Решение по делу № 2-1493/2015 ~ М-1402/2015 от 21.08.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 сентября 2015 года                               Тайшетский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Жоровой А.М., при секретаре Калининой Е.Н., с участием представителя истца - Глушнева А.А., ответчиков Кадейкиной Е.А., Негановой О.В., Козловой Е.В., представителя ответчика Козловой Е.В. - адвоката Климовой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1493/15 по иску Открытого акционерного общества «ВостСибтранскомбанк» к Кадейкиной Е. А., Негановой О. В., Козловой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «ВостСибтранскомбанк» обратилось в суд с иском, указывая в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ Кадейкина Е.А. заключила с ОАО «ВостСибтранскомбанк» кредитный договор №, по условиям которого размер кредита составляет 700 000 руб., размер процентов за пользование кредитом - 33 % годовых в течение 65 дней с даты получения кредита, в оставшийся период по ДД.ММ.ГГГГ - 21 % годовых, уплата процентов за пользование кредитом должна была производиться заемщиком ежемесячно в срок до 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей, дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ г.

Как указывает истец, свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ он выполнил, путем зачисления в безналичной форме ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет Кадейкиной Е.А. № суммы кредита - 700 000 рублей.

Вместе с тем, Кадейкина Е.А. обязательства по кредитному договору выполняет частично, допуская просрочку уплаты процентов и гашения суммы основного долга.

Как указывает истец, в обеспечение возврата кредита были заключены договоры поручительства с Негановой О.В. (договор № от ДД.ММ.ГГГГ г.) и Козловой Е.В. (договор № от ДД.ММ.ГГГГ г.).

Сумма основного долга по кредитному договору составляет 377 002 руб. 71 коп., сумма долга по уплате процентов составляет 32 327 руб. 65 коп.

Согласно п.5.5 кредитного договора предусмотрено право банка на досрочное взыскание задолженности при просрочке платежей, а также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, ухудшения финансового положения заемщика.

Истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков в его пользу 377 002 руб. 71 коп. - основной долг, 32 327 руб. 65 коп. - сумму долга по уплате процентов, а также просит взыскать с ответчиков в равных долях в его пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 293 руб. 30 коп.

В ходе рассмотрения дела представитель истца - ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» - Глушнев А.А., действующий по постоянной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ г., неоднократно уточнял исковые требования, к производству суда приняты уточненные требования в соответствии с которыми, он просил суд взыскать с ответчиков солидарно в пользу ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» сумму основного долга по кредитному договору - 377 002 руб. 71 коп., сумму долга по уплате процентов - 32 127 руб. 66 коп., сумму начисленной неустойки - 7 000 руб., а также в возмещение затрат по госпошлине сумму 7361 руб. 30 коп. в равных долях.

Указанные исковые требования представитель истца - ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» - Глушнев А.А. в судебном заседании поддержал в полном объеме.

Ответчики Кадейкина Е.А., Неганова О.В. в судебном заседании заявленные исковые требования признали в полном объеме, указав, что признание иска сделано ими добровольно, последствия признания иска им разъяснены и понятны.

Ответчик Козлова Е.В. исковые требования ОАО «ВостСибтранскомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов не признала в полном объеме.

Представитель ответчика Козловой Е.В. - адвокат Климова Ю.А. исковые требования ОАО «ВостСибтранскомбанк» о взыскании с Козловой Е.В. задолженности по кредитному договору, судебных расходов не признала в полном объеме, суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с исковым заявлением о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиков в солидарном порядке, при этом, как следует из расчета платежей по основному долгу, просрочка по уплате текущих платежей впервые возникла ДД.ММ.ГГГГ г., с этого момента у истца возникло право обратится в суд с иском о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. Вместе с тем, истец указанным правом не воспользовался, а обратился в суд спустя годичный срок, предусмотренный для предъявления требований к поручителям, при этом договор поручительства прекратил свое действие в феврале 2014 г.

На основании изложенного, просила в удовлетворении исковых требований к Козловой Е.В. ОАО «ВостСибтранскомбанк» отказать.

Выслушав объяснения представителя истца, ответчиков, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст. 422 Гражданского Кодекса РФ кредитный договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ВостСибтранскомбанк» в лице начальника Тайшетского дополнительного офиса Б, действующей на основании Устава Банка, Положения о Тайшетском дополнительном офисе и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ г., предоставил Кадейкиной Е. А. кредит в сумме 700 000 руб. на неотложные нужды.

Согласно п. 4.1 кредитного договора установлен размер процентов за пользование кредитом: 33 % годовых в течение 65 дней с даты получения кредита, в оставшийся период по ДД.ММ.ГГГГ - 21 % годовых.

В соответствии с п. 4.4 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом и возврат кредита производятся заемщиком по графику платежей ежемесячно в срок по 10 число каждого месяца.

Согласно п.5.4 кредитного договора предусмотрено право банка досрочно взыскать кредит и проценты за пользование кредитом в случае просрочки уплаты процентов за пользование кредитом и/или очередного платежа на срок свыше 30 календарных дней, неисполнение и / или ненадлежащее исполнение заемщиком условий настоящего договора.

Кроме того, п.5.6 кредитного договора предусматривает, что в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита, проценты начисляются за фактический срок пользования кредитом, если банком не будет заявлено требование об уплате суммы всех процентов за весь срок, на который банком был выдан кредит.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе поручительством.

Согласно договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Неганова О. В. обязалась солидарно отвечать перед банком за исполнение Кадейкиной Е.А. всех обязательств по кредитному договору.

Как следует из договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Козлова Е. В. обязалась солидарно отвечать перед банком за исполнение Кадейкиной Е.А. всех обязательств по кредитному договору.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В соответствии со ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Договоры поручительства № и №, в соответствии с условиями которых Неганова О. В., Козлова Е. В. обязались отвечать перед ОАО «ВостСибтранскомбанк» за исполнение Кадейкиной Е. А. всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключены ДД.ММ.ГГГГ г.

Как следует из текстов договоров поручительства, их действие прекращается по истечению трех лет со дня наступления срока исполнения обеспеченного настоящим поручительством обязательства.

Согласно представленного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., погашение кредита должно производиться заемщиками ежемесячно, в срок по 10 числа месяца, т.е. указанным договором, в соответствии со ст. 311 ГК РФ, предусмотрено исполнение обязательства по частям.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, 15 ноября 2001 г. N 15/18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В связи с этим течение срока исковой давности по каждому платежу начинается с момента неисполнения обязательства по внесению очередного платежа. Именно с момента неуплаты очередного платежа кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.

Данное правило применимо ко всем случаям исполнения обязательства по частям. Как указано в п.3.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.Здесь же указано, что договор, заключенный между банком и поручителем, нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства.

Как следует из представленного расчета платежей по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., последний платеж в полном объеме в погашение кредита и уплату процентов по сроку исполнения ДД.ММ.ГГГГ был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ Следующий платеж, согласно графика гашения кредита, должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ Однако, свои обязательства заемщик в установленный срок не выполнил,

Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнили, то именно с этой даты, то есть с ДД.ММ.ГГГГ г., у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщиков и поручителей.

Как следует из материалов дела, с указанным требованием ОАО «ВостСибтранскомбанк» обратилось в Тайшетский городской суд в августе 2015 г., то есть в пределах годичного срока.

В связи с указанным, суд не может согласиться с доводами представителя ответчика Козловой Е.В. - Климовой Ю.А. о прекращении срока действия поручительства, поскольку они основаны на неправильном толковании норм материального права.

Поскольку договоры кредита и поручительства предусматривают солидарную ответственность заемщика и поручителей перед кредитором, исковые требования                   истца о взыскании суммы кредита и процентов с ответчиков Кадейкиной Е.А., Негановой О.В., Козловой Е.В. солидарно подлежат полному удовлетворению.

Общая сумма задолженности ответчиков перед истцом составила 416 130 руб. 37 коп., в том числе: сумма основного долга - 377 002 руб. 71 коп., задолженность по уплате процентов - 32 127 руб. 66 коп., сумма начисленной неустойки 7000 руб.

Из расчета погашения кредитаКадейкиной Е.А., составленного ОАО "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк", следует, что в погашение основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ внесено 322 997 руб. 29 коп., основной долг по кредитному договору составил 377 002 руб. 71 коп.

Согласно расчета погашения процентов по кредитуКадейкиной Е.А., составленного ОАО "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк", следует, что задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет - 32 127 руб. 66 коп.

Как следует из расчета начисленных штрафов по кредитуКадейкиной Е.А., составленного ОАО "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк", сумма начисленной неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет - 7 000 руб. 00 коп.

Представленные расчеты судом проверялись и не вызывают сомнения.

При таких обстоятельствах оснований для отказа в удовлетворении исковых требований у суда не имеется.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 7361 руб. 30 коп., в подтверждение которых представлены платежные поручения: № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7293 руб. 30 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 25 руб. 18 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 42 руб. 82 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины всего в размере 7361 руб. 30 коп. в равных долях.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Кадейкиной Е. А., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, с Негановой О. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, с Козловой Е. В., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> в пользу ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г.: сумму основного долга - 377 002 руб. 71 коп., задолженность по уплате процентов - 32 127 руб. 66 коп., сумму начисленной неустойки 7000 руб., всего 416 130 руб. 37 коп.

Взыскать с Кадейкиной Е. А. в пользу ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 2453 руб. 77 коп.

Взыскать с Негановой О. В. в пользу ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 2453 руб. 77 коп.

Взыскать с Козловой Е. В. в пользу ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 2453 руб. 77 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда путем подачи жалобы через Тайшетский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: