Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-746/2016 ~ М-581/2016 от 11.05.2016

Дело № 2-746/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2016 года                                                                                г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе: председательствующего судьи Сазоновой О.В.,

при секретаре Лопатиной К.Ч.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Каминскому С.Э. о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности, суд

№">УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к Каминскому С.Э. о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности. Исковые требования мотивированы тем, что 10.09.2014 года Публичное акционерное общество «Сбербанк России» предоставило по кредитному договору № от 10.09.2014 года Каминскому С.Э. кредит в сумме 886000 рублей под 18,50% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора стороны установили следующий порядок и сроки гашения кредита: погашение кредита и процентов за пользование кредитом производится ответчиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей». Как следует из расчёта задолженности ответчика, обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов ответчиком неоднократно нарушалось, платежи своевременно не вносились. Тем самым, ответчик неоднократно допускал ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов. Длительным ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банку причинён существенный ущерб. Согласно условий кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов и неустоек. Последний платеж произведен заемщиком 22.12.2015 года в сумме 8,51 рублей. Согласно расчету задолженности должник не погасил образовавшуюся задолженность за период с 11.07.2015 года по 02.02.2016 год. По состоянию на 02.02.2016 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 890482 рубля 78 копеек, в том числе: 8994 рубля 83 копейки - задолженность по неустойке; 82776 рублей 57 копеек - проценты за кредит; 798711 рублей 38 копеек - ссудная задолженность. В связи с тем, что ответчик в установленный срок не погасил образовавшуюся задолженность, банк вправе требовать возврата задолженности, причитающихся процентов, неустойки и расходов, связанных с взысканием задолженности. Принимая во внимание, что размер просроченных платежей, а также срок просрочки являются существенными, в соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ кредитный договор подлежит расторжению. Ссылаясь на ст.ст. 307, 309, 310, 428, 450, 810, 813, 819, 850 ГК РФ, истец просит: расторгнуть кредитный договор № от 10.09.2014 года; взыскать с Каминского С.Э. в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности в размере 890482 рубля 78 копеек, состоящую из: задолженности по неустойке - 8994 рубля 83 копейки; процентов за кредит - 82776 рублей 57 копеек; ссудной задолженности 798711 рублей 38 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18104 рубля 83 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление представителя истца С.Д.С. о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Каминский С.Э. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой.

При указанных обстоятельствах, суд полагает ответчика надлежаще извещенным о дате и времени судебного разбирательства, а потому считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

Положением части 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ (с изм. и доп.), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий; договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто соглашение по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Судом установлено, что 10 сентября 2014 года открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице дополнительного офиса - универсального филиала № <данные изъяты> по <данные изъяты> краю Восточно-Сибирского банка ОАО Сбербанка России предоставил по кредитному договору № Каминскому С.Э. денежные средства в сумме 886000 рублей под 18,50% годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Данное обстоятельство подтверждается кредитным договором № от 10 сентября 2014 года, заявлением заемщика на зачисление кредита от 10 сентября 2014 года, дополнительным соглашением к кредитному договору от 10 сентября 2014 года.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Свои обязательства истец исполнил в полном объеме, выдав Каминскому С.Э. 886000 рублей, о чем свидетельствует выписка по лицевому счету, отражающая движение денежных средств по нему.

Согласно п. 6 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

На основании п. 2.1 дополнительного соглашения от 10.09.2014 года к кредитному договору № от 10.09.2014 года, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в день, соответствующий дню фактического предоставления кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Из п. 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита и его части.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, предусмотрена ответственность за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно представленных истцом сведений по счету заемщика, Каминский С.Э. с июля 2015 года своевременно и в полном объеме не вносил платежи по погашению кредита, последний платеж им произведен в декабре 2015 года. Таким образом, Каминский С.Э. допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающими по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору.

По требованию кредитора, в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 Общих условий кредитования (п. 4.3.6 Общих условий).

ПАО «Сбербанк России» в адрес ответчика 29.12.2015 года было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 29.01.2016 года. Кроме того, в требовании указано, что банк предлагает расторгнуть кредитный договор. Ответчиком обязательства по кредитному договору в указанный срок не были исполнены.

Указанные обстоятельства являются основанием для возникновения у истца права требования досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, долг Каминского С.Э. перед истцом, по кредитному договору, согласно представленной выписке по лицевому счету, по состоянию на 2 февраля 2016 года составил 890482 рубля 78 копеек, в том числе: задолженность по неустойке - 8994 рубля 83 копейки; проценты за кредит - 82776 рублей 57 копеек; ссудная задолженность 798711 рублей 38 копеек. Именно указанная сумма и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Представленный расчет произведен в соответствии с кредитным договором, не противоречит закону.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Учитывая, что уплата неустойки прямо предусмотрена кредитным договором, суд признает, что размер взыскиваемой неустойки (пени) соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора.

Ответчик Каминский С.Э. с исковыми требованиями ознакомлен, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился, возражений относительно заявленных требований не заявил, сумму задолженности по кредитному договору не оспаривал, своего расчета задолженности по кредитному договору суду не представил.

Анализируя исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку доказан факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору на протяжении длительного времени и наличие оснований для возврата долга и возложения на ответчика ответственности за ненадлежащее исполнение кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Суд приходит к выводу, что Каминский С.Э. допустил существенное нарушение условий кредитного договора, поскольку он платежи в погашение кредита не производил длительное время, а потому истец лишен возможности получать своевременно денежные средства, на которые рассчитывал при заключении договора.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд находит обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, а потому они подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы истца по оплате государственной пошлины составили 18104 рубля 83 копейки, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Соответственно, требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по возврату государственной пошлины подлежат удовлетворению в указанной сумме

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

№ (2)">РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 10 сентября 2014 года, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице дополнительного офиса - универсального филиала № <данные изъяты> отделения <данные изъяты> краю <данные изъяты> ОАО Сбербанка России и Каминским С.Э..

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Каминского С.Э. сумму задолженности по кредитному договору в размере 890482 рубля 78 копеек, в том числе: задолженность по неустойке - 8994 рубля 83 копейки; проценты за кредит - 82776 рублей 57 копеек; ссудная задолженность 798711 рублей 38 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18104 рубля 83 копейки, а всего 908587(девятьсот восемь тысяч пятьсот восемьдесят семь) рублей 61 (шестьдесят одну) копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 16 июля 2016 года.

Председательствующий       О.В. Сазонова