Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3771/2015 ~ М-2895/2015 от 25.05.2015

Дело № 2-3771/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> (ДД.ММ.ГГГГ)

Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Рязанцевой А.В.,

при секретаре Стуровой Т.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску (Наименование2) к Романовой Ю. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

(Наименование2) обратилось в суд с иском к Романовой Ю.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что (ДД.ММ.ГГГГ) года между ООО (Наименование1) и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) (№) По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 22 % годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности, установленные условиями кредитования, ненадлежащим образом. Несвоевременность любого платежа по договору согласно условиям кредитования дает право банку потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту. Согласно кредитному договору при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рублей. По состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) года общая задолженность ответчика перед банком составила <данные изъяты> рублей, из которых: просроченная ссуда – <данные изъяты> рублей; просроченные проценты – <данные изъяты> рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты> рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. (ДД.ММ.ГГГГ) года ООО (Наименование1) было преобразовано в ОАО (Наименование1), которое является правопреемником ООО (Наименование1) по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. (ДД.ММ.ГГГГ) наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как (Наименование2) (л.д. 8).

Истец – (Наименование2) представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке (л.д. 60, 61). Из адресованного суду заявления просил рассматривать дело в отсутствие его представителя (л.д. 8, оборот).

Ответчик – Романова Ю.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась в установленном законом порядке по последнему известному месту жительства. Почтовая корреспонденция возвращена отправителю за истечением срока хранения (л.д. 58-59).

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца судом (ДД.ММ.ГГГГ) года вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, изучив представленные по делу письменные доказательства, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ:

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме (ст. 161 ГК РФ).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (ст. 160 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ:

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ:

1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ:

1. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Как следует из ст. 437 ГК РФ:

1. Реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении.

2. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии со ст. 438 ГК РФ:

1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст.ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) года Романова Ю.Ю., ознакомившись с условиями кредитования ООО (Наименование1) физических лиц на потребительские цели, обратилась в ООО (Наименование1) с заявлением-офертой со страхованием. Романова Ю.Ю. сделала банку предложение заключить с ней посредством акцепта ее заявления-оферты договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит на следующих условиях. Сумма кредита – <данные изъяты> рублей. Срок кредита 36 мес. С правом досрочного возврата. Процентная ставка по кредиту – 22 % годовых. Плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков 21,60 % от первоначальной суммы кредита. Полная сумма, уплаченная заемщиком банку по договору о потребительском кредитовании – <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – сумма основного долга, включающая в себя <данные изъяты> рублей – плату за подключение в программу страховой защиты заемщиков, <данные изъяты> рублей – проценты, подлежащие уплате, 0 рублей - комиссия. Полная стоимость кредита – 49,60 % годовых (л.д. 21, 22).

В своем заявлении-оферте клиент указала, что ознакомлена с условиями кредитовая, являющимися неотъемлемой частью Заявления-оферты, осознает их, понимает, согласна с ними, обязуется неукоснительно соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них.

Романова Ю.Ю. приняла График платежей, являющийся неотъемлемой частью Заявления-оферты, согласно которого ежемесячный платеж составил <данные изъяты> рублей, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ) года, за исключением последнего платежа (ДД.ММ.ГГГГ) года, равного <данные изъяты> рублей.

В Заявлении-оферте, его неотъемлемых частях – Условиях кредитования и Графике осуществления платежей, согласованных сторонами, содержались все существенные условия договора, таким образом, кредитный договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) года полностью соответствует требованиям закона.

На основании пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребителю гарантировано предоставление необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно пункту 2 статьи 8 названного закона, указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Материалами дела, в частности Заявлением - офертой подтверждается, что заемщик до заключения кредитного договора располагала полной информацией о кредитном продукте и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные условиями кредитования, с которыми была согласна.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк совершил действия по принятию оферты Романовой Ю.Ю. (акцепт), предоставил ответчице сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей во исполнение своих обязательств по договору, что подтверждается выпиской по счету, открытому заемщику в банке. По поручению заемщика денежные средства, находящиеся на ее банковском счете (№), в размере платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков банк перечислил на ее уплату. Оставшуюся часть денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей банк перечислил по указанным заемщиком реквизитам, а именно на счет (№), открытый на имя заемщика в <адрес> ООО (Наименование1) (л.д. 15-17).

В связи с акцептом банка Заявления-оферты Романовой Ю.Ю., у последней возникли обязательства по своевременному осуществлению, предусмотренных Графиком, ежемесячных платежей.

Романова Ю.Ю. в Заявлении-оферте гарантировала Банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязалась уплатить банку штрафные санкции и возместить другие расходы банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением ей обязательств (л.д. 18).

Тем не менее, согласно выписке из лицевого счета ответчик денежный счет пополнял с просрочками, периодами в размере менее суммы очередного платежа, последний платеж внесен Заемщиком (ДД.ММ.ГГГГ) в сумме <данные изъяты> рублей. Данные обстоятельства подтверждают факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату денежных средств (л.д. 15-17).

Согласно Раздела Б кредитного договора стороны оговорили, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) составляет <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей – просроченная ссуда, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты, <данные изъяты> рублей –штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, <данные изъяты> рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (л.д. 9-14).

На основании решения единственного участника ООО (Наименование1) (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) ООО ИКБ «Совкомбанк» было реорганизовано в форме преобразования в ОАО со сменой наименования на ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое признано полным правопреемником всех прав и обязанностей ООО ИКБ «Совкомбанк» (л.д. 48-52). (ДД.ММ.ГГГГ) в ЕГРЮЛ внесена запись о создании юридического лица - ОАО ИКБ «Совкомбанк». (ДД.ММ.ГГГГ) наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как ПАО «Совкомбанк» (л.д. 28-39).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право банка требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей, оговорено сторонами кредитного договора в Условиях кредитования в пункте 5.2.

В связи с тем, что Романова Ю.Ю. нарушила условия кредитного договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) по своевременной уплате платежей по указанному договору, банк принял решение о досрочном возврате задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 24, 25-27). Данное требование ответчик в срок, указанный банком для исполнения требования о возврате суммы задолженности, не выполнил.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Расчет задолженности ответчика судом проверен, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.

Поскольку доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства опровергнуты не были, расчет задолженности ответчиком оспорен не был, Романовой Ю.Ю. не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности, требований об уменьшении размера неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ не заявлено (применение судом по собственной инициативе указанной выше нормы о возможности снижения судом размера неустойки нарушает принцип равноправия и состязательности сторон, установленный ст. 12 ГПК РФ. Верховный суд РФ в п. 34 Постановления Пленума от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» высказал правовую позицию разрешения судом вопроса о снижении размера неустойки только по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов), суд приходит к выводу, что требования Банка обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд (Наименование2) оплатило госпошлину в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 7), исковые требования удовлетворены в сумме <данные изъяты> руб., в связи с чем госпошлина составит – <данные изъяты> рублей.: <данные изъяты> руб.) и подлежит взысканию с ответчика Романовой Ю.Ю.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования (Наименование2) к Романовой Ю. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Романовой Ю. Ю. в пользу (Наименование2) задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                             Рязанцева А.В.

Мотивированное решение изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ)