Решение по делу № 2-2630/2017 ~ М-2604/2017 от 17.08.2017

Дело №2-2630/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2017 года

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Карабановой А.А.,

при секретаре Шариповой Р.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Молчанову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратился в суд с иском к Молчанову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании иска указав, что 25.07.2014 года в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило Предложение на заключение кредитного договора от заемщика Молчанова В.Н. 25.07.2014 года банком было вручено уведомление НОМЕР о зачислении денежных средств на основании Предложения. Кредитный договор НОМЕР между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Банком был предоставлен заемщику кредит в размере 277 000 рублей 00 копеек путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В связи с образованием просроченной задолженности истец 26.04.2017 года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. По состоянию на 29.05.2017 года задолженность заемщика перед Банком составила 208 617 рублей 49 копеек, в том числе: по кредиту – 186 437 рублей 79 копеек; по процентам – 22 179 рублей 70 копеек. 14.01.2013 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком Молчановым В.Н. был заключен кредитный договор НОМЕР. Банком был предоставлен заемщику кредит в размере 839 600 рублей 00 копеек путем перечисления денежных средств на счет ответчика. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. По состоянию на 20.06.2017 года задолженность заемщика перед банком составила 332 809 рублей 20 копеек, в том числе: по кредиту – 293 024 рубля 23 копейки; по процентам – 39 784 рубля 97 копеек. Между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Молчановым В.Н. был заключен кредитный договор, подписано уведомление НОМЕР от 11.05.2012 года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее - уведомление об индивидуальных условиях кредитования). Лимит кредитования был установлен в размере 79 000 рублей 00 копеек. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 26.05.2017 года в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщиком требование банка не исполнено. По состоянию на 13.07.2017 года задолженность заемщика перед банком составляет 60 817 рублей 94 копейки, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 47 267 рублей 36 копеек; по сумме начисленных процентов 13 550 рублей 58 копеек.

Просят взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ответчика Молчанова В.Н. задолженность в размере 602 244 рубля 63 копейки, в том числе:

-по кредитному договору НОМЕР от 25.07.2014 года в размере 208 617 рублей 49 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 186 437 рублей 79 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 22 179 рублей 70 копеек;

-по кредитному договору НОМЕР от 14.01.2013 года в размере 332 809 рублей 20 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 293 024 рубля 23 копейки; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 39 784 рубля 97 копеек;

-по кредитному договору НОМЕР от 11.05.2012 года в размере 60 817 рублей 94 копейки, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 47 267 рублей 36 копеек по сумме начисленных процентов 13 550 рублей 58 копеек.

Взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ответчика Молчанова В.Н. расходы по уплате государственной пошлины.

Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о времени и месте рассмотрения дела извещен, представитель в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Молчанов В.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом п.2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, то есть совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

25.07.2014 года банком было вручено уведомление НОМЕР о зачислении денежных средств на основании Предложения (л.д.25-27, 29).

Согласно п. 1.2. Предложения - Кредитный договор НОМЕР между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика подтверждается ордером и выпиской по счету (л.д.28, 30-43).

Согласно п. 1. Индивидуальных условий договора потребительского кредита, банком был предоставлен заемщику кредит в размере 277 000 рублей 00 копеек путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

В соответствии с пунктами 4., 6., Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 3.1., 3.2. Предложения, заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 18% годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно п. 5.1, 5.1.2 Предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1, 5.1.2 кредитного договора, истец 26.04.2017 года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д.44).

Однако заемщик Молчанов В.Н. оставил требование банка без удовлетворения.

Ответчик выполнение обязательств по кредитному договору осуществлял ненадлежащим образом, это выразилось в нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что по состоянию на 29.05.2017 года задолженность заемщика Молчанова В.Н. перед ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по кредитному договору НОМЕР от 25.07.2014 года составляет 208 617 рублей 49 копеек, в том числе:

- по кредиту – 186 437 рублей 79 копеек;

- по процентам – 22 179 рублей 70 копеек (л.д.21-24).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору НОМЕР от 25.07.2014 года Молчановым В.Н. не выполнены, то есть все денежные средства по сроку, установленному условиями договора, банку не уплачены.

Согласно листа записи ЕГРЮЛ ОАО «БАНК УРАЛСИБ» изменило наименование на ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Соблюдение ПАО «БАНК УРАЛСИБ» досудебного порядка урегулирования спора подтверждается уведомлением, направленным ответчику.

На основании изложенного суд считает, что следует взыскать с Молчанова В.Н. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 25.07.2014 года в размере 208 617 рублей 49 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 186 437 рублей 79 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 22 179 рублей 70 копеек.

Судом установлено, что 14.01.2013 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком Молчановым В.Н. был заключен кредитный договор НОМЕР (л.д.50-52).

Согласно разделу 1 кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит в размере 839 600 рублей 00 копеек путем перечисления денежных средств на счет ответчика.

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером и выпиской по счету (л.д.55, 59-66).

В соответствии с разделом 1 кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 20% годовых, в сроки, установленные графиком (л.д.54).

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно разделу 5 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по настоящему кредитному договору.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 кредитного договора, банк 18.05.2017 года направил ответчику уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок (л.д.56, 57).

Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

По состоянию на 20.06.2017 года задолженность заемщика Молчанова В.Н. по кредитному договору НОМЕР от 14.01.2013 года перед ПАО «БАНК УРАЛСИБ» составила 332 809 рублей 20 копеек, в том числе:

- по кредиту – 293 024 рубля 23 копейки;

- по процентам – 39 784 рубля 97 копеек (л.д.46-49).

Судом установлено, что до настоящего времени обязательства по кредитному договору НОМЕР от 14.01.2013 года Молчановым В.Н. не выполнены, то есть все денежные средства по сроку, установленному условиями договора, банку не уплачены.

Соблюдение ПАО «БАНК УРАЛСИБ» досудебного порядка урегулирования спора подтверждается уведомлением, направленным ответчику.

На основании изложенного суд считает, что следует взыскать с Молчанова В.Н. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 14.01.2013 года в размере 332 809 рублей 20 копеек, в том числе:

- по кредиту – 293 024 рубля 23 копейки;

- по процентам – 39 784 рубля 97 копеек.

Судом установлено, что между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Молчановым В.Н. был заключен кредитный договор, подписано уведомление НОМЕР от 11.05.2012 года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее - уведомление об индивидуальных условиях кредитования) (л.д.85-86).

Отношения между банком и заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от 23.09.2011 года НОМЕР, действующими на момент подписания уведомления, условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 1 к Правилам, Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «МаsterCard Worlwide», эмитированными ПАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 3 к Условиям.

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 79 000 рублей 00 копеек (л.д.85).

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 21 % годовых. В последствии процентная ставка была изменена в соответствии с тарифами банка (в приложении).

Согласно пункту 1.3. Дополнительных условий (Приложение №3), для осуществления расчетов офис банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном условиями.

Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GР, условиями и тарифами.

Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GР) - установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «МаsterCard Worlwide», эмитированными ПАО «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения №3 к Условиям). Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 календарных месяцев.

Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 834 233 рубля 96 копеек, что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований (л.д. 59-84).

Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности:

всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии);

всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно;

не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца;

всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно;

Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

Согласно п. 12.4, 12.5. Условий, банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту (владельцу картсчета) соответствующего уведомления. договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в том числе после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 26.05.2017 года в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д.112).

Однако заемщиком требование банка не исполнено.

Судом установлено, что по состоянию на 13.07.2017 года задолженность заемщика Молчанова В.Н. перед ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по кредитному договору НОМЕР от 11.05.2012 года составляет 60 817 рублей 94 копейки, в том числе:

-по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 47 267 рублей 36 копеек;

-по сумме начисленных процентов 13 550 рублей 58 копеек (л.д.67-84).

Обязательства по кредитному договору НОМЕР от 11.05.2012 года Молчановым В.Н. не выполнены, то есть все денежные средства по сроку, установленному условиями договора, банку не уплачены.

Соблюдение ПАО «БАНК УРАЛСИБ» досудебного порядка урегулирования спора подтверждается уведомлением, направленным ответчику.

На основании изложенного суд считает, что следует взыскать с Молчанова В.Н. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 11.05.2012 года в размере 60 817 рублей 94 копейки, в том числе:

-по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 47 267 рублей 36 копеек;

-по сумме начисленных процентов 13 550 рублей 58 копеек.

Истцом ПАО «БАНК УРАЛСИБ» при подаче искового заявления к ответчику Молчанову В.Н. уплачена государственная пошлина в сумме 9 222 рубля 45 копеек (л.д.9), в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 222 рубля 45 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░»:

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 25.07.2014 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 208 617 ░░░░░░ 49 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 186 437 ░░░░░░ 79 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 22 179 ░░░░░░ 70 ░░░░░░;

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 14.01.2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 332 809 ░░░░░░ 20 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░ ░░░░░░░ – 293 024 ░░░░░ 23 ░░░░░░░; ░░ ░░░░░░░░░ – 39 784 ░░░░░ 97 ░░░░░░;

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 11.05.2012 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 60 817 ░░░░░░ 94 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░) 47 267 ░░░░░░ 36 ░░░░░░; ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 13 550 ░░░░░░ 58 ░░░░░░;

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 222 ░░░░░ 45 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░