Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-544/2021 ~ М-476/2021 от 13.04.2021

УИД: 36RS0020-01-2021-000961-89 Дело № 2-544/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 мая 2021 года г. Лиски

Лискинский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего – судьи Шевцова В.В.,

при секретаре Петрушиной А.Н.,

рассмотрев в открытом заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Шершневой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец - ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Шершневой В.А., указывая на то, что 12.12.2016 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №1075604224, согласно которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 132159,55 рублей на срок 36 месяцев под 29,9% годовых. Истец исполнил свое обязательство по договору, выдав заемщику кредит в указанной сумме. В то же время заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполнил. По состоянию на 19 марта 2021 года согласно прилагаемого расчета задолженность по договору составляет 271722,33 рубля, из которых комиссия за смс информирование – 149 рублей, просроченные проценты – 38301,20 рублей, просроченная ссудная задолженность – 105053,07 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 69139,31 рублей, неустойка на остаток основного долга – 14371,97 рубль, неустойка на просроченную ссуду – 44707,78 рублей (л.д.17-21). По данным банка заемщик ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ умер. После его смерти нотариусом ФИО7 открыто наследственное дело №. Предполагаемым наследником является супруга заемщика Шершнева В.А. В связи с этим банк просит взыскать с Шершневой В.А. за счет стоимости перешедшего к ней имущества ФИО4 задолженность по кредитному договору №1075604224 от 12.12.2012 года в размере 271722,33 рубля, а также сумму уплаченной банком госпошлины 5917,22 рублей.

В судебное заседание представитель истца Малых А.Ф. не явилась, извещена надлежащим образом, в заявлении просила дело рассмотреть в её отсутствие.

Ответчик Шершнева В.А. в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, возражений на иск не представила.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ч.1 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В ст. 811 ч.1,2 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 12.12.2016 года между истцом и ФИО20. был заключен кредитный договор №1075604224. Согласно п.п.1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, истец обязался предоставить ответчику кредит на потребительские цели в сумме 132159,55 рублей на срок 36 месяцев под 29,9% годовых. Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма минимального обязательного ежемесячного платежа, в счет погашения задолженности составляла 4905,10 рублей, дата платежа – по 12-е число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 13 декабря 2019 года в сумме 4905,55 рублей (л.д.10). Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 года №353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.10).

Выдача кредита подтверждается заявлением – офертой на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой) карты от 12.12.2016 г., выпиской по лицевому счету заемщика(л.д.12 об.).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств.

23.06.2019 истец направлял в адрес Шершневой В.А. требование уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору, но ответа от нее не последовало (л.д.24).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком ФИО8 подтверждается имеющимися в материалах дела расчетом задолженности по состоянию на 19.03.2021 года, выпиской по лицевому счету заемщика, согласно которым ответчиком в счет погашения основного долга, периодически вносились платежи, последний платеж был произведен 13.11.2017 года в размере 44,92 рубля(л.д.17-23).

Расчет задолженности ответчика по кредитному договору по возврату: задолженности по кредитному договору в размере 271722,33 рубля, из которых комиссия за смс информирование – 149 рублей, просроченные проценты – 38301,20 рублей, просроченная ссудная задолженность – 105053,07 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 69139,31 рублей, неустойка на остаток основного долга – 14371,97 рубль, неустойка на просроченную ссуду – 44707,78 рублей истцом произведен в соответствии с условиями договора и руководящими инструкциями Центрального банка РФ, и является верным. Ответчик не представил доказательств возвращения суммы долга и уплаты процентов в сроки, указанные в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.88).

Согласно ст.ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В ст.1152 ч.1,2,4 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В ст. 1153 ч.1,2 ГК РФ указано, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из исследованного в судебном заседании наследственного дела № нотариуса нотариального округа Лискинского района ФИО9 к имуществу ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д.86-128) следует, что ДД.ММ.ГГГГ, то есть в установленный законом срок для принятия наследства, с заявлением о принятии наследства по закону обратилась супруга умершего Шершнева В.А., (л.д.89, 90). Сын наследодателя – ФИО10 ДД.ММ.ГГГГ и дочь наследодателя – ФИО11 ДД.ММ.ГГГГ отказались по всем основаниям наследования от причитающейся им доли на наследство в пользу жены наследодателя Шершневой В.А. (л.д. 92,93).

Свидетельств о праве на наследство не выдавалось. Из наследственного дела также следует, что наследственное имущество состоит из: 688/4119 доли земельного участка и 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящихся по адресу: <адрес>, <адрес>, денежных средств с причитающимися процентами и компенсациями с остатком на дату смерти в сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно выписки из ЕГРН кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, составляет 215100 рублей (л.д.49 обо.).

Из этого следует, что супруга наследодателя Шершнева В.А. фактически приняла в установленном порядке наследство к имуществу заемщика ФИО4 и к ней в порядке универсального правопреемства перешло наследственное имущество, из расчета 688/4119 доли земельного участка, 1/3 доли квартиры, денежные средства (<данные изъяты>).

Суд приходит к выводу о том, что стоимость перешедшего имущества к Шершневой В.А. превышает размер задолженности ФИО4 по кредитному договору, доказательств иного суду не представлено, а поэтому имеются основания для удовлетворения иска ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Шершневой В.А. задолженности по кредитному договору №1075604224 от 12.12.2016 года в размере 271722,33 рубля.

Кроме этого, при заключении кредитного договора №1075604224 от 12.12.2016 года ФИО4 был включен в программу добровольного страхования, что подтверждается информационным сертификатом о присоединении к Программе добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней, а также заявлением на включение в Программу добровольного страхования АО «Метлайф»( в настоящее время АО СК «Совкомбанк Жизнь» (л.д. 13 об., 73).

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 426 ГК РФ договор личного страхования является публичным договором.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В силу ст. 942 ч.2 п.2 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии со ст. 943 ч.1,2 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Согласно представленным в суд документам АО СК «Совкомбанк Жизнь» (ранее АО «МетЛайф) из которых следует, что Шершнева В.А. обращалась с заявлением на страховую выплату 24.01.2018 года. Страховой компанией АО «МетЛайф» рассмотрено данное заявление, было принято решение об отказе, в связи с тем, что ФИО4 был застрахован от наступления риска «смерть в результате несчастного случая», а причиной смерти стало заболевание, в связи с чем страховая выплата не производилась (л.д.70, 72).

Решение страховой компании Шершнева В.А. не обжаловала, встречных исковых требований не предъявляла.

Согласно ст. 98 ч.1 стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что исковые требования к Шершневой В.А. удовлетворены в полном объеме, то с последней подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5917,22 рублей, подтвержденные платежным поручением №141 от 31.03.2021 (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с Шершневой В.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №1075604224 от 12 декабря 2016 года в сумме 271722,33 рубля, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5917,22 рубля, а всего взыскать 277639 рублей 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме составлено 7 мая 2021 года.