Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1488/2018 ~ М-671/2018 от 20.03.2018

Дело № 2-1488/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2018 года                     г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе:

Судьи Кочеткова Д.В.,

при секретаре Зиминой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Андрееву А.В., Андреевой Л.А. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчикам Андрееву А.В., Андреевой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования иска мотивированы тем, что -Дата-. между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме 660 850 руб. под 18,9% годовых на срок 120 мес. обеспечением исполнения обязательств по договору является залог ( ипотека) квартиры, расположенной по адресу: ... принадлежащая ответчикам на праве собственности. В нарушении условий кредитного договора ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, по состоянию на -Дата-. образовалась задолженность в сумме 686 495,59 руб. банк направил в адрес ответчиков уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, данное требование ответчики не выполнили.

С учетом уменьшения размера исковых требований, истец просил: расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Банком и Андреевыми А.В., Л.В.; взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца сумма задолженности по договору в размере 678 995,59 руб., из них: основной долг 642 743,44 руб., просроченные проценты 14 595,66 руб., проценты по просроченной ссуде 1 328,56 руб., неустойка по ссудному договору 19 480,65 руб., неустойка на просроченную ссуду 698,28 руб., комиссия за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания 149 руб., расходы по оплате госпошлины 10 064,96 руб. Взыскать с ответчиков солидарно в пользу банка проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начиная с -Дата-. по дату вступления решения суду в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога- квартиру, расположенную по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов. Установив начальную продажную стоимость в размере 1 094 000 руб.

Определением суда от -Дата- года исковое заявление в части требований о расторжении договора оставлено без рассмотрения.

В судебное заседание представитель истца, ответчики, третье лицо ФИО1. не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Суд определил: рассмотреть дело в их отсутствие по имеющимся в деле материалам.

В судебном заседании представитель ответчика Андреева А.В. Кружнякова Г.В., действующая на основании доверенности, наличие задолженности не оспаривала, просила суд применить положения ст. 333 ГК РФ, а также предоставить отсрочку в части реализации квартиры.

Суд, заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что -Дата-. между ПАО «Совкомбанк» и Андреевым А.В., Андреевой Л.А. заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит на неотделимые улучшения предмета залога ( ипотеки), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом ( п. 4.1 договора)

Кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 660850 руб., срок кредита 120мес., процентная ставка 18,90 % годовых, дата платежа 24 число каждого месяца включительно, размер ежемесячного платежа 12 293,28 руб.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог ( ипотека) квартиры, расположенная по адресу: ... ( п. 3.3 договора)

В силу п. 5.1.1 договора заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором

Согласно представленной выписке по счету, сумма кредита была зачислена на счет Андреева А.В. -Дата-.

Согласно представленной выписке по счету установлено, что -Дата-. исполнение обязанности по возврату кредита заемщиком осуществлялось несвоевременного и не в полном объеме, с -Дата- ответчик прекратил осуществление платежей по возврату суммы кредита и оплате процентов, данное обстоятельство послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Согласно выписке из ЕГРП собственниками жилого помещения, расположенного по адресу: ... являются Андреев А.А., Андреева Л.В. по ? доли каждого.

Договор залога ( ипотеки) зарегистрирован в Управлении Росреестра по УР -Дата-.

Согласно поквартирной карточки в квартире ... зарегистрированы: ФИО1., Андреев А.В.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Требование досрочного возврата суммы займа (кредита) является определенной мерой ответственности должника за неисполнение в срок денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами.

Поэтому эта мера должна применяться с учетом общих правил ответственности за нарушение обязательства.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Истцом -Дата- в адрес заемщика Андреевой Л.А. направлялось требование о досрочном погашении задолженности по договору в течение 15 дней с момента предъявления настоящего уведомления, данное требования ответчиком оставлено без внимания.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата истцу суммы кредита и уплаты процентов за пользованием им в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законными и обоснованными.

Представленный стороной истца расчет суммы основного долга и процентов судом проверен и признается верным

С учетом положений ст. 319 ГК РФ, с ответчиков солидарно в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по основному долгу 642 743,44 руб., проценты, начисленные на просроченный основной долг 1328,56 руб., просроченные проценты за период с -Дата-. по -Дата-. в размере 14 595,66 руб.

Истец просит взыскать с ответчиков неустойку по кредитному договору в размере 19 480,65 руб. за период с -Дата-. по -Дата-. и неустойку на просроченную сумму основного долга за период с -Дата-. по -Дата-. в размере 698,28 руб.

В силу ст. 6.1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов за пользование кредитом (займом) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются, или 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за пользование кредитом (займом) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Проверив представленный расчет неустойки, суд приходит к выводу, что ее расчет произведен исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей на день заключения договора.

Оснований для снижения заявленной неустойки у суда не имеется.

-Дата-. Андреевым А.В. было подписано заявление на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLinе». Своей подписью Андреев А.В. подтвердил свое согласие с Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания в ПАО «Совкомбанк» и обязался их выполнять, а также предоставил акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса вышеуказанных услуг согласно действующих тарифов банка путем списания с банковского счета в дату по графику согласно договора

Исходя из представленного графика установлена ежемесячная комиссия за смс-информирование в размере 149 руб.

Истец, заявляя требование о взыскании комиссии за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, не представил расчет указанной суммы, не обосновал период, в связи с чем, а также какой именно комплекс услуг дистанционного обслуживания оказывался заемщиком, в связи с чем, суд полагает необходимым в этой части отказать.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона « Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 13 ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 56 Закона « Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 54 Закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 3.1 договора залога от -Дата- по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога составляет 1 094 000 руб.

В соответствии со ст. 54 Закона « Об ипотеке»:

3. По заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда:

залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности;

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.

4. Отсрочка реализации заложенного имущества не допускается, если:

она может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя;

в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о признании его несостоятельным (банкротом).

Суд полагает возможным частично удовлетворить требование представителя ответчика, предоставив отсрочку реализации заложенного имущества на срок 6 месяцев

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 10 064,96 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Андрееву А.В., Андреевой Л.А. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Андреева А.В., Андреевой Л.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- года в размере 678 846,59 руб.: из них: основной долг 642 743, 44 руб., проценты в размере 15924,22 руб., неустойку в размере 20 178,93 руб.

Взыскать солидарно с Андреева А.В., Андреевой Л.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга 642 743,44 руб. по ставке 18,9 % годовых, начиная с -Дата- по день вступления решения суду в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: двухкомнатную квартиру, принадлежащую в равных долях по <данные изъяты> доли Андрееву А.В., Андреевой Л.А. расположенную по адресу: ..., общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 094 000 руб., путем реализации с публичных торгов, для погашения из стоимости заложенного имущества задолженности по кредитному договору.

Отсрочить реализацию заложенного имущество на срок до -Дата-.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Андреева А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 5 032,48 руб.

Взыскать с Андреевой Л.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 5 032,48 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его принятия в окончательном виде через суд, принявший решение по делу.

Решение в окончательном виде изготовлено 03 декабря 2018 года

Судья         Д.В. Кочетков