Решение по делу № 02-2377/2023 от 29.05.2023

УИД 77RS0008-02-2023-005232-61

Дело №2-2377/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2023 года г. Москва

Зеленоградский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Романовской А.А.,

при секретаре судебного заседания Новикове М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2377/2023 по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Крестьяниновой Анастасии Александровне, Крестьянинову Сергею Леонидовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к Крестьяниновой Анастасии Александровне, Крестьянинову Сергею Леонидовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска указал, что 04.08.2017 года между банком ПАО «БАНК УРАЛСИБ», и заемщиками - Крестьяниновой А.А., Крестьяниновым С.Л., заключен Кредитный договор ......, по условиям которого Банк предоставил Заемщикам кредит в размере 3 740 372 руб., путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, сроком возврата по 30.06.2032 года включительно, а Заемщики обязались производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 10.4% годовых, в сроки, установленные графиком. Согласно условиям Договора, кредит являлся целевым и предоставлялся для приобретения Залогодателем в собственность недвижимого имущества. Заемщики кредит получили и использовали его по назначению, приобрели по договору купли-продажи квартиру, расположенную по адресу: Москва, адрес, ..., количество комнат: 2, кадастровый номер: .... Заемщики неоднократно нарушали предусмотренные Договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускали просрочку по внесению ежемесячного платежа. В связи неоднократными нарушениями условий Договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Банк направил Ответчикам 05.12.2022 года Заключительное требование об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщики оставили требование Банка без удовлетворения. Задолженность Ответчиков, по кредитному договору № ... от 04.08.2017 г. по состоянию на 13.01.2023 г. составляет 3 576 796, 96 руб., в т.ч.: основной долг – 3 150 740,87 руб.; проценты – 420 252, 28 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3 481,18 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2 322, 63 руб. До момента обращения истца в суд, ответчики свои обязательства по Договору в полном объеме не исполнили. Условиями договора сторон предусмотрено обеспечение принятых Крестьяниновой А.А., Крестьяниновым С.Л. по договору обязательств в виде залога квартиры, расположенной по адресу: Москва, адрес, ..., количество комнат: 2, кадастровый номер: .... В связи с изложенным, истец просит: взыскать в свою пользу с заемщика - Крестьяниновой А.А., созаемщика - Крестьянинова С.Л. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 3 576 796, 96 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 10.4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору, с учетом его фактического погашения, за период с 14.01.2023 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: Москва, адрес, ..., количество комнат: 2, кадастровый (или условный) номер: ..., определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 7 008 000 руб.; взыскать в равных долях с заемщика - Крестьяниновой А.А., созаемщика - Крестьянинова С.Л. возмещение расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1 500 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 083, 98 руб.

Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (приобщено в судебном заседании).

Ответчики Крестьянинова А.А., Крестьянинов С.Л. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представили, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовали.

Третье лицо ФГБУ "ФКП Росреестр" по г. Москве в судебное заседание не явилось, о слушании дела извещалось в установленном законом порядке.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 04.08.2017 года между банком ПАО «БАНК УРАЛСИБ», и заемщиками - Крестьяниновой А.А., Крестьяниновым С.Л., заключен Кредитный договор ......, по условиям которого Банк предоставил Заемщикам кредит в размере 3 740 372 руб., путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, сроком возврата по 30.06.2032 года включительно, а Заемщики обязались производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 10.4% годовых, в сроки, установленные графиком. Согласно условиям Договора, кредит являлся целевым и предоставлялся для приобретения Залогодателем в собственность недвижимого имущества. Заемщики кредит получили и использовали его по назначению, приобрели по договору купли-продажи квартиру, расположенную по адресу: Москва, адрес, ..., количество комнат: 2, кадастровый номер: ....

Суд считает доказанным факт получения кредита ответчиками Крестьяниновой А.А., Крестьяниновым С.Л., что подтверждается, индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.91-94), общими условиями кредитного договора (л.д.94-108), копией паспорта Крестьяниновой А.А., Крестьянинова С.Л. (л.д.109-110), графиком платежей (л.д.15-15а), выпиской по счету (л.д. 25-26), расчетом задолженности по состоянию на 13.01.2023 г. (л.д.83-87), что не оспорено ответчиками.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, подтверждающий передачу займодавцем определенной денежной суммы.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение процентов с заемщика по договору займа на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок, предусмотренный договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Погашение кредита производилось ответчикам не регулярно, с просрочками платежей. Согласно расчету задолженности по состоянию по состоянию на 13.01.2023 г. составляет 3 576 796, 96 руб., в т.ч.: основной долг – 3 150 740,87 руб.; проценты – 420 252, 28 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3 481,18 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2 322, 63 руб. Представленный расчет ответчиками не оспорен.

В связи неоднократными нарушениями условий Договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Банк направил ответчикам 05.12.2022 года Заключительное требование об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д.87-90).

Однако Заемщики оставили требование Банка без удовлетворения.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, руководствуясь положениями ст.ст. 309-310 ГК РФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, суд считает, что предъявленная к взысканию сумма задолженности заявлена обоснованно и подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по ставке 10.4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору, с учетом его фактического погашения, за период с 14.01.2023 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

В соответствии со ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 3.1 Договора проценты на сумму Кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования Кредитом.

В п. 6.4. Договора установлено, что проценты на сумму Кредита, в размере, указанном в п.1.4, начисляются в течение всего срока пользования Кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которым в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, исходя из сходства правоотношений подлежат учету разъяснения, содержащиеся в пункте 48 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которому проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ).

Исходя из факта наличия задолженности ответчиков по кредитному договору в части основного долга, и руководствуясь приведенными положениями ГК РФ, Постановлениями Пленума Верховного суда Российской Федерации и условиями Договора, суд считает возможным удовлетворить требование иска в части взыскания с ответчиков суммы процентов, начисленных ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в соответствии с условиями Кредитного договора ...... от 04.08.2017 года за период с  14.01.2023 года и по день фактического возврата кредита, поскольку это не противоречит действующему законодательству.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: Москва, адрес, ..., количество комнат: 2, кадастровый (или условный) номер: ..., определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 7 008 000 руб.

Согласно выписке ЕГРН (л.д.27) квартира оформлена на имя Крестьяниновой А.А., квартира обременена ипотекой в силу закона.

Согласно условиям Договора, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке осуществления ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней и/или допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 3 названного Закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга, также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются Заемщиками надлежащим образом, нарушения сроков внесения приняли систематический характер, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

В целях установления рыночной стоимости предмета ипотеки Банком, проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика.

Согласно Отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на 10.02.2023 г. составляет 8 760 000 руб.(л.д.63-82).

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

- способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание,

- начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно п.4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена равной 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете, составляет в сумме 7 008 000 руб.

Разрешая требования иска об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется положениями ст. 348 ГК РФ, исходит из того, что поскольку у истца возникло право требования с заемщиков суммы кредита, процентов за пользование им, то он вправе получить возмещение своих требований за счет обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации, в связи с чем, приходит к выводу об удовлетворении требований иска и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиры, расположенной по адресу: Москва, адрес, ..., количество комнат: 2, кадастровый (или условный) номер: ..., для реализации в счет погашения задолженности, определив начальную продажную стоимость квартиры, с которой начнутся торги, в размере 7 008 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК ПФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В ст. 94 ГПК РФ установлено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам; другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества в размере 1 500 руб., что подтверждается платежным поручением за оплату услуг по проведению оценки (л.д.115), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 083, 98 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.8).

Таким образом, с ответчиков в пользу истца солидарно подлежат взысканию подтвержденные по делу расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества в размере 1 500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 083, 98 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 167,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Крестьяниновой Анастасии Александровне, Крестьянинову Сергею Леонидовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с Крестьяниновой Анастасии Александровны (паспортные данные), Крестьянинова Сергея Леонидовича (паспортные данные) солидарно в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН 0274062111) задолженность по кредитному договору в сумме 3 576 796 руб. 96 коп., расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества в размере 1 500 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 083 руб. 98 коп., а всего 642 093 (шестьсот сорок две тысячи девяносто три) рубля 51 коп.

Взыскать с Крестьяниновой Анастасии Александровны (паспортные данные), Крестьянинова Сергея Леонидовича (паспортные данные) солидарно в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН 0274062111) сумму процентов, начисленных в соответствии с условиями Кредитного договора ...... от 04.08.2017 года за период с  14.01.2023 года и по день фактического возврата кредита из расчета 10,4 % годовых.

Обратить взыскание квартиру, расположенную по адресу: Москва, адрес, ..., количество комнат: 2, кадастровый (или условный) номер: ..., для реализации в счет погашения задолженности, путем продажи с публичных торгов, - определив начальную продажную стоимость квартиры, с которой начнутся торги, в размере 7 008 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Романовская А.А.

Решение принято в окончательной форме 08 ноября 2023 года

1