Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-797/2016 ~ М-353/2016 от 09.03.2016

Дело № 2-797/2016

    Решение

                                                   Именем Российской Федерации

22 апреля 2016 года                                                            г.Старая Русса

          Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Самсонова А.А., при секретаре Платоновой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» к Гаврилову В.В. о взыскании кредитной задолженности,

                                                        установил.

АО «БИНБАНК кредитные карты» обратилось в суд с иском к Гаврилову В.В. о взыскании кредитной задолженности. В обоснование заявленных требований указано, что между АО «БИНБАНК кредитные карты» (бывший ЗАО МКБ «Москомприватбанк») и Гавриловым В.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № и ответчик Гаврилов В.В. получил кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36,00% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Согласно условий Договора Гаврилов В.В. обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту. В нарушение норм законодательства и условий кредитного договора ответчик Гаврилов В.В. принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполнил и имеет задолженность в сумме ... руб. ... коп., которая состоит: из задолженности по кредиту - ... руб.. ... коп., задолженности по процентам за пользование кредитом - ... руб. ... коп., комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа - ... руб. ... коп., штрафа (фиксированной части)-... руб. ... коп., штрафа (процента от суммы задолженности) - ... руб. ... коп.. В связи с чем АО «БИНБАНК кредитные карты» просит взыскать с Гаврилова В.В. задолженность в сумме ... руб. ... коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.. ... коп.

Представитель истца АО «БИНБАНК кредитные карты», ответчик Гаврилов В.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. В иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, ответчик Гаврилов В.В. о причинах неявки не сообщил.

На основании ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004 года предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте-физическим лицам-нерезидентам. Подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты либо поступления в Банк первого реестра платежей.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Гавриловым В.В.. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил ответчику Гаврилову В.В. кредитную карту «Кредитка Универсальная» с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом - 36,00% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.

        Условиями кредитного договора установлено, что Кредитный договор состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов (п.2.1.1.1 Общие положения).

Доступная клиенту сумма денежных средств (кредитный лимит) устанавливается банком на условиях, закрепленных в п.2.1.1.2.3 Условий и Правил предоставления банковских услуг.

Согласно условий договора, заемщик обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту (п.2.1.1.8. Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, а также Тарифы и условия обслуживания кредитных карт).

В силу п. 6.6 выписки из Условий и Правил предоставления банковских услуг за пользованием кредитом и Овердрафтом банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета 365, високосный год - 366 календарных дней в году.

Согласно п.6.6.2 выписки из Условий и Правил предоставления банковских услуг проценты за пользование кредитом (в том числе Просроченным кредитом и Овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

Из представленного суду расчета задолженности видно, что ответчиком платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных договором.

Поскольку обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, на основании п. 6.8 выписки из Условий и Правил предоставления банковских услуг банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определённой банком доли в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

Из ст. 331 Гражданского кодекса РФ следует, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п. 6.6.1. Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременное исполнение долговых обязательств (в том числе Просроченным кредитом и Овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что у истца на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ и условий кредитного договора возникло право требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также неустойки, предусмотренной условиями договора.

Учитывая, что ответчиком длительное время не исполняются обязательства по договору, размер образовавшейся задолженности является значительным, суд считает, что ответчиком существенно нарушаются условия договора.

Суд не находит оснований снижения неустойки, поскольку она соразмерна нарушенным обязательствам.

Истец доказал факт заключения договора и представил расчет имеющейся у Гаврилова В.В. задолженности.

          По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата ограничена истцом) задолженность составляла: задолженность по кредиту - ... руб, ... коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - ... руб. ... коп., комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа - ... руб.... коп., штраф (фиксированная часть)-... руб. ... коп., штраф (проценты от суммы задолженности) - ... руб.. ... коп..

         Обоснованность расчета задолженности подтверждается представленной Банком выпиской по счету с указанием дат и размеров вносимых платежей; расчет судом проверен, стороной ответчика также не оспорен, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с Гаврилова В.В. в пользу Банка.

         Так как решение состоялось в пользу Банка, в его пользу в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Гаврилова В.В. надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л.

Иск Акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» к Гаврилову В.В. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с Гаврилова В.В. в пользу Акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» задолженность по кредиту -... руб, ... коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - ... руб. ... коп., комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа - ... руб.... коп., штраф (фиксированная часть)-... руб. ... коп., штраф (проценты от суммы задолженности) - ... руб.. ... коп.., а всего взыскать ... руб. ... коп.

Взыскать с Гаврилова В.В. в пользу Акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. ... коп.

         Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Старорусский районный суд Новгородской области в течение месяца.

Председательствующий                                                                 А.А. Самсонов