Решение по делу № 2-92/2012 ~ М-86/2012 от 27.03.2012

Дело № 2-92/2012

Р Е Ш Е Н ИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Комсомольск Ивановской области 10 мая 2012 года.

Комсомольский районный суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Прыткина А.Г.,

с участием представителей ОАО «Банк УРАЛСИБ» Харькиной Н.А. и Белынцева А.Н., ответчика Абрамовой Г.А. и её представителя Тихомировой Ф.В., при секретаре Буренковой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» к ответчику Абрамовой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

«Банк УРАЛСИБ» (открытое акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к Абрамовой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировано и обосновано тем, что... года между ОАО «УРАЛСИБ» (далее по тексту – Банк) и Абрамовой Г.А. (далее – Заёмщик) был заключен кредитный договор № …7 (далее – кредитный договор) на сумму … рублей на срок по … года.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит в сумме … рублей, а заемщик обязался принять, использовать по назначению и возвратить (погасить) кредит в срок по …года включительно и уплачивать проценты за пользование кредитными средствами в размере 24,50 % годовых.

Истец свои обязательства по договору исполнил, зачислив сумму кредита … рублей на вкладной счет заемщика №…, открытый в филиале открытого акционерного общества ОАО «Банк УРАЛСИБ» в г. Владимир, банковским ордером № …от …. года.

В соответствии с п. 3.2 кредитного договора заемщик принял на себя обязательство производить возврат кредита и уплату процентов на него ежемесячно, в соответствии с графиком погашения, начиная с … года. Заемщик, начиная с …. года обязательства по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные договором, не исполняет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Указанной норме права корреспондирует п. 5.1.3 кредитного договора. Заёмщик Абрамова Г.А. заключительным требованием от 08 декабря 2011 года была уведомлена о необходимости погасить задолженность по кредиту, возвратить досрочно сумму остатка по кредиту и оплатить проценты за пользование кредитом на дату фактического возврата в срок до 18 декабря 2011 года. Требование банка заёмщик не выполнила.

Согласно п. 6.3 кредитного договора в случае несвоевременного возврата (не возврата заемщиком заемных средств, а так несвоевременной уплаты (неуплаты) процентов за пользование заемными средствами), банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 500 рублей за каждый факт просрочки платежа.

По состоянию на 27 февраля 2012 года за заемщиком Абрамовой Г.А. имеется следующая сумма задолженности:

- просроченная задолженность по основному долгу – … руб.;

- просроченная задолженность по процентам за пользование кредитными средствами –…руб..;

- начисленная неустойка за каждый факт просрочки платежа – …рублей.

Всего сумма задолженности заемщика Абрамовой Г.А. по состоянию на 27 февраля 2012 года составляет … руб.

В связи с нарушением заемщиком Абрамовой Г.А. условий кредитного договора № … от … года, Банк УРАЛСИБ» просит взыскать с Абрамовой Г.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере … руб.., в том числе: - просроченную задолженность по основному долгу в размере … руб. - просроченную задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере … руб. - начисленную неустойку за каждый факт просрочки платежа в размере … рублей.

Также Банк просит взыскать с ответчика на основании п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом в размере, установленном кредитным договором – 24,50 % годовых на сумму основного долга … руб., начиная с … 2012 года по день исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

Кроме того, Банк просит взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины – … руб.

В судебном заседании представители истца Банка УРАЛСИБ» Харькина Н.А. и Белынцев А.Н. поддержали исковые требования по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Абрамова Г.А. и её представитель Тихомирова Ф.В. исковые требования Банка признают, однако указывают обстоятельства получения кредита. Так, ответчик Абрамова Г.А. познакомилась с какими-то неизвестными ей людьми через свою подругу и получила в Банке денежные средства, которые после выхода из Банка у Абрамовой Г.А. были отобраны этими людьми. Таким образом, ответчик фактически после получения денежных средств в банке сразу же их отдала и больше не имела. Не отрицает, что во всех документах, которые подавались в Банк для получения кредита, она расписывалась. Недееспособной в установленном законом порядке не признана. Официально работает уборщицей в ООО «Ившвейстандартопт», среднемесячная зарплата составляет 4800 рублей. По факту отобрания у неё денежных средств в правоохранительные органы до декабря 2011 года не обращалась.

Представитель ответчика Тихомирова Ф.В. дополняет пояснения ответчика тем, что Абрамова Г.А. является её дочерью. Дочь скрыла от неё обстоятельства получения кредита, и она узнала о кредитных обязательствах дочери только в декабре 2011 года, когда из Банка пришло Требование о погашении всей суммы задолженности. Она стала расспрашивать дочь об обстоятельствах получения кредита, после чего было написано заявление в правоохранительные органы.

Суд, исследовав представленные материалы по делу, считает, что требования, заявленные истцом ОАО «Банк УРАЛСИБ» обоснованы, законны и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Судом установлено, что … года между ОАО Банк «УРАЛСИБ» и Абрамовой Г.А. был заключен кредитный договор № …. Условия договора были согласованы сторонами и подписаны.

Кредит был предоставлен ответчику Абрамовой Г.А. путем зачисления суммы кредита в размере … рублей на её счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету № … Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 820 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 3.2 кредитного договора, Заёмщик осуществляет платежи в соответствии с Графиком погашения.

Согласно п.3.2.1 кредитного договора, размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет … руб.

В соответствии с разделом 5 кредитного договора предусмотрен порядок изменения условий договора. Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заёмщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков в случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора, в частности, в пункте 5.1.3 закреплен порядок изменения условий договора при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком.

Согласно пункта 5.2 кредитного договора, при получении уведомления Банка об изменении сроков возврата кредита, уплате начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, заёмщик обязан в сроки, указанные в уведомлении Банка погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме:

а) погасить неустойку за нарушение сроков погашения кредита и/или неустойку, за нарушение сроков уплаты процентов за пользование Кредитом, штрафные санкции за нарушение условий договора;

б) уплатить проценты за пользование кредитом;

в) возвратить кредит;

г) уплатить иные суммы, причитающиеся Банку по кредиту.

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п.3.2 кредитного договора, Ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету № … (л.д.9).

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ и п.5.1.3 кредитного договора, в случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору, в том числе пропуска очередного Платежа (платежей), Кредитор вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по договору. Заёмщик Абрамова Г.А. заключительным требованием от 08 декабря 2011 года была уведомлена о необходимости погасить задолженность по кредиту, возвратить досрочно сумму остатка по кредиту и оплатить проценты за пользование кредитом на дату фактического возврата в срок до 18 декабря 2011 года. Требование банка заёмщик не выполнила.

Ответчик Абрамова Г.А. не оспаривает факт получения кредита в размере … рублей, с обоснованием последующего изъятия у неё денежных средств неизвестными лицами. В данной ситуации Банком выполнены условия кредитного договора, деньги по кредитному договору были получены ответчиком. Все последующие действия, связанные с изъятием у ответчика денежных средств неизвестными лицами после их получения, должны рассматриваться в рамках уголовно-правовых отношений. Права Абрамовой Г.А. в таком случае могут быть защищены возбуждением уголовного дела в отношении неизвестных лиц, которые путем обмана похитили денежные средства Абрамовой Г.А.

Ответчик Абрамова Г.А. не признана в установленном законом порядке недееспособной, она имеет паспорт, для заключения кредитного договора она выезжала в город Иваново. Из пояснений ответчика следует, что она обращалась в правоохранительные органы по факту изъятия у неё денежных средств после получения кредита.

Таким образом, названные в объяснениях ответчика обстоятельства не могут служить отказом в удовлетворении иска.

Факт выдачи кредита Ответчику и нарушения Ответчиком своих обязательств перед Банком УРАЛСИБ подтверждается следующими документами:

- кредитным договором № … от … года о предоставлении кредита на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (л.д.5-6);

- графиком возврата кредита, уплаты процентов и комиссии за ведение ссудного счета (л.д.7);

- банковским ордером № … о выдаче кредита по договору № … от … года Абрамовой Галине Анатольевне на лицевой счет № …(л.д.8);

- выпиской по счету № ….Абрамовой Г.А. по состоянию на 29.02.2012 (л.д.9);

- заключительным требованием от 08.12.2011 года по кредитному договору от … года №…, из которого следует, что Банк предлагает в срок до 18.12.2011 года погасить всю задолженность по кредитному договору по основному долгу, основным процентам, повышенным процентам за несвоевременную оплату кредита и погашения процентов по состоянию на дату погашения (л.д. 10);

- списком внутренних почтовых отправлений от 14.12.2011 года, согласно которого следует, что ответчику направлено заключительное требование (л.д.11,12);

- Уставом ОАО «Банк УРАЛСИБ» (л.д.13-16);

- уведомлением о постановке на учет в налоговом органе ОАО «Банк УРАЛСИБ» (л.д.17).

Согласно представленным документам следует, что задолженность Абрамовой Г.А. перед Банком составляет … рублей, которая складывается из суммы основного долга в сумме … рублей; просроченной задолженности по процентам за пользование кредитными средствами за период с 23.08.2011 г. по 27.02.2012 г. - … рублей; начисленной неустойки за каждый факт просрочки платежа за период с 20.09.2011 г. по 27.02.2012 г. – в сумме ….

Ответчик Абрамова Г.А. не оспаривает получение денежных средств в размере … рублей.

Согласно п.2.1 кредитного договора, кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на Счет заёмщика и возвращенным в день поступления денежных средств в сумме предоставленного кредита на счет Банка.

Таким образом, Банк условия кредитного договора выполнил, а у ответчика (заемщика) возникла обязанность по выполнению условий кредитного договора.

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора, размер процентов на сумму Кредита (процентная ставка): 24,50 % годовых.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. График платежей является неотъемлемой частью кредитного договора (пункт 3.1 договора). Последний процентный период заканчивается 20.04.2016 года, поскольку кредит выдавался сроком до 20.04.2016 года (п.п. 1.3, 3.1 кредитного договора).

Из представленных в суд доказательств установлено, что условия договора ответчиком выполнялись ненадлежащим образом, уплата процентов и основного долга должным образом не производилась. В связи с чем, на основании раздела 5 кредитного договора, предусматривающего порядок изменения условий договора, Банк вправе потребовать возврат задолженности в полном объеме досрочно.

Общая задолженность ответчика перед банком по состоянию на 27.02.2012 года составляет 547136,22 рублей. При этом суд при определении размера долга руководствуется расчетом задолженности, представленной истцом, поскольку она подтверждается материалами дела и не противоречит условиям между сторонами договора. Взысканию с ответчика подлежат и просроченная задолженность по процентам и неустойка за каждый факт просрочки платежа (л.д.4). Ответчик, обратившись к истцу с заявлением о предоставлении кредита на потребительские цели, обязался выполнять условия, предусмотренные кредитным договором. Согласно выписке по счету № 40817810003009186211 по состоянию на 05 мая 2012 года, представленной Банком, каких-либо поступлений от ответчика за период поступления иска в суд и до момента вынесения решения, не производилось.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны вправе самостоятельно на добровольной основе заключить любой договор на любых условиях, не противоречащих закону.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ «Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора». В пункте 3 ст. 10 ГК РФ закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений.

Также истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере, установленном кредитным договором – 24,50 % годовых на сумму основного долга 482282,70 руб. с 28 февраля 2012 года по день исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно пункту 3 статьи 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Исходя из смысла статьи 450 (пункт 3) ГК РФ в ее системной взаимосвязи со статьей 811 (пункт 2) названного Кодекса, и разъяснениями, содержащимися в вышеназванном совместном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

Следовательно, суд считает исковые требования в названной части также подлежащими удовлетворению.

Кроме того, исковые требования ответчиком полностью признаются.

В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных исковых требований.

С учетом представленных доказательств, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований Банка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание то, что истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 8671,36 рублей, то эта сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» удовлетворить.

Взыскать с Абрамовой Г.А. в пользу ОАО «Банк УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № … от … года в сумме … рублей, в том числе:

- просроченную задолженность по основному долгу в сумме … рублей;

- просроченную задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с 23.08.2011 г. по 27.02.2012 года в сумме … рублей;

- неустойку за каждый факт просрочки платежа за период с 20.09.2011 года по 27.02.2012 года в сумме … рублей,

а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере … рублей; всего взыскать - … рублей

Взыскать с Абрамовой Г.А. в пользу открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитными средствами из расчета суммы основного долга … рублей и 24,50 % годовых, исчисляемых начиная с 28 февраля 2012 года по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

Решение может быть обжаловано сторонами в Ивановский областной суд через Комсомольский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в мотивированной форме.

Председательствующий __________ А.Г. Прыткин