой давности также повлиял тот факт, что Лесков был серьезно болен, длительный период лежал в больнице, находился в коме, едва выжил. В настоящее время нуждается в постороннем уходе, самостоятельно не передвигается. Она считала, что в суд необходимо обращаться им обоим, как только ФИО9 стало немного легче, они оформили доверенность на имя ФИО3 для представления его интересов в суде и подали исковое заявление, нарушив срок исковой давности на 5 дней.

В судебном заседании представитель истца ФИО9 ФИО4, действующая на основании доверенности НОМЕР от дд.мм.гг года, поддержала исковые требования в полном объеме, дав пояснения по их сути, дополнительно суду пояснила, что срок исковой давности пропущен на 5 дней в связи с тем, что Лесков был серьезно болен, длительный период лежал в больнице, находился в коме, едва выжил. В настоящее время нуждается в постороннем уходе, самостоятельно не передвигается. Он является инвалидом 2 группы. Как только ФИО9 стало немного легче, и он с трудом мог расписываться, было подано исковое заявление.

Представитель ответчика ФИО5, действующая на основании доверенности от дд.мм.гг г., исковые требования не признала полностью, суду пояснила, что в иске истцам необходимо отказать, поскольку ими пропущен срок исковой давности, который является пресекательным и восстановлению не подлежит. Кроме того, закон предусматривает свободу договора, договор был согласован сторонами, заемщики приняли его условия.

Суд, заслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, полагает, что срок исковой давности истцам необходимо восстановить, исковые требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее;

В соответствии с п.1 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» от 7.02. 1992 г. НОМЕР условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. В силу ч.2 ст.16 данного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг);

Порядок предоставления кредита регламентирован ФИО6 Российской Федерации от дд.мм.гг г. НОМЕРП «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 названного ФИО6 предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного ФИО6 понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом ФИО6 РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимые для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ от дд.мм.гг г. НОМЕР «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет».

В соответствии с ФИО6 о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным ФИО8 от дд.мм.гг года НОМЕРП счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения..

Как установлено в судебном заседании, дд.мм.гг г. между ФИО10, ФИО9 и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице Канского отделения НОМЕР был заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому ответчик предоставил потребителям ипотечный кредит в сумме 3 921 800 руб. под 12,25% годовых на приобретение недвижимости - объекта незавершенного строительства - жилого дома с цокольным этажом с подвалом. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора, что подтверждается сторонами, копией кредитного договора л.д. 7-10). При заключении кредитного договора ответчик включил в него условие (пункт 2.1.), что при открытии кредитором заемщику ссудного счета, последний уплачивает за его обслуживание единовременный платеж (тариф) в размере 137 263 рубля, при этом согласно п.2.2; 4 договора, обязанность банка по выдаче заемщику кредита возникает только после уплаты тарифа. Фактически тариф был удержан банком из суммы кредита, выданного заемщикам, что подтверждается пояснениями истца, представителя истца, и не оспаривается ответчиком.

Суд полагает, что исковые требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

К спорным правоотношениям, сложившимися между сторонами, применимы нормы Закона РФ «О защите прав потребителей». Суд полагает, что п.2.1. кредитного договора НОМЕР от дд.мм.гг г., заключенного между сторонами в части возложении обязанности на истца по уплате тарифа по открытию и обслуживанию ссудного счета следует признать незаконным, выходящим за рамки заключенного договора, поскольку согласно ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Согласно положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ дд.мм.ггг НОМЕРП предусмотрены действия, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности - открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолжности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолжности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенного для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолжности является обязанностью кредитной организацией, что подтверждается ст.4 ФЗ «О Центральном банке РФ» от дд.мм.ггг НОМЕР.Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед ФИО8 России, которая возникает в силу закона, в связи с чем платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, п.2.1. данного кредитного договора, возлагавшего на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет права истца как потребителя, в связи с чем данный п.2.1. кредитного договора признается незаконным. Поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 137 263 рубля - тариф по оплате за открытие и ведение ссудного счета.

Суд полагает также, что с ответчика подлежит взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в силу ст. 395 ГК РФ. Истец просил суд взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период просрочки 365 дней, что составляет 10.715 руб. Но поскольку истец просит взыскать 10.637 руб.88 коп., суд не в праве выйти за пределы исковых требований, подлежит взысканию сумма, указанная истцом. При этом ставка рефинансирования Центрального банка на день предъявления иска составляет 7,75 % годовых.

В случае нарушения прав потребителя согласно ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» и удовлетворении судом требований потребителя, суд взыскивает с (исполнителя, индивидуального предпринимателя, продавца, уполномоченной организации, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, то есть с ответчика необходимо взыскать в доход местного бюджета (137 263 руб. + 10 637, 88 руб.) : 2= 73.950 руб. 44 коп.;

Кроме того, с ответчика в госдоход следует взыскать госпошлину в размере 4.158 руб.

Суд считает необходимым восстановить истцам срок исковой давности, пропущенный ими на 5 дней, поскольку считает, что указанный срок пропущен по уважительным причинам. Как установлено в судебном заседании, срок исковой давности пропущен по обстоятельствам, связанным с личностью истца, а именно, тяжелая болезнь ФИО9 Данный факт подтверждается справкой Главного бюро медико-социальной экспертизы, Филиала НОМЕР, из которой следует, что ФИО9 установлена вторая группа инвалидности, справкой Зав. поликлиники НОМЕР в ... о том, что Лесков по состоянию здоровья нуждается в постоянном уходе, самостоятельно не передвигается. Из пояснений истца ФИО10 и представителя истца ФИО3 следует, что Лесков находился в тяжелом состоянии, а поскольку истцы считали, что в суд необходимо обращаться им одновременно, то возможности такой не имели по указанной причине.

ФИО10 не смогла обратиться своевременно в суд помимо причины, указанной выше, также в связи с тем, что по производственной необходимости была вынуждена выехать в командировку в .... В подтверждение своих доводов представила суду командировочное удостоверение, а также документы, свидетельствующие о нахождении ее в трудовых отношения с организацией, направившей ее в командировку.

Суд принимает во внимание, что срок исковой давности пропущен на незначительный период, на 5 дней, считает необходимым его восстановить с учетом того, что, как следует из вышеизложенное в настоящем решении, права истцов были ответчиком нарушены.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.197-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Восстановить срок исковой давности ФИО10, ФИО9.

Исковые требования ФИО10, ФИО9 к ФИО2 коммерческому банку РФ в лице Канского отделения НОМЕР о защите прав потребителей удовлетворить полностью.

Признать п.2.1. кредитного договора от дд.мм.гг г. НОМЕР, заключенного между Канским отделением НОМЕР Сбербанка России и ФИО10, ФИО9 - недействительным.

Взыскать с ФИО2 коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Канского отделения НОМЕР в пользу ФИО10, ФИО9 137 263 руб. - удержанный тариф по открытию и обслуживание ссудного счета.

Взыскать с ФИО2 коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Канского отделения НОМЕР в пользу ФИО10, ФИО9 проценты за пользование денежными средствами 10 637, 88 руб.

Взыскать с ФИО2 коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Канского отделения НОМЕР штраф в доход местного бюджета в размере 73.950 руб. 44 коп.

Взыскать с ФИО2 коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Канского отделения НОМЕР госпошлину за рассмотрение дела в суде в госдоход в размере 4.158 руб.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение 10 дней с момента его вынесения в окончательной форме.

Судья Чернышова Р.В.