Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-494/2013 (2-3729/2012;) ~ М-3424/2012 от 16.11.2012

2-494/13 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 января 2013 года г.Ижевск

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Ложкиной И.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) к Расчислову А.И., Тарасову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчикам Расчислову А.И., Тарасову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что -Дата- между истцом и Расчисловым А.И. был заключен Кредитный договор № по программам кредитования физических лиц на потребительские цели.

В соответствии с условиями Кредитного договора -Дата- Истец предоставил ему денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> руб. сроком до -Дата-, а ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 18<данные изъяты> годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету Первого ответчика №.

В соответствии с п.4.2 Кредитного договора Заемщик был обязан производить возврат кредита путем уплаты ежемесячного платежа, который на дату заключения Кредитного договора определен в сумме <данные изъяты> руб., а также производить уплату процентов за пользование кредитными средствами ежемесячно (п. 4.3 Кредитного договора).

Начиная с -Дата- г. Заемщик неоднократно нарушал исполнение обязательств по возврату суммы кредита и начисленных процентов, а начиная с -Дата- г. погашение кредита прекратилось полностью.

За нарушение сроков возврата кредита и/или процентов пунктом 5.2 Кредитного договора установлена неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>%от суммы просроченного платежа (сумма основного долга, проценты), за каждый календарный день просрочки платежа.

С целью надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен Договор поручительства № от -Дата- между Банком и Тарасовым С.В.

В соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Пунктом 1.3 Договора предусмотрена солидарная ответственность Поручителя и Заемщика перед Банком.

До настоящего времени задолженность Ответчиков перед Истцом не погашена.

Общая сумма задолженности Ответчиков перед Истцом по состоянию на -Дата- составила <данные изъяты> руб., в том числе:

<данные изъяты> руб. сумма основного долга (кредита);

<данные изъяты> руб. сумма начисленных процентов;

<данные изъяты> руб. сумма просроченных процентов;

<данные изъяты> руб. сумма пени.

Кроме того, в силу п.4.1 Кредитного договора, п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга <данные изъяты> руб. после составления расчета, то есть с -Дата- и до полного возврата кредита включительно продолжают начисляться проценты в размере <данные изъяты> % годовых.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства.

В соответствии с п.3.2.5 Кредитного договора Истец вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения Заемщиком полностью и/или частично одного из условий Кредитного договора. С учетом этого и руководствуясь п.2 ст.811 ГК РФ Истец потребовал от Ответчиков досрочно погасить кредит, начисленные проценты и неустойку.

В связи с неисполнением Ответчиками своих обязательств по Кредитному договору Истец обращается в суд за защитой нарушенных прав. Кредитным договором (п.6.4) и Договором поручительства (п. 5.5) установлена договорная подсудность (по месту нахождения Истца). Просит взыскать солидарно с Расчислова А.И. и Тарасова С.В. в пользу «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество):

-сумму в размере <данные изъяты> руб. (задолженность по состоянию на -Дата-), в том числе: <данные изъяты> руб. сумма основного долга (кредита), <данные изъяты> руб. сумма начисленных процентов, <данные изъяты> руб. сумма просроченных процентов, <данные изъяты> руб. сумма пени.

-сумму процентов, начисляемых на сумму <данные изъяты> руб. (сумму основного долга по кредитному договору) по ставке <данные изъяты> % годовых за период с -Дата- по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

-расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель «Газпромбанк» (ОАО) Королева Н.Н., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования в поддержала в полном объеме.

В судебное заседание ответчики, будучи уведомленными о месте и времени рассмотрения дела, не явились.

Положения ч.1 ст.35 ГПК РФ, закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту, согласно ч.1 данной статьи эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Учитывая эти требования, суд своевременно и неоднократно в надлежащей форме уведомил ответчиков о месте и времени рассмотрения гражданского дела. Ответчики в суд не явились, сведений о причинах неявки не представили.

В связи с вышеизложенным, суд, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Суд, выслушав доводы представителя истца, изучив материалы гражданского дела, оценив письменные доказательства, исследовав обстоятельства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

Как установлено из материалов дела, -Дата- в соответствии с Кредитным договором №, заключенным между Истцом и Расчисловым А.И., ему был предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок до -Дата- под <данные изъяты> % годовых.

Факт выдачи кредита заемщику подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д. 22).

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из определения договора, его предметом служат деньги, причем заемщик (должник), получив по кредитному договору деньги, обязан вернуть кредитору такую же сумму. По своей природе кредитные правоотношения основаны на принципах возвратности и платности.

В соответствии с п. 4.2 Кредитного договора № от -Дата- заемщик должен был осуществлять погашение кредита ежемесячно равными долями в последний рабочий день каждого календарного месяца в сумме <данные изъяты> руб., начиная с -Дата- г. (л.д. 11).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В нарушение п. 4.2 Кредитного договора начиная с -Дата- г. Расчислов А.И. неоднократно не исполнял свои обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей. Данное обстоятельство подтверждается выписками из лицевого счета заемщика.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы кредита, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В данном случае взыскание дополнительных штрафных санкций за просрочку уплаты суммы долга и процентов предусмотрено п.5.2 Кредитного договора.

Согласно п.5.2 Кредитного договора за нарушение срока возврата кредита и/или процентов предусмотрена неустойка в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежа (л.д. 12).

Согласно заявленным исковым требованиям сумма задолженности по Кредитному договору на -Дата- составляет <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. - сумма основного долга (кредита); <данные изъяты> руб. - сумма начисленных процентов; <данные изъяты> руб. - сумма просроченных процентов; <данные изъяты> руб. - сумма пени.

Определяя размер взыскиваемой задолженности, суд приходит к выводу, что порядок списания задолженности, представленный Истцом (л.д.6-8), противоречит требованиям ст.319 ГК РФ. В связи с этим суд на основании выписок, представленных Истцом по счетам банковских карт Расчислова А.И. за период с -Дата- по -Дата-, производит перерасчет взыскиваемой задолженности, с учетом платежей, поступивших на момент рассмотрения дела, то есть на -Дата-

Таким образом, общая сумма задолженности по состоянию на -Дата- (последний платеж Расчисловым А.И. внесен -Дата-) составляет <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. - сумма основного долга, <данные изъяты> руб. - сумма начисленных процентов, <данные изъяты> руб. - пени.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

По смыслу названной нормы права при наличии оснований для применения ст.333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком.

В этой связи, решая вопрос о возможности уменьшения неустойки, суд, с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к делу, в том числе отсутствие каких-либо существенных негативных последствий для Истца в связи с неисполнением заемщиком обязательств, приходит к выводу о том, что заявленная Истцом неустойка на -Дата-подлежит уменьшению до <данные изъяты> руб.

Таким образом, общая сумма взыскиваемой задолженности составляет <данные изъяты> руб., из них <данные изъяты> руб. – сумма основного долга (кредита); <данные изъяты> руб. – сумма начисленных процентов; <данные изъяты> руб. – пени.

Кроме того, в силу п.4.1 Кредитного договора, на сумму основного долга <данные изъяты> руб. с -Дата- и до полного возврата кредита включительно продолжают начисляться проценты в размере <данные изъяты> % годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между «Газпромбанк» (ОАО) и Расчисловым А.И. -Дата- заключен Договор поручительства № с поручителем Тарасовым С.В. (Второй ответчик) на всю сумму обязательства по кредиту (л.д. 14-17).

При этом согласно п.п. 1.1, 1.3 Договора поручительства установлено, что поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником, в том же объеме, что и должник.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от -Дата- (ред. от -Дата-) «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из пункта 2 статьи 363 Кодекса, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании статьи 395 Кодекса до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства.

Так как ответственность заемщика и поручителя по Кредитному договору является солидарной, то с Ответчиков в пользу Истца солидарно подлежит взысканию сумма в размере <данные изъяты> руб., из них <данные изъяты> руб. – сумма основного долга (кредита), <данные изъяты> руб. – сумма начисленных процентов, <данные изъяты> руб. – пени.

Также подлежат взысканию проценты, начисляемые на сумму основного долга <данные изъяты> руб., по ставке <данные изъяты> % годовых за период с -Дата- по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Вышеуказанная задолженность в виду ненадлежащего исполнения условий Кредитного договора подлежит досрочному взысканию в судебном порядке.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд также полагает необходимым взыскать с Ответчиков в пользу Истца госпошлину, уплаченную при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ, ст.194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Расчислова А.И., Тарасова С.В. солидарно в пользу «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество):

-сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., из них <данные изъяты> руб. – сумма основного долга (кредита), <данные изъяты> руб. – сумма начисленных процентов, <данные изъяты> руб. – пени;

-проценты, начисляемые на сумму основного долга <данные изъяты> руб. по ставке <данные изъяты>% годовых с -Дата- по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

-сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено судьей Сутягиной Т.Н. 21 января 2013 года.

Судья Сутягина Т.Н.

С уведомлением

...

Расчислову А.И.

...

Тарасову С.В.

2-494/13

В виду Вашей неявки на рассмотрение гражданского дела по иску «Газпромбанк» (ОАО) о взыскании задолженности по кредитному договору направляю в Ваш адрес копию заочного решения суда.

Приложение: копия заочного решения на 7 л.

Судья Индустриального

районного суда г.Ижевска УР Сутягина Т.Н.