Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-819/2014 ~ М-540/2014 от 05.02.2014

Дело № 2-819/14

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

       31 марта 2014 года                                           город Ульяновск

         Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Смирновой Ю.В.,

при секретаре Трофимовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества коммерческий банк Инвестрастбанк к Елисееву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ОАО Коммерческий Банк Инвестрастбанк (далее по тексту Банк ИТБ) обратился в суд с иском к Елисееву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указывают, что 05.10.2012 БАНК ИТБ (ОАО) и Елисеев Д.В. заключили Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц путем акцепта Банком оферты Заемщика, изложенной в Заявлении на получение карты «БАНК ПОД РУКОЙ», в рамках которого на имя ответчика оформлена банковская карта №, полученная Заемщиком 05.10.2012; в рамках Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе «Условий предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», являющимся приложением № 7 к договору, а также на основании Заявления на получение кредита №, 05.10.2012 Банк ИТБ предоставил Ответчику Кредитный лимит в размере 30 000 руб., срок окончания лимита до 20.04.2013; в соответствии с «Условиями предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», проценты на сумму предоставленного Кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в Заявлении на получение кредита, согласно Условий Банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита и по дату возврата кредита или его части и составляет 35% годовых; ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат Кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и Условиями продукта, однако, в нарушение Условий Договора в установленные сроки от Ответчика денежные средства в оплату по Кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 65 299 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 2158 руб. 99 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просят рассмотреть дело без участия представителя Банка.

Ответчик Елисеев Д.В. в судебном заседании исковые требования признал частично. Пояснил, что процентная ставка 0,25% в день является неустойкой и не может являться процентом по кредиту. Сумма минимального платежа составляет 1500 руб. Повышенную процентную ставку банк начал начислять с 27.11.2012 в течение 395 дней в размере 0,25% в день от суммы основного долга, а не от суммы просроченной задолженности. Просил применить ст. 333 ГК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд установил следующее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Под письменной формой сделки статья 160 ГК РФ понимает совершение сделки путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 433 ГК договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор с Елисеевым Д.В. 05.10.2012 заключен Банком ИТБ в порядке, предусмотренном ст. 435, 438 ГК РФ. Ответчик, подписав заявление на получение кредита, содержащее оферту к заключению кредитного договора, выразил свое согласие (акцептовал) на заключение кредитного договора на условиях, указанных в тексте заявления, и Условиях предоставления кредита «БАНК ПОД РУКОЙ».

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с условиями Договора истец 05.10.2012 предоставил истцу банковскую карту; Истец обязательства по договору выполнил: осуществил перечисление денежных средств в размере 30 000 рублей, срок действия карты – 30.09.2015.

В соответствии с «Условиями предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», проценты на сумму предоставленного Кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в Заявлении на получение кредита, согласно Условиям Банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита и по дату возврата кредита или его части и составляет 35 % годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по судному счету Ответчика и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте, следовательно, обязанности Банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный Договором.

В соответствии с Договором комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе п.п.3.4 и 4.2 Общих условий, и Заявления на кредит, Ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат Кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и Условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее 5% от суммы установленного Кредитного Лимита, размер которого указан в Заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. При этом размер ежемесячного обязательного платежа составляет 2 000 руб. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа Заемщик уплачивает штраф в размере 800 руб.

Кроме того, по установленным Условиям банковского продукта "ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ", в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25% в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме.

Пунктом 5.5. Общих условий предусмотрено, что Банк в случае нарушения заемщиком любого из обязательств, установленных договором, в части предоставления кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор в части предоставления кредитного лимита, письменно уведомив заемщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом Банк направляет должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по договору.

Однако, в нарушение Условий Договора ответчик свои обязательства по погашению кредита ежемесячными платежами и уплате процентов не выполнил, допустил просрочку в погашении кредита и процентов, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 26.12.2013, задолженность Елисеева Д.В. перед Банком составляет: 65 299 руб. 75 коп., в том числе 29 921 руб. – просроченный основной долг, 28 978 руб. 75 коп. - просроченные проценты, 6400 руб. – штраф.

В силу части 2 статьи 819, части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное условие, предоставляющее Банку в случае нарушения заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей, право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор, содержится в п.5.5 Общих условий.

Истцом 07.03.2013 в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и расторжении договора в части предоставления Кредитного лимита в соответствии с Условиями, с указанием порядка и сроков исполнения, однако, до настоящего времени требования Банка не исполнены.

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов. Сумма основного долга в размере 29 921 руб. и просроченные проценты в размере 28 978 руб. 75 коп. подлежат взысканию с Елисеева Д.В. в пользу Банка ИТБ.

Из положения статьи 333 ГК РФ следует, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства со стороны ответчика, для Банка ИТБ (ОАО), как для юридического лица не наступило тяжких финансовых последствий в связи с ненадлежащим неисполнением обязательств по кредитному договору, в связи с чем, суд полагает снизить подлежащую уплате сумму неустойки с 6400 руб. до 1000 руб.

Общая сумма задолженности ответчика с учетом применения ст.333 ГК РФ, составляет 59 899 руб. 75 коп. Данная сумма и подлежит взысканию с ответчика в пользу банка, в остальной части следует отказать. Оснований для снижения процентов по договору суд не усматривает.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования банка подлежат удовлетворению частично, суд считает необходимым взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1996 руб. 99 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,56,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества коммерческий банк Инвестрастбанк к Елисееву Д.В. удовлетворить частично.

Взыскать с Елисеева Д.В. в пользу открытого акционерного общества коммерческий банк Инвестрастбанк задолженность в размере 59 899 руб. 75 коп. по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1996 руб. 99 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                                                             Ю.В. Смирнова