Решение по делу № 2-586/2016 ~ М-5698/2015 от 30.12.2015

РЕЗОЛЮТИВНАЯ ЧАСТЬ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    «26» января 2016 года    Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В., при секретаре судебного заседания Б.А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества РОСБАНК к Г.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество РОСБАНК обратился в суд с иском к Г.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 355 999,86 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 760 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал на следующие обстоятельства дела. ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Г.В.А. заключен кредитный договор №, по которому Ответчиком был получен кредит в размере 627 027,03 рублей с уплатой процентной ставки по кредиту в размере 18,9 % на срок 60 месяцев с уплатой ежемесячного платежа в размере 16 229,87 руб.

В соответствии с п.2 Заявления о предоставлении нецелевого кредита «На неотложные нужды» Заявление и Условия предоставления нецелевого кредита на неотложные нужды по программе «Просто деньги» являются неотъемлемыми частями Кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Г.В.А. заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.4.1. Соглашения Заёмщику предоставляется право погашения оставшейся задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном новым Информационным графиком платежей, являющимся Приложением к Соглашению. При этом срок возврата кредита, установленный в Кредитном договоре, увеличивается, и задолженность по Кредитному договору должна быть погашена в полном объёме не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Информационным графиком платежей по дополнительному соглашению № 1 от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту составила 18,9% годовых, срок кредита – 74 месяца, сумма ежемесячного платежа – 13 122,32 руб.

Однако, за время действия Кредитного договора Заемщик нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В связи с нарушением обязательств по кредитному договору по возврату денежных средств, Банком в адрес Заёмщика направлено требование, которое оставлено без исполнения.

Согласно п.4.4.1. Условий Кредитор вправе требовать досрочного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет 355 999,86 руб., из которых: по основному долгу – 319 738,10 руб., по процентам – 36 261,76 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 20, 309, 310, 323, 348, 349, 811, 819 ГК РФ истец просил суд взыскать с Г.В.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 355 999,86 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 760 руб.

Истец ПАО «РОСБАНК», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, от представителя истца С.П.В. поступило ходатайство о рассмотрении дела отсутствие представителя Банка.

Ответчик Г.В.А., извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации: <адрес>, а также по адресу: <адрес>, надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суд не уведомила, не просила о рассмотрении дела в своё отсутствие, не представила возражения относительно размера суммы задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, на основании ст.ст. 233, 234 ГПК РФ и с учетом необходимости рассмотрения дела в предусмотренные законом сроки, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. При этом, представитель истца С.П.В. согласно представленному ходатайству не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства. В указанной части сторона истца представила суду соответствующее письменное ходатайство о выраженном согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства, которое приобщено к материалам гражданского дела, в связи с чем, судом вынесено соответствующее определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства – в отсутствие ответчика Г.В.А.

Изучив и оценив письменные доказательства по делу с точки зрения их относимости и допустимости, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка к ответчику Г.В.А. подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

    Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

    Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор в соответствии с положениями гражданского законодательства является разновидностью договора займа и его содержание в целом совпадает с содержанием договора займа.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)… Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Г.В.А. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с Заявлением, согласно которому, ознакомившись с «Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» для сотрудников корпоративных клиентов, Правилами выдачи и использования банковских карт платежных систем Visa International/MasterCard International по программе «Просто деньги» и Тарифным планом, применяемым по программе кредитования физических лиц «Нецелевые кредиты на неотложные нужды» («Просто деньги») предложила ОАО АКБ «РОСБАНК» на условиях, предусмотренных Заявлением, заключить с ней Договор о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, Договор о выдаче и использовании Банковской карты.

Г.В.А. указала, что согласием Банка с её предложением считается совершение Банком действий по предоставлению ей возможности осуществлять по её счету в Банке, указанному в разделе «Параметры Счета, открытого Клиенту» Заявления операции с использованием банковской карты и действия по зачислению суммы кредита на Счёт.

Настоящее Заявление, «Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» для сотрудников корпоративных клиентов (далее – Условия), Правила выдачи и использования банковских карт платежных систем Visa International/MasterCard International по программе «Просто деньги» и Тарифный план, применяемый по программе кредитования физических лиц «Нецелевые кредиты на неотложные нужды» («Просто деньги»), указанный в поле «Параметры кредита» Заявления, являются неотъемлемыми частями договоров о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, о выдаче и использовании Банковской карты.

Г.В.А. заявила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Правила и Тарифы Банка, с которыми она ознакомлена до момента подписания настоящего Заявления. Г.В.А. также подтверждает, что до подписания настоящего Заявления она была ознакомлена с информационным графиком платежей, содержащим, в том числе, информацию о полной стоимости кредита, предоставляемую в соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Условия, Правила, Тарифы Банка и информационный график платежей были предоставлены ей при подписании настоящего Заявления (п. 2 Заявления).

Г.В.А. обязуется в соответствии с Условиями погашать предоставленный ей кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячного зачисления (но не позднее Даты ежемесячного погашения и Даты полного возврата кредита) на открытый ей Банком Счёт денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в поле «Параметры кредита» настоящего Заявления (п. 3 Заявления).

Согласно разделу «Параметры кредита» Заявления сумма кредита составляет 627 027,03 руб., процентная ставка по кредиту – 18,9% годовых; неустойка – 0,5% процентов за каждый день просрочки; величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 16 229,87 руб., дата ежемесячного погашения кредита – 7 числа каждого месяца, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1.2. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» для сотрудников корпоративных клиентов (без комиссий за ссудный счёт) установлено, что кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на Счет Клиента.

В соответствии с п. 1.2. Условий ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл Г.В.А. счет № и перечислил сумму кредита – 627 027,03 руб., что подтверждается Выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ, с момента открытия счета, между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Г.В.А. заключен кредитный договор №, который состоит из Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» для сотрудников корпоративных клиентов (без комиссий за ссудный счёт), Правил выдачи и использования банковских карт платежных систем Visa International/MasterCard International по программе «Просто деньги» и Тарифного плана, применяемого по программе кредитования физических лиц «Нецелевые кредиты на неотложные нужды» («Просто деньги»).

Указанный кредитный договор содержит все существенные условия договора данного вида: срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, при этом договор носит письменный характер, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Заявление, Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» для сотрудников корпоративных клиентов (без комиссий за ссудный счёт), Правила выдачи и использования банковских карт платежных систем Visa International/MasterCard International по программе «Просто деньги» и Тарифный план, применяемый по программе кредитования физических лиц «Нецелевые кредиты на неотложные нужды» («Просто деньги») являются составной частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, оценивая правовую природу заключенного между сторонами кредитного договора, полагает его соответствующим требованиям действующего гражданского законодательства, а именно главы 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности в опровержение фактов открытия истцом ответчику счета, предоставления суммы кредита, ответчиком, которому судом разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ, не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

За пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в поле «Процентная ставка по кредиту» раздела «Параметры кредита» Заявления.

Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.

При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 2.1., 2.2., 2.3. Условий).

Согласно п. 3.1. Условий возврат предоставленного Клиенту Кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится Клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления.

Пункт 4.4.1 Условий предоставляет Банку право требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определённым сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Клиент обязан: своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи, уточнить в Банке размер последнего ежемесячного платежа до его осуществления (п. 4.1.1 Условий).

ДД.ММ.ГГГГ Г.В.А. обратилась в Иркутский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» с Заявлением на реструктуризацию задолженности по кредиту. Согласно данному Заявлению, утвержденному директором Иркутского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» С.М.А., сумма задолженности Г.В.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 574 063,97 руб., выдан новый график погашения задолженности по Кредитному договору, при этом срок предоставления кредита увеличивается, дата полного возврата задолженности по Кредитному договору установлена равной ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом – 18,9% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Г.В.А. заключено дополнительное соглашение №1 к Кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п.1 которого стороны установили, что на дату заключения Соглашения задолженность Заёмщика перед Банком по следующим видам обязательств, вытекающих из Кредитного договора, составляет: по основному долгу – 566 148,75 руб., по процентам – 7 915,22 руб.

Исключительно в случае исполнения Заемщиком данной обязанности в вышеуказанный срок без какого-либо дополнительного письменного уведомления Заёмщика со стороны Банка: Заёмщику предоставляется право погашения оставшейся задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном новым Информационным графиком платежей, являющимся приложением к Соглашению. При этом срок возврата Кредита, установленный в Кредитном договоре, увеличивается и, соответственно, задолженность по Кредитному договору должна быть погашена Заёмщиком в полном объёме не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.4. Дополнительного соглашения).

Вместе с тем, из материалов дела усматривается, что ответчиком Г.В.А. обязательства по уплате начисленных процентов и возврату кредита после заключения дополнительного соглашения исполняются ненадлежащим образом. Согласно выписке из лицевого счета заемщиком допускаются просрочки внесения ежемесячных платежей по погашению задолженности по кредиту.

Согласно Расчету общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 355 999,86 руб., из них: задолженность по основному долгу – 319 738,10 руб., задолженность по процентам – 36 261,76 руб. Штрафные санкции ко взысканию банком не предъявлены.

Суд, проверив указанный расчет, не оспоренный ответчиком, находит его соответствующим условиям кредитного договора, а также установленным в судебном заседании обстоятельствам. Какие – либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют. В связи с чем, требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 355 999,86 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Г.В.А. в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 760 руб., несение которых объективно подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

    Таким образом, оценив в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца ПАО «РОСБАНК» к Г.В.А. подлежат удовлетворению с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества РОСБАНК к Г.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с Г.В.А. в пользу Публичного акционерного общества РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 355 999 (триста пятьдесят пять тысяч девятьсот девяносто девять) руб. 86 коп.

Взыскать с Г.В.А. в пользу Публичного акционерного общества РОСБАНК судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 760 руб.

Разъяснить ответчику, что в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения, она вправе подать в суд, вынесший решение, заявление о пересмотре заочного решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что её неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых она не имела возможности своевременно сообщить суду, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                                                           Ю.В. Шабалина

Мотивированный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                 Ю.В. Шабалина

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>