Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1017/2022 ~ М-158/2022 от 13.01.2022

                                                                                            УИД:50RS0039-01-2022-000183-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2022 г.                                                                                          г. Раменское

Раменский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Захаровой А.Н.

при секретаре Шамариной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1017/22 по исковому заявлению ПАО Совкомбанк к <...>, третье лицо ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,-

        Установил:

Истец ПАО Совкомбнк обратилось в суд с иском к ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 403078,87 руб., из которых: 403 078,87 руб. – просроченная задолженность; 1 770 руб. – иные комиссии, 596 руб. - комиссия за смс информирование; 27 561, 45 руб. - просроченные проценты; 371 706,99 руб. - просроченная ссудная задолженность, 533,8 руб. - пророченные проценты на просроченную ссуду; 502,01 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 408,94 – неустойка на просроченные проценты; обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство марки <...> <дата>, <номер>, установив начальную продажную цену в размере 264580,49 рублей, путем продажи с публичных торгов; взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 13 230,79 руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылается, что <дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <дата> ОГРН 1144400000425. <дата> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». <дата> между Банком и Ответчиком ФИО10 был заключен кредитный договор (в виде Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) <номер>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 395810,41 руб. под 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки <...>, <дата>, <номер>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик ФИО11 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата    сумм    основного    долга    и    (или)    уплаты    процентов    продолжительностью    (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Согласно п.10 Кредитного договора <номер> от <дата>, п. 5.4 Заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком ФИО4ФИО3 своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора <номер> от <дата>, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство марки <...>, <дата>, <номер>. В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 24,84 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 264580,49 руб. Банк направил ответчику ФИО12 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. Просроченная задолженность по ссуде возникла <...> на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 109 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 109 дней. В настоящее время ответчик ФИО13 не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебном заседании представитель истца отсутствовал, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. (л.д.8).

Ответчик ФИО14 в судебное заседание не явился, извещался о дате судебного заседания по адресу регистрации, конверт возвращен с отметкой за истечением срока хранения.

Третье лицо - ФИО2 судебное заседание не явился, извещался о дате судебного заседания по известному суду адресу.

В силу ст.ст.20, 165.1 ГК РФ считаются извещенными надлежащим образом, поскольку гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания, в силу ст. 233 ГПК РФ, дело поставлено рассмотреть в порядке заочное производства в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного о рассмотрении дела.

Суд, проверив материалы дела, полагает исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

             В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

            Суд, исследовав материалы гражданского дела, полагает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, что <дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк».

ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <дата> ОГРН 1144400000425. <дата> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

<дата> между Банком и Ответчиком ФИО16 был заключен кредитный договор (в виде Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) <номер>.

По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 395810,41 руб. под 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки <...>, <дата>, <номер>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик ФИО15 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата    сумм    основного    долга    и    (или)    уплаты    процентов    продолжительностью    (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

<дата> банк направил ответчику ФИО17 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.(л.д. 15). Данное требование Ответчик не выполнил.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 109 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 109 дней.

В настоящее время ответчик ФИО18 не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

По состоянию на по состоянию на <дата> задолженность ответчика ФИО19 перед банком составляет в размере 403078,87 руб., из которых: 403 078,87 руб. – просроченная задолженность; 1 770 руб. – иные комиссии, 596 руб. - комиссия за смс информирование; 27 561, 45 руб. - просроченные проценты; 371 706,99 руб. - просроченная ссудная задолженность, 533,8 руб. - пророченные проценты на просроченную ссуду; 502,01 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 408,94 – неустойка на просроченные проценты, что подтверждается представленным истцом расчетом, который ответчиком не оспорен. (л.д. 61 -64).

Суд приходит к выводу о том, что поскольку со стороны ответчика ФИО20 имело место ненадлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору, в силу ст. ст. 307, 401 ГК РФ, ответчик, как не исполнивший свое обязательство по договору в установленный договором срок, несет обязанность по возврату задолженности.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик ФИО21 доказательств оплаты рассчитанного истцом долга либо альтернативный расчет долга не представил.

Согласно п.10 Кредитного договора <номер> от <дата>, п. 5.4 Заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком ФИО4ФИО3 своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора <номер> от <дата>, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство марки <...>, <дата>, <номер>.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 24,84 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 264580,49 руб.

    Согласно сведений представленных ФИС ГИБДД-М собственником транспортного средства – марки: <...>, <дата>, <номер> значится ФИО2 на основании договора купли – продажи от <дата>. (л.д. 78).

        Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от <дата>, ФИО2 был привлечен к участию в судебном заседании в качестве третьего лица.

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскание на заложенное имущество осуществляется по решению суда. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Заключенным кредитным договором предусмотрен залог автомобиля марки: <...>, <дата>, <номер>.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 24,84 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 264580,49 руб.

Обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его реализацию, осуществляемую должником самостоятельно, или принудительную реализацию либо передачу взыскателю.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по исполнительному документу - судебному акту, исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса (ст. 78). Заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

Однако, суд не находит законных оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки: <...>, <дата>, <номер> по следующим основаниям.

Согласно сведений представленных ФИС ГИБДД-М собственником транспортного средства – марки: <...>, <дата>, <номер> значится ФИО2 на основании договора купли – продажи от <дата>. (л.д. 78).

Судом направлялись сообщения истцу о привлечении ФИО2 к участию в деле в качестве третьего лица, а также о разъяснении права уточнении исковых требований и определении круга лиц участвующих в деле в силу ст. ст. 39, 41 ГПК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 41 ГПК РФ, замена ненадлежащего ответчика надлежащим суд производит по ходатайству или с согласия истца, при этом, как видно из материалов дела, представитель истца ни в одном судебном заседании участия не принимал, ходатайств о замене ненадлежащего истец не заявлял.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности только истец определяет, защищать ему или нет свое нарушенное или оспариваемое право (часть первая статьи 4 ГПК Российской Федерации), к кому предъявлять иск (пункт 3 части второй статьи 131 ГПК Российской Федерации) и в каком объеме требовать от суда защиты (часть третья статьи 196 ГПК Российской Федерации). Вследствие этого суд обязан разрешить дело по тому иску, который предъявлен истцом, и только в отношении того ответчика, который указан истцом, за исключением случаев, прямо определенных в законе. В то же время истец при подготовке дела или во время его разбирательства в суде первой инстанции вправе ходатайствовать перед судом о замене ответчика, в случае если посчитает его ненадлежащим (ч. 1 ст. 41 ГПК РФ).

Таким образом, процессуальное законодательство не налагает на суд обязанность по своей инициативе привлекать к участию в деле надлежащего (по мнению суда) ответчика. Данное юридически значимое действие определения надлежащего ответчика по делу находится в ведении истца, что подтверждают разъяснения вышестоящих судов. Иное толкование положений ст. 41 ГПК РФ привело бы к нарушению основополагающего принципа диспозитивности гражданского процесса.

Поскольку истом уточнённого искового заявления с определением иного круга лиц участвующих в деле, не представлено, представитель истца участие в деле не принимал, ответчик ФИО22 собственником автомобиля марки: <...>, <дата>, <номер> не является, суд не находит законных оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки: <...>, <дата>, <номер>

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению частично.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с тем, что требования    истца удовлетворены частично, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 7 230, 79 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Совкомбанк к ФИО23 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО24 пользу ПАО Совкомбнк задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 403078,87 руб., из которых: 403 078,87 руб. – просроченная задолженность; 1 770 руб. – иные комиссии, 596 руб. - комиссия за смс информирование; 27 561, 45 руб. - просроченные проценты; 371 706,99 руб. - просроченная ссудная задолженность, 533,8 руб. - пророченные проценты на просроченную ссуду; 502,01 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 408,94 – неустойка на просроченные проценты; расходов по оплате госпошлины в размере 13 230,79 руб.

В удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство марки <...>, <дата>, <номер>, установив начальную продажную цену в размере 264580,49 рублей, путем продажи с публичных торгов –отказать.

Заочное решение может быть пересмотрено Раменским городским судом по заявлению, поданному ответчиком в 7-дневный срок со дня получения копии решения суда, а в случае отказа в пересмотре, может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                                                                           А.Н. Захарова

Мотивированное решение составлено 16.03.2022 года