Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-532/2021 ~ М-26/2021 от 12.01.2021

                                                                                  Дело № 2-532/2021

                                                                 24RS0033-01-2021-000046-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 апреля 2021 года                                                                           г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Коростелевой Е.В., при секретаре Упировец А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-532/2021 года по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к Плотникову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 23 декабря 2014 года за период с 27.02.2017г. по 07.12.2020г. в размере 1113725 рубль 41 копейка, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13769 рублей. Свои требования истец мотивирует тем, что 23 декабря 2014 года ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» предоставил по указанному кредитному договору Плотникову О.В. кредит в сумме 1091800 рублей.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении о предоставлении кредита, тарифах и условиях предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сума кредита (лимит офердрафта): 1091800 рублей; срок пользования кредитом: 84 месяца; процентная ставка по кредиту: 21% годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей- являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил все обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора, у ответчика возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности, продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения ответчика от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у ответчика образовалась задолженность за период с 27.02.2017г. по 07.12.2020г. на общую сумму 1113725 рублей 41 копейка, в том числе сумма основного долга – 816541 рубль 07 копеек, проценты за пользование кредитом - 213152 рубля 86 копеек, пеня за просрочку уплаты суммы задолженности – 84031 рубль 48 копеек. А также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 13769 рублей.

Добровольного урегулирования спора между сторонами не достигнуто.

Решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» от 15 июня 2016 года, решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от 15 июня 2016 года, ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». В результате реорганизации ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие». В связи с реорганизацией ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» 22 августа 2016 года, в настоящее врем стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Плотников О.В., надлежащим образом судом уведомлялся о дате и времени судебного заседания, в суд не явился, представил возражения в письменном виде, просил отказать банку в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Третьи лица надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Офертой, в соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

В пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 810 п. 1 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользованием займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

22 августа 2016 года была завершена процедура реорганизации ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» путем присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» В результате реорганизации ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» получил наименование Публичное Акционерное Общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

        В связи с реорганизацией ПАО«Ханты-Мансийский Банк Открытие» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» 22 августа 2016 года, в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

       В судебном заседании установлено, что 23 декабря 2014 года Плотниковым О.В. в ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» было подано заявление на предоставление потребительского кредита № и открытие текущего счета, которое было принято банком и рассмотрено положительно. Плотников О.В. был ознакомлен и согласился с Условиями и Тарифами по кредиту и по текущему счету.

В соответствии с Условиями предоставления банком потребительских кредитов физическим лицам, заемщик обязан осуществлять погашение задолженности и иных платежей, предусмотренных кредитным договором (п. 9.2), обеспечить внесение на СКС и (или Текущий счет суммы, достаточной для погашения ежемесячного платежа за 2 рабочих дня до наступления даты очередного платежа (п. 9.3). Ежемесячный платеж – любой по очередности платеж заемщика по погашению задолженности, включающий в себя часть суммы кредита, подлежащей возврату, сумму начисленных процентов за пользование кредитом за расчетный период (п. 1.8), (л.д.50-54).

        Согласно выпискам по счету 23 декабря 2014 года Плотникову О.В. выдан кредит в размере 1091800 рублей на срок 84 месяцев (до 23.12.2021г.) с выплатой процентов – 21% годовых. Плотников О.В. вносил платежи несвоевременно и не в полном объеме. Последний недостаточный платеж был осуществлен в январе 2017 года.

       В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п.п. 10.4, 10.12 Условий в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов, банк имеет право потребовать досрочного возвраты всей суммы кредита, уплаты процентов по нему и неустойки.

    30.03.2020г. банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении долга в связи с неисполнением денежных обязательств, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

      Рассматривая довод ответчика относительно применения к рассматриваемым правоотношениям срока исковой давности, суд пришел к следующим выводам:

         В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из разъяснений в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 17 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 4 по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

        Согласно материалам дела погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиками платежей.

    Поскольку в суд за защитой своих прав банк обратился лишь 06.01.2021г., срок давности по платежам со сроком уплаты до 06.01.2018г. истек.

Истец просит взыскать сумму основного долга по 23.12.2021г., что следует из представленного расчета задолженности.

Сумма основного долга, подлежащего уплате за период с 23.01.2018г. по 23.12.2021г. (за период, по которому срок исковой давности не истек), составляет 805213,95 руб.

В исковом заявлении истец также просит взыскать проценты за пользование денежными средствами по 07.12.2020г. Поскольку срок исковой давности по платежам со сроком уплаты до 06.01.2018г. истек, проценты подлежат начислению за период с 23.01.2018г. по 07.12.2020г.:

с 23.01.2018г. по 07.12.2020г.: основной долг 11478,06 руб. х 21%/365 х 1050 дней=6934,06 руб.;

с 26.02.2018г. по 07.12.2020г.: основной долг 9386,22 руб. х 21%/365 х 1031 дней=5567,69 руб.;

с 23.03.2018г. по 07.12.2020г.: основной долг 13631,26 руб. х 21%/365 х 1006 дней=7889,69 руб.

По аналогичным расчетам подлежат начислению проценты на основной долг по 07.12.2020г. в общей сумме 145793,88 руб.

Согласно установленных тарифов, подлежала выплате неустойка 0,1% от просроченных платежей за каждый день просрочки. Истец в иске просит взыскать неустойку по 07.12.2020г.

Неустойка на сумму основного долга также подлежит начислению с 24.01.2018г.:

С 24.01.2018г. по 07.12.2020г. основной долг 11478,06 руб. х 0,1%х1050дней=12051,96 руб.;

С 27.02.2018г. по 07.12.2020г. основной долг 9386,22 руб. х 0,1%х1031дней=9677,19 руб.

По аналогичным расчетам, неустойка по основному долгу составляет по состоянию на 07.12.2020г. 253466,37 руб., а неустойка по процентам – 99778,29 руб. Всего надлежит начислить неустойку по основному долгу и процентам в сумме 353244,66 руб. При этом, истец просит взыскать неустойку в общей сумме 84031,48 руб. Данная сумма и подлежит взысканию.

        В соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом заявлено требование на общую сумму 1 113 725,41 руб., иск удовлетворен на сумму 1 035 039,31 руб. (основной долг 805213,95 руб. + проценты 145793,88 руб.+неустойка 84031,48 руб.), что составляет 93% от заявленных требований. В этой связи, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины с ответчика надлежит взыскать 12805,17 руб. (13769х93%).

        На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 39, 194 –198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

        Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить частично.

      Взыскать с Плотникова О.В. в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от 23 декабря 2014 года в размере 1 035 039,31 руб., в счет возмещения судебных расходов 12805,17 руб., всего 1047844,48 рублей.

      В удовлетворении оставшейся части исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие», отказать.

      Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия путем подачи апелляционной жалобы через Лесосибирский городской суд.

                    Судья:                                                                              Е.В.Коростелева