Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2127/2019 ~ М-1776/2019 от 08.07.2019

Дело №2-1330/2019

24RS0035-01-2019-001147-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 октября 2019 года                         г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего Минкиной М.Т.            при секретаре Алюшиной Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Национальная служба взыскания» к Тищенко Я.А., Тищенко Д.Н., Майснер Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречным искам Тищенко Я.А., Тищенко Д.Н., Майснер Т.М. к ООО «Национальная служба взыскания» о признании недействительным договора об уступке прав (требований), иску Тищенко Я.А., Тищенко Д.Н., Майснер Т.М. к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными кредитного договора и договоров поручительства,

                                                      УСТАНОВИЛ:

ООО «Национальная служба взыскания» (истец, ООО «НСВ») обратилось в суд с иском к Тищенко Я.А., Тищенко Д.Н., Майснер Т.М. (ответчики) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ПАО «Восточный экспресс банк» (банк) ДД.ММ.ГГГГ между заключил с Тищенко Я.А. кредитный договор № в простой письменной форме согласно п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ. Тищенко Я.А. направила в банк заявление на получение кредита, которое акцептовано банком фактическим предоставлением кредита в размере 289563 руб. В обеспечение исполнения обязательства ответчиком банк заключил договор (солидарного) поручительства №, № от ДД.ММ.ГГГГ с Тищенко Д.Н., Майснер Т.М. Ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. Банк заключил с истцом договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которым банк-цедент уступил истцу- цессионарию права требования уплаты задолженности Тищенко Я.А. по кредитному договору. Ответчик надлежащим образом уведомлен о смене кредитора. Несмотря на извещение ответчика о цессии, он до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнил. На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла 320380,98 руб., из них: сумма задолженности о основному долгу- 256187,56 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом- 64193,32 руб. Истец исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, задолженность по комиссии, задолженность по штрафным санкциям. Истец просит взыскать часть задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в суме 98807,29 руб. От взыскания остальной части задолженности истец не отказывается и имеет право в дальнейшем обратиться в суд с соответствующим заявлением. Просит взыскать с Тищенко Я.А., Тищенко Д.Н., Майснер Т.М. в пользу ООО «Национальная служба взыскания» часть задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 98807,29 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3164,22 руб. (л.д.3-4).

ДД.ММ.ГГГГ Тищенко Я.А. обратилась в суд с иском к ООО «Национальная служба взыскания» (ответчик) о признании недействительным договора об уступке прав (требований), мотивировав требования, тем, что ПАО «Восточный экспресс банк» (банк) ДД.ММ.ГГГГ заключил с ней кредитный договор № на сумму 289563 руб. В обеспечение исполнения обязательства банк заключил договор (солидарного) поручительства №, № от ДД.ММ.ГГГГ с Тищенко Д.Н., Майснер Т.М. ДД.ММ.ГГГГ в Минусинском городском суде в судебном заседании ей было вручено исковое заявление ООО «Национальная служба взыскания» (ООО «НСВ»), из которого она узнала о том, что банк заключил с ООО «НСВ» договор об уступке прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ. О заключении договора об уступке прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «НСВ» и банком она не знала и уведомлена надлежащим образом не была. ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «НСВ» нарушены ее права на основании Закона «О защите прав потребителей» и других норм права РФ. При заключении кредитного договора до нее не была доведена информация надлежащим образом о возможности переуступки прав (требования) ООО «НСВ» которое не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности. ПАО «Восточный экспресс банк» передал право требования ООО «НСВ» действующий кредитный договор, срок исполнения в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ. ООО «НСВ» к исковому заявлению прикладывает расчет задолженности на дату подачи иска, в котором просит взыскать 64193,32 руб. ООО «НСВ» фактическим осуществляет банковскую деятельность с нарушением требований Закона на основании договора заключенного с ПАО «Восточный экспресс банк» об уступке прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ. Она не давала согласие ПАО «Восточный экспресс банк» о передаче своих персональных данных. ООО «НСВ» предоставило в суд доводы о направлении ей уведомления о заключении договора переуступки права (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, однако данное уведомление она не получала, доказательств вручения ей уведомления ООО «НСВ» в суд не предоставлено. Просит признать недействительным договор об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.85-86).

ДД.ММ.ГГГГ Тищенко Д.Н. обратился в суд с иском к ООО «Национальная служба взыскания» (ответчик) о признании недействительным договора об уступке прав (требований), мотивировав требования, тем, что ПАО «Восточный экспресс банк» (банк) ДД.ММ.ГГГГ заключил с Тищенко Я.А. кредитный договор № на сумму 289563 руб. В обеспечение исполнения обязательства банк заключил договор (солидарного) поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ним. ДД.ММ.ГГГГ в Минусинском городском суде ему было вручено исковое заявление ООО «Национальная служба взыскания» (ООО «НСВ»), из которого он узнал о том, что банк заключил с ООО «НСВ» договор об уступке прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ. О заключении договора об уступке прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «НСВ» и банком он не знал и уведомлен надлежащим образом не был. ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «НСВ» нарушены его права на основании Закона «О защите прав потребителей» и других норм права РФ. При заключении кредитного договора до него не была доведена информация надлежащим образом о возможности переуступки прав (требования) ООО «НСВ» которое не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности. ПАО «Восточный экспресс банк» передал право требования ООО «НСВ» действующий кредитный договор, срок исполнения в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ. ООО «НСВ» к исковому заявлению прикладывает расчет задолженности на дату подачи иска, в котором просит взыскать 64193,32 руб. ООО «НСВ» фактическим осуществляет банковскую деятельность с нарушением требований Закона на основании договора заключенного с ПАО «Восточный экспресс банк» об уступке прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ. Он не давал согласие ПАО «Восточный экспресс банк» о передаче своих персональных данных. ООО «НСВ» указало о направлении ему уведомления о заключении договора переуступки права (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, однако данное уведомление он не получал, доказательств вручения ему уведомления ООО «НСВ» в суд не предоставлено. Просит признать недействительным договор об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.149-150).

Майснер Т.М. обратилась в суд с иском к ООО «Национальная служба взыскания» о признании недействительным договора об уступке прав (требований), мотивировав требования, тем, что ПАО «Восточный экспресс банк» (банк) ДД.ММ.ГГГГ заключил с Тищенко Я.А. кредитный договор № на сумму 289563 руб. В обеспечение исполнения обязательства банк заключил договор (солидарного) поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ней. ДД.ММ.ГГГГ в Минусинском городском суде ей было вручено исковое заявление ООО «Национальная служба взыскания» (ООО «НСВ»), из которого она узнала о том, что банк заключил с ООО «НСВ» договор об уступке прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ. О заключении договора об уступке прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «НСВ» и банком она не знала и уведомлена надлежащим образом не была. ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «НСВ» нарушены ее права на основании Закона «О защите прав потребителей» и других норм права РФ. При заключении кредитного договора до нее не была доведена информация надлежащим образом о возможности переуступки прав (требования) ООО «НСВ» которое не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности. ПАО «Восточный экспресс банк» передал право требования ООО «НСВ» действующий кредитный договор, срок исполнения в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ. ООО «НСВ» к исковому заявлению прикладывает расчет задолженности на дату подачи иска, в котором просит взыскать 64193,32 руб. ООО «НСВ» фактическим осуществляет банковскую деятельность с нарушением требований Закона на основании договора заключенного с ПАО «Восточный экспресс банк» об уступке прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ. Она не давала согласие ПАО «Восточный экспресс банк» о передаче своих персональных данных. ООО «НСВ» указало о направлении ей уведомления о заключении договора переуступки права (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, однако уведомление она не получала, доказательств вручения ей уведомления ООО «НСВ» в суд не предоставлено. Просит признать недействительным договор об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.159-160).

ДД.ММ.ГГГГ Тищенко Я.А., Тищенко Д.Н., Майснер Т.М. обратились в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» (ответчик) о признании недействительным кредитного договора, договоров поручительства, мотивировав требованиям тем, что ПАО «Восточный экспресс банк» (банк) ДД.ММ.ГГГГ заключил с Тищенко Я.А. кредитный договор № на сумму 289563 руб. В обеспечение исполнения обязательства банк заключил договор (солидарного) поручительства №, № от ДД.ММ.ГГГГ с Тищенко Д.Н., Майснер Т.М. ДД.ММ.ГГГГ в Минусинском городском суде им было вручено исковое заявление ООО «Национальная служба взыскания» (ООО «НСВ»), из которого они узнали о том, что банк заключил с ООО «НСВ» договор об уступке прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ. О заключении договора об уступке прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «НСВ» и банком они не знали и уведомлены надлежащим образом не были. ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «НСВ» нарушены их права на основании Закона «О защите прав потребителей» и других норм права РФ. При заключении кредитного договора до них не была доведена информация надлежащим образом о возможности переуступки прав (требования) ООО «НСВ» которое не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности. ПАО «Восточный экспресс банк» передал право требования ООО «НСВ» действующий кредитный договор, срок исполнения в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ. ООО «НСВ» к исковому заявлению прикладывает расчет задолженности на дату подачи иска, в котором просит взыскать 64193,32 руб. ООО «НСВ» фактическим осуществляет банковскую деятельность с нарушением требований Закона на основании договора заключенного с ПАО «Восточный экспресс банк» об уступке прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ. Они не давали согласие ПАО «Восточный экспресс банк» о передаче своих персональных данных. ООО «НСВ» указало о направлении им уведомлений о заключении договора переуступки права (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, однако данные уведомления они не получали, доказательств вручения им уведомления ООО «НСВ» в суд не предоставлено. Просят признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и Тищенко Я.А., признать недействительным договор (солидарного) поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Тищенко Д.Н., признать недействительным договор (солидарного) поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Майснер Т.М. (л.д.169-170).

Определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела объединены в одно производство (л.д.93,151,161-162,175-176).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ прекращено производство по гражданскому делу в части исковых требований Тищенко Я.А., Тищенко Д.Н., Майснер Т.М. к ПАО «Восточный экспресс банк» (ответчик) о признании недействительным кредитного договора, договоров поручительства в связи с отказом от заявленных требований в данной части (л.д.186-187).

В судебном заседании представитель Тищенко Я.А., Тищенко Д.Н., Майснер Т.М. (л.д.116,171) исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исках, в удовлетворении требований ООО «НСВ» возражал, просил применить срок исковой давности (л.д.183-185).

В судебное заседание представители ООО «Национальная служба взыскания», ПАО «Восточный экспресс банк», Тищенко Я.А., Тищенко Д.Н., Майснер Т.М. не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещались надлежащим образом (л.д.178-182), представители ООО «НСВ», ПАО «Восточный экспресс банк» заявили ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.4,8,102,119,123), в связи с чем, суд полагает, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

От ПАО «Восточный экспресс банк» поступили возражения на исковое заявление Тищенко Я.А. (л.д.102,122-123) из которых следует, что кредитный договор был заключен надлежащим образом. Подписывая договор кредитования Тищенко А.Я. подтвердила, что согласна и разрешает банку полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие право требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. Тищенко А.Я. не представлено доказательств, что пользуясь принципом свободы договора, она предлагала банку заключить договор на других условиях, а банк отказал ей в рассмотрении и о включении/исключении из договора предложенных условий. Заемщик Тищенко А.Я. до заключения договора была полностью с ним ознакомлена и согласна со всеми условиями, о чем свидетельствует подпись в анкете заявителя и договоре кредитования. В удовлетворении исковых требований Тищенко А.Я. просит отказать.

От ООО «НСВ» поступили возражения на исковое заявление Тищенко Я.А. (л.д.118-119) из которых следует, что специальная правосубъектность банка заключается в наличии лицензии на осуществление банковских операций. Кредитным договором предусмотрено, что обязательство по выдаче кредита прекратилось надлежащим исполнением в момент зачисления средств на ссудный счет должника. Следовательно, взыскателю не требуется банковская лицензия на осуществление требования уплаты задолженности по кредитному договору. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с юридическим лицом, не изменяются, его положение при этом не ухудшается, что также относится и к положению поручителей- граждан. Пунктом 4.2.1 договора кредитования предусмотрено, что банк вправе передать полностью или частично права требования по кредитному договору третьему лицу. Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, которые достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению данных кредитных обязательств. Тищенко Я.А. выразила свое согласие на обработку персональных данных, что подтверждается ее подписью в анкете. Пункт 3.4 гласит: «Клиент выражает согласие сна обработку своих персональных данных, в том числе сбор, проверку достоверности предоставленной информации путем обращения в третьим лицам». Уведомление о новом кредиторе было направлено должнику, что подтверждается выпиской из реестра отправлений почтовой корреспонденции в приложении к исковому заявлению. В удовлетворении исковых требований Тищенко А.Я. просило отказать.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд полагает заявленные требования ООО «НСВ» подлежащими удовлетворению, заявленные требования Тищенко Я.А., Тищенко Д.Н., Майснер Т.М. не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, ч. 2 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст.367 ГК РФ, поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Судом установлено, что на основании анкеты Тищенко Я.А. от ДД.ММ.ГГГГ на оформление кредитного договора (л.д.23) между Тищенко Я.А. и ОАО «Восточный экспресс банк» (банк) заключен договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-22,29-30) согласно которому банк предоставил Тищенко Я.А. денежные средства в размере 289563 руб. на 120 месяцев, под 24% годовых, с ежемесячным взносом 6385 руб. по 28 числам каждого месяца, с окончательной датой гашения- ДД.ММ.ГГГГ. Комиссия за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) составляет 110 руб., комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка составляет 10 руб.

Согласно условий кредитного договора (л.д.18-19), банк при заключении договора открывает клиенту БСС для осуществления ограниченного круга банковских операций, в том числе для перечисления банком суммы кредита (п.3.1.1 договора) (п.2.1). В течение операционного дня с момента подписания настоящего договора банк производит открытие ссудного счета и осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на БСС клиента в размере суммы кредита (п.3.1.1). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты (п.3.2.1). При допущенном нарушении даты очередного погашения задолженности банку уплачивается неустойка.. за каждый день просрочки, следующей за днем, который установлен как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Период начисления неустойки ограничивается 10 (десятью) днями за каждое нарушение. Датой начисления неустойки на просроченную задолженность считать дату погашения штрафных санкций (п.3.2.5). Клиент обязан в том числе исполнять требования банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов (п.4.3.2), уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей па настоящему договору (п.4.3.3).

На основании анкеты Тищенко Д.Н. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26) ДД.ММ.ГГГГ между Тищенко Д.Н. (поручитель) и ОАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) заключен договор поручительства № (л.д.25) согласно которому поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение обязательств Тищенко Я.А. (должник) по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и должником на условиях, предусмотренных кредитным договором. Поручитель уведомлен о том, что кредит предоставлен на следующих условиях: размер кредита- 289563 руб., на срок 120 месяцев под 24% годовых, с окончательным сроком возврата кредита- ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным взносом 6385 руб. 28 числа каждого месяца. Комиссия за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) составляет 110 руб., комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка составляет 10 руб. При допущении нарушении даты очередного погашения кредитной задолженности банку уплачивается неустойка из расчета 1,0% от просроченной исполнением суммы.. за каждый день просрочки,.. по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно (п.1.2). Если стороны не договорились об ином, то поручитель безотзывно дает согласие отвечать за должника так, как это установлено настоящим договором, а также в случае изменения в будущем обязанностей должника по кредитному договору, влекущих увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя… (п.1.4). Поручителю известен весь текст кредитного договора, он согласен со всеми его условиями, а также приложениями и дополнениями к нему, и поручитель согласен полностью отвечать за исполнение должником обязательств перед кредитором (п.1.5). Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (п.2.1). При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по договору кредитования поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник. Объем обязательств должника не определен фиксированной суммой и может возрастать или уменьшаться в зависимости от исполнения должником своих обязательств по договору кредитования (п.2.2).

На основании анкеты Майснер Т.М. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28) ДД.ММ.ГГГГ между Майснер Т.М. (поручитель) и ОАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) заключен договор поручительства № (л.д.27) согласно которому поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение обязательств Тищенко Я.А. (должник) по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и должником на условиях, предусмотренных кредитным договором. Поручитель уведомлен о том, что кредит предоставлен на следующих условиях: размер кредита- 289563 руб., на срок 120 месяцев под 24% годовых, с окончательным сроком возврата кредита- ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным взносом 6385 руб. 28 числа каждого месяца. Комиссия за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) составляет 110 руб., комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка составляет 10 руб. При допущении нарушении даты очередного погашения кредитной задолженности банку уплачивается неустойка из расчета 1,0% от просроченной исполнением суммы... за каждый день просрочки, … по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно (п.1.2). Если стороны не договорились об ином, то поручитель безотзывно дает согласие отвечать ща должника так, как это установлено настоящим договором, а также в случае изменения в будущем обязанностей должника по кредитному договору, влекущих увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя… (п.1.4). Поручителю известен весь текст кредитного договора, он согласен со всеми его условиями, а также приложениями и дополнениями к нему, и поручитель согласен полностью отвечать за исполнение должником обязательств перед кредитором (п.1.5). Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (п.2.1). При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по договору кредитования поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник. Объем обязательств должника не определен фиксированной суммой и может возрастать или уменьшаться в зависимости от исполнения должником своих обязательств по договору кредитования (п.2.2).

Денежные средства зачислены на счет Тищенко Я.А., что подтверждается выпиской по счету (л.д.12-17,108-113,136-146), последнее гашение кредитной задолженности было осуществлено ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ООО «НСВ» (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) (л.д.31-35,103-108,125-135) согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает прав (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров (кредитные договоры), заключенных цедентом с физическими лицами (должники) согласно Приложению №, являющему неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № к настоящему договору. Цедент передает цессионарию перечень уступаемых прав (Приложение №) как на бумажном носителе, так и в электронном виде (п.1.1). Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований). В том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, суммы основного долга, комиссии; штрафы, по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров. В соответствии с Приложением №1 к настоящему договору…(п.1.3), в том числе к ООО «НСВ» перешли права (требования) в отношении должника Тищенко Я.А., что подтверждается выпиской из Приложения №(л.д.36), из которой следует, что общая сумма уступаемых прав составляет 320380,98 руб., из которых сумма основного долга- 256187,66 руб., проценты- 64193,32 руб., расчетом задолженности на дату уступки задолженности (л.д.11).

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Согласно ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно п. 4.2.1 кредитного договора (л.д.19) банк вправе передать полностью или частично права требования по настоящему договору третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ уведомление о новом кредиторе направлялось в адрес Тищенко Я.А. (л.д.37-39).

Согласно справок ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ кредитные договоры, заключенные между ПАО «Восточный экспресс банк» и Тищенко Я.А. закрыты, в том числе кредитный договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.74,114,147).

В ходе судебного заседания нашли свое подтверждение доводы о том, что имеются основания для предъявления требования к ответчикам о досрочном возврате части суммы кредита, так как ответчики с ДД.ММ.ГГГГ допускали просрочку платежей по погашению задолженности по кредитному договору и уплату процентов, наличие задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждено в судебном заседании.

Доводы о применении срока исковой давности суд во внимание принять не может, в силу следующего.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из материалов дела следует, что в настоящем споре истец взыскивает задолженность по кредитному договору, которая образовалась с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11).

Согласно кредитному договору, графику погашения кредита и уплаты процентов, денежные средства в счет погашения основного долга и погашения процентов за пользование заемными средствами подлежали уплате заемщиком ежемесячно.

Ответчиком в счет погашения задолженности вносились денежные средства ежемесячно до ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж подлежал уплате за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно графику платежей.

Определением мирового судьи судебного участка №140 в г. Минусинске и Минусинском районе от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика отменен (л.д.41,57-61).

Как видно из материалов дела, настоящий иск предъявлен истцом ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Изложенное позволяет прийти к выводу о том, что истцом в настоящем споре пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности применительно к платежам, задолженность по которым образовалась до ДД.ММ.ГГГГ, поскольку банк в любом случае не мог не знать о невнесении заемщиком денежных средств в установленные договором сроки, в связи с чем, истец имел возможность своевременно предъявить к должнику требования о взыскании задолженности по кредиту.

Учитывая, что ООО «НСВ» заявлена ко взысканию задолженность по кредитному договору, образовавшейся по неоплаченным периодическим платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, срок для предъявления которых не истек, исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу в размере 98807,29 руб. подлежат удовлетворению.

Разрешая встречные требования Тищенко Я.А., Тищенко Д.Н., Майснер Т.М. к ООО «Национальная служба взыскания» о признании недействительным договора об уступке прав (требований) суд приходит к следующим выводам.

На основании пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п 4.2.1 кредитного договора (л.д.19) банк вправе передать полностью или частично права требования по настоящему договору третьему лицу.

Из договоров поручительств (л.д.25-28) следует, что поручителям известен весь текст кредитного договора, они согласны со всеми его условиями, а также приложениями и дополнениями к нему, и поручители согласны полностью отвечать за исполнение должником обязательств перед кредитором (п.1.5).

Таким образом, доводы о том, что заемщик и поручители не давали согласия на уступку прав требования являются надуманными, Тищенко Я.А., Тищенко Д.Н., Майснер Т.М. полностью ознакомлены с договорами и согласны с условиями их заключения, о чем свидетельствует подпись в анкете заявителей и договоре кредитования, договорах поручительств.

Исходя из указанных выше норм Гражданского кодекса РФ и условий кредитного договора и договоров поручительства, стороны кредитного договора согласовали возможность переуступки прав кредитора третьему лицу.

Кроме того, как разъяснено в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Суд приходит к выводу о том, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для должников, следовательно, их согласие как должников на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для должников сторону.

Согласно ст.385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Уведомление об уступке права требования направлялось в адрес Тищенко Я.А. (л.д.37-39).

Согласно ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая, что уведомление о переуступке прав (требований) направлялось в адрес должника, судом отклоняются доводы Тищенко Я.А., Тищенко Д.Н., Майснер Т.М. о том, что они не уведомлялись о состоявшемся договоре уступке прав (требований).

Уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне, так как цессионарии, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение.

Сведений о том, что ПАО «НСВ» совершались какие-либо банковские операции в связи с передачей им прав по заключенному кредитному договору, материалы дела не содержат.

При этом, каких-либо условий, исключающих или ограничивающих право Банка уступить права кредитора по заключенному с истцом договору иному лицу, в кредитном договоре не имеется.

Таким образом, ни из закона, ни из существа оспариваемых обязательств не вытекает запрет на заключение договора уступки банком прав кредитора по кредитному договору, поскольку по общему правилу для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, кроме того, отношения между банком и Тищенко Я.А., Тищенко Д.Н., Майснер Т.М. допускали правопреемство, при заключении кредитного договора его стороны пришли к соглашению о возможности уступки кредитором своих прав и обязательств по договору.

Суд не принимает во внимание и доводы Тищенко Я.А., Тищенко Д.Н., Майснер Т.М. о том, что условие кредитного договора об уступке права требования нарушает их права, поскольку влечет разглашение банком сведений, составляющих банковскую тайну. При уступке требования по возврату кредита, в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации, условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, положение заемщика при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Из п.4 анкет заявителей (л.д.23,26,28) следует, что они дают согласие на обработку своих персональных данных в целях продвижения услуг банка на рынке с помощью средств связи, равно как продвижение услуг бакан и/или услуг (товаров, работ) третьих лиц- партнеров банка.

Пунктом 5.5 кредитного договора предусмотрено, что клиент подтверждает, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по настоящему договору третьему лицу. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования... (л.д.19).

Тищенко Я.А., Тищенко Д.Н., Майснер Т.М. не представлено в суд каких-либо бесспорных доказательств, свидетельствующих о разглашении банком сведений, составляющих банковскую тайну, их персональных данных и нарушении в связи с этим их прав.

Учитывая, что ответчиками допущено не исполнение обязательства, повлекшее нарушение прав истца, задолженность по кредитному договору не выплачивается в полном размере, учитывая размер задолженности по договору, суд полагает, требование о взыскании с Тищенко Я.А., Тищенко Д.Н., Майснер Т.М. суммы долга подлежат удовлетворению, оснований для удовлетворения встречных требований судом не установлено.

Расчет задолженности проверен судом (л.д.20), каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиками представлено не было.

На основании изложенного, взысканию с Тищенко Я.А., Тищенко Д.Н., Майснер Т.М. подлежит часть задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 98807,29 руб.

Сторонам разъяснялись положения ст. 56 ГПК РФ, других доказательств суду представлено не было.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать в пользу истца в с ответчика возврат госпошлины в сумме 3164,22 руб. (л.д.7).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Национальная служба взыскания» к Тищенко Я.А., Тищенко Д.Н., Майснер Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Тищенко Я.А., Тищенко Д.Н., Майснер Т.М. в пользу ООО «Национальная служба взыскания» задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 98807,29 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3164,22 руб.

В удовлетворении исковых требований Тищенко Я.А., Тищенко Д.Н., Майснер Т.М. к ООО «Национальная служба взыскания» о признании недействительным договора об уступке прав (требований) - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.